談一談，國家最近釋出的LPR對房貸的影響，老的貸款應該怎麼選？

1、首先得明白LPR是怎麼來的，為什麼要弄這個東西？因為基準利率和匯率有關，和國際金融有關，現在國外都在降息，如果我們國家不降息很難保持匯率穩定。但是對內，房貸需求又很大，降息會進一步累積泡沫，所以國家降低基準利率勢在必行，但是降低基準又會便宜那群房奴（存量貸款），所以才有了LPR，想讓房貸利率與基準利率脫軌。

2、本來房貸利率是基準利率×上浮或者下降百分比的，例如：你買房的時候是上浮10%，那就是4.9*1.1=5.39，相當於基準加了0.49，但是選擇改成LPR浮動以後，（2019年12月LPR為4.8），加點變成了0.59（5.39-4.8），以後你的房貸利率LPR+0.59，相當於比以前加了0.1（因為銀行不願意吃虧，少賺房奴的錢），連0.1的錢都不願意放過，你認為銀行以後會便宜房奴嗎？

3、短期內LPR肯定下降（安撫人心），長期來看還是得增加的。參考油價與國際接軌，3-5年先給點甜頭降降息，後期就要漲了，像十多年前貸款每個月還二千來塊錢，到現在基本沒壓力了這種事是不可能有了，銀行這樣做可能是瘋狂印錢的準備，因為今天100塊錢的購買力和10年後是不一樣的，也就是說10年後可能要200塊錢才能保持購買力，銀行為了不虧購買力就會漲息。 簡單來說就是：通貨膨脹的紅利不讓你吃了.你還得為通貨膨脹買單。央行那麼多厲害的精算師，早就算的明明白白了，普通民眾只能被動等待收割了，預計十年內LPR不低於8.5%。

總結一下：如果你打算3-5年提前還款，可以改成LPR，如果你沒打算提前還款，最好選固定，以後6%的利率肯定是低的，長遠看LPR會高於10%，逐年增加。記住一點，銀行是不會做虧本的買賣的。