百萬醫療險3年前上市開始，突然引爆整個保險市場，截止目前，有超過一億人已經購買了百萬醫療保險。每年幾百元保費，人人買得起，保障額度高達百萬甚至千萬，單憑這一句話就能吸引無數人掏腰包。但是你真的以為買對了嗎？百萬醫療保險不僅僅讓消費者損失，更是讓整個保險業倒退十年。

一、商業保險的原理就是博弈

如何判斷保險產品的價效比，其實很簡單，就是保險公司與消費者的風險對賭遊戲，保險公司虧了，消費者就賺了。但是保險公司不能永遠虧錢，這樣也不利於市場穩定。所以，最佳的產品是：保險公司表面略微虧損，但是收進來的保費通過專業高效的投資運作能力，從投資收益上來實現微盈利。目前市場上熱賣的一些重疾險，就是這種狀態。之前算過一筆細賬，有興趣的朋友可以點選這篇文章看看>>重疾險選定期還是終身？用重大疾病累計發生率來推理

二、對保險公司最有利的產品

目前整個健康險市場上，唯一能夠讓保險公司實現盈利的，只有百萬醫療險，而且毛利潤高達70%，從目前的保費收入和理賠支出看，賠付率只有30%。衛健委統計的資料，2018 年中國人均住院費用為 9291.9 元，而百萬醫療保險設計的剛好免賠1萬元。百萬醫療保險是保險業這麼多年來罕見的同時實現利差益、死差益、費差益的產品，而並非你眼中的假象。

三、既賺錢又大賣，靠的是什麼？

各行各業，你見過什麼樣的商品是即賺錢又大賣的？按道理說，這樣的情況無論在任何行業發生，都是極不合理的，唯一解釋理由就是：欺騙。你所能看到的宣傳廣告，都已經過分到快觸碰底線了，有些醫療保險產品甚至讓消費者根本不知道還有1萬元免賠額這回事。其實懂的人會明白，1萬元免賠額不是什麼壞事，錯就錯在產品太貴，而它又讓老百姓覺得很便宜。

四、可續保至xx歲，是欺騙的根源

所有的百萬醫療險，都會在最顯眼的地方標註“可續保至XX歲”，剛剛開始有些產品是可續保至85歲，然後有90歲、100歲，乾脆來個“可續保至下輩子”算了，更簡單直接。有關問題不再反覆寫了，有興趣可以點選這篇看看>>保險史上最大的坑：百萬醫療保險

五、監管終於要出手了整頓了

三天前，因保監會對各家保險公司下發了《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知（徵求意見稿）》，專門對於百萬醫療保險的續保問題和停售問題進行了明確規範，目前在售的產品，應於2020年6月1日前停止銷售。

將會造成的核心影響：

六、思考一個問題

明擺著的騙局，為什麼那麼多人選擇相信？保險合同都沒有約定的事情，消費者寧可給自己洗腦，也要選擇相信這件事是真的？

1、不懂：老百姓並不會計算價效比，大部分人只知道簡單的多少錢買多少保額。

2、便宜：一切騙術成功的根本，就是看起來便宜。因為看上去很便宜，所以選擇相信。

3、信用背書：曾經戰勝惡龍的少年，坐在惡龍身上，看著遍地的金銀財寶，慢慢長出龍鱗、尾巴和觸角，最終變成了惡龍。以一款名字叫“長期醫療險”的產品，快速席捲全行業，成為了整個市場最大贏家。

寫在最後：

百萬醫療險的時代確定要結束了，整體來看是一件好事，但也有一些遺憾：60歲以上的人群，很難再買到保障型保險了。現在回過頭來看看，整個網際網路上，有誰一直在極力反對百萬醫療保險？又有誰能夠堅持不為巨大利益所動傳播正確的理念？什麼都別說了，動動手指轉發朋友圈吧。

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