目前理財渠道和產品都比較豐富，作為理財新手，第一要務是控制風險，第2才是謀求收益。對於安全要求的理財新手，銀行大額存款不失為一款較理想的理財產品，希望本文對您的銀行大額存款理財有所幫助。

一、大額存款的優缺點

銀行大額存款也是存款第1種，因此其安全性較高，是福斯理財的優選品種之一。

1．3大優點

（1）收益高

大額存款的利率都是在普通定期存款利率基礎上，進行一定比例上浮，有的上浮比例高達40%。全國性股份制商業銀行大額存單利率普遍高於工農建交郵政5大行，某股份制商業銀行不同期限的利率如下圖；

為了拉存款，一般的城商銀行大額存款的利率又普通高於全國性股份制商業銀行，某商業銀行給出的5年期大額存款年利率達5.288%。

（2）安全性高

大額存單是銀行發行的，以銀行信用為基礎，又受銀行存款保險制度的保護，自己安全性非常高。

（3）可作為抵押物

銀行存單是銀行開具的存款證明，金融機構往往允許以銀行存單作為抵押物，辦理貸款業務。

2.二大缺點

（1）起點高

大額存單，顧名思義，就必須存款資金足夠大，多數銀行起徵金額要求20萬以上，個別銀行可能放寬至10萬。因此，大額存款，會吧大部分，儲蓄客戶阻擋在門外。

2.週轉不靈活

大額存款往往，有存款期限限制，要想獲得高收益，存款期限一般會在三年左右，儲戶要提前支取，銀行一般只會按活期存款利率計算利息，儲戶的損失就非常大。

二、貨比三家，合理組合存期和資金，讓收益最大化

銀行大額存款辦理有技巧，投資者應根據自身的情況而定，不能為了一味的追求高利息，全都一股腦都按最長期限定存。

如何讓收益最大化呢？一是貨比三家，看那家的利率最高，二是合理組合存期和存款金額。

小王手中有現金100萬可用於投資理財，為了保險起見，選擇銀行大額定期存款。其對資金的使用是這樣規劃的，5 0萬用作以後的生活保障，輕易不會動用。另外50萬可能用於生意上的投資週轉。

從上面判斷，用於生活保障的50萬資金長時間不會動用，定存期限可以選擇三年期限進行定存，另外50萬因為後期可能用於經營，定存期限不能太長，一般可以選擇6個月為一個投資週期，資金存放銀行最好選擇兩家不同的股份制商業銀行。

按此方法進行定存理財，小王年利息收入2.997萬，平均利率2.997%，遠高於活期存款利息0.3%。

假如小王將100萬都定存為三年期，一年後因投資需要將100萬定期存款取出，50萬用於生產經營，另外50萬再次定存。小王取出100萬定存時，時期存款超過1年，銀行仍會按活期存款計算利息，100萬存款存一年的利息只有3000元，利息損失2.7萬。

三、注意風險

大額定期存款雖然安全性較高。但是仍存在各種風險，除了考慮存款期限不當損失利率的風險之外，還需要注意以下2點：

1．單個銀行存款不高於50萬

投資人將資金存放於小型商業銀行時，在獲取高收益的同時，也可能面臨本金的損失。因為銀行法規定，銀行是可以破產的，存款人在銀行中存款金額超過50萬的部分，法律是不予以保證對兌付的，因此在單個銀行存款時一般不要超過50萬。

2．辦理存單要謹慎

儲戶辦理大額存單時，資金一般比較大，因此一定要在銀行櫃檯當面辦理，既不要委託他人辦理，也不要在銀行櫃檯之外的地方辦理，以防上當受騙。