現在是信用社會,無論是個人徵信還是公司信用都是十分重要的。據訊息稱1月20日將上線新的徵信系統,給我們帶來最直接的變化就是“史上最嚴徵信”究竟會影響到我們哪些方面?嚴格在哪呢?下面為大家詳細介紹。
一、注意!最嚴徵信即將上線
據知情人士透露,央行即將在1月20日上線第二代個人徵信系統並提供查詢,至於個人徵信報送功能,則預計會延遲到5月份才正式上線。
當前,中國徵信系統依法合規採集的反映借款人信用狀況的資訊,主要包括三類:一是個人信貸資訊,包括貸款、信用卡、擔保等業務資訊。截至2019年11月底,個人徵信系統接入各類放貸機構共3693家,已經基本實現對個人金融信用資訊的廣覆蓋。二是“先消費後付款”的信用資訊,主要包括電信等公用事業繳費資訊,這類資訊可以幫助缺少信貸記錄的個人建立信用檔案。三是公共資訊,主要包括行政許可與處罰資訊、法院失信被執行人資訊等。
二、和一代徵信系統相比,二代徵信系統有什麼不同
目前,市場上對二代徵信系統的關注最多的可能存在以下幾個方面:
1、新版徵信將體現夫妻雙方的負債情況。這意味著即便離婚,非主貸人再次買房依然屬於有房有貸,即使第一套房首付80%,離婚後也無法低首付購買第二套房。一句話,“假離婚買房”這條路可能走不通,離婚買房首付依然可能提高。
2、新版徵信的資訊更新更及時。根據要求,各機構在採集時點T+1向徵信中心報送資料。這意味著想利用銀行徵信更新緩慢的時間差,去併發申請貸款的方式將越來越行不通。
3、新版徵信內容更細化。過去,車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期,徵信僅體現信用卡,不體現分期金額。而新版徵信報告將體現分期時間和分期金額,更加細化。這也意味著申請房貸需要更多流水來抵消負債。
4、新版徵信系統個人資訊記錄更加完整全面。在新版徵信報告中,將完整展示個人學歷資訊、就業情況、電子郵箱資訊、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶資訊較完整,如:包含姓名、證件型別、證件號碼、工作單位和聯絡電話。個人近幾年詳盡的居住資訊都記錄在冊。即便是頻繁換手機號和居住資訊都會被記錄。
5、新版徵信對有效期內的不良記錄保持更久。據悉,包括逾期、呆賬等等不良資訊自中止之日起保留5年。新版徵信報告還款記錄延長至5年,記錄詳盡的還款資訊(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)和逾期資訊。
在過去徵信不夠完善的情況下,行為人如果有了嚴重逾期行為或許可以用拆東牆補西牆的方法,只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶登出掉,就可以得到一份“乾淨”的徵信報告,但新版徵信系統出來後很可能5年內都找不到“東牆可拆”了。這也意味著,未來老賴們可能很難申請到金融機構的貸款。
6、新版徵信將更多生活資訊納入徵信,徵信記錄多樣化。除傳統的借貸資訊之外,電信業務、自來水業務繳費情況也將一併納入徵信系統。二代徵信系統還將記錄欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等資訊。
總體來看,二代徵信系統對個人資訊採集更加全面和複雜,應用的場景也更加全面。與過去的徵信系統相比,二代徵信為解決迴圈貸、信用卡大額專項分期、共同借款人、企業為個人擔保、個人為企業擔保、逾期後還款資訊等一代徵信無法覆蓋的資訊。
三、個人徵信包括哪些內容,如何查詢?
個人信用報告裡包括哪些內容?一共6頁的報告中除了基本的個人資訊外,還包括三大類資訊:一是信貸資訊,包括貸款、信用卡、擔保、租賃等;二是先消費後付款的信用資訊,主要包括了電信等公用事業;三是公共資訊,包括行政許可、行政處罰,還有法院的失信被執行人資訊。如果有不良記錄,會出現在基本資訊後面的“逾期及違約資訊概要”一欄中。對於百姓關心的水電煤氣等繳費資訊,央行負責人表示,未來哪一項可以進個人信用報告,還需進一步研究。
個人信用報告怎麼查?根據規定,資訊主體可以向徵信機構查詢自身資訊。在全國各地人民銀行分支機構以及部分金融機構網點、部分地區政務大廳,都可以通過自助查詢機等進行查詢。
個人資訊主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。第三次開始收費10元。
發現資訊錯誤怎麼提出異議?查詢後,如果認為徵信機構採集、儲存、提供的資訊存在錯誤、遺漏的,資訊主體有權向徵信機構或者資訊提供者提出異議,要求更正。
即將上線的第二代徵信系統,綜合各方面來分析,其對於個人信用相關資訊的記錄將更全面,時間跨度也將更長,內容更細化,資訊更新也更及時,使我們能隱藏的信用資訊越來越少,也難免被稱為“史上最嚴”的徵信系統了。