你不理財，財不理你，小白如何理財一直是大家都很關注的話題。

收益已經跌到2.67%的餘額寶，價效比跌倒谷底，完全沒有配置的需要了。

餘額寶收益

那些一上來就教大家往基金，股市，虛擬幣裡衝的，投二覺得是非常不靠譜的，小白理財，最好從低風險的投資產品開始，此前投二也為大家介紹了銀行理財的篩選方法，感興趣的朋友去看一下歷史文章。

這次投二同樣給大家介紹一種穩健的投資——國債。

國債到底是什麼呢？

國債又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會發行債券籌集資金所形成的債權債務關係。

國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，是安全的投資工具。

從上面就能看出，國債是一種安全的投資工具，而且投資國債比較簡單，門檻不高，收益卻比一般的銀行存款和銀行理財高出不少，簡單說就是，基本不用擔心違約，到時間就可以拿到錢，而且利息的收入都免收個稅。

今日，財政部公佈了2020年的國債發行計劃，投二就和大家詳細的聊聊吧。

中國的國債品種分為儲蓄國債和記賬式國債。

憑證式，可以理解為你去銀行買國債，銀行就給你一張憑證，作為向你借錢的證明。憑證式必須去銀行櫃檯購買。

電子式，相對於實物“憑證”，電子式在線上購買，是虛擬“憑證”。電子式可以在網上直接購買。

一種是銀行櫃檯，一種是網上直接購買，投二更偏向推薦網上直接購買，因為電子式國債是每年付息的，拿到利息就可以繼續投資其他產品，這樣更有利於錢生錢。

購買的方式不一樣，但是二者的利率是相同的，根據2019年的儲蓄國債來看，3年期的國債利率為4%，5年期的國債利率為4.27%。今年的利率尚未公佈，但是投二認為應該相差不大，雖然全球都處於低利率時代，但是國債利率不會出現太大的波動。

如何購買呢？

現在購買國債非常方便，直接登入銀行官網或者手機銀行都可以直接購買，投二以手機銀行為例：

第一步：開啟手機銀行，找到理財介面；

第二步：理財板塊，找到債券板塊；

第三步：在債券板塊裡，找到儲蓄國債，因為2020年的還沒有發售，圖為2019年的產品。

等到發售後，直接在手機銀行裡購買即可。

投二補充一點：第一次購買電子式儲蓄國債的朋友，需要在對應的銀行提前開通“國債託管賬戶”，就像買基金股票前那樣開個賬戶，程式很簡單，按照提示開通即可。

再說一下記賬式國債。

記賬式國債也是分為記賬式附息國債和記賬式貼現國債。

記賬式附息國債和記賬式貼現國債除了期限不同之外，最大的區別在於利率的形成方式不同，附息國債會規定一個票面利率，貼現國債沒有票面利率，以折價方式發行，按面值償還，面值與發行價的差值就是國債的收益。

記賬式國債，可以在銀行認購，也可以通過股票賬戶交易。購買後不一定要持有到期，急需用錢或者二級市場有漲幅可以直接賣出落袋為安。

記賬式國債利率票面上雖然沒有儲蓄國債高，但是記賬式國債勝在流動性好，購買幾天後就能在市場上交易。上市後，記賬式國債利率會隨著市場的利率，政策的變動而變動，比如最近利率下行，市場避險情緒高，記賬式國債價格會上漲。

如果購買後，市場並不看好，市場交易利率低於當初買的價格，那麼可以選擇持有到期，獲得最基本的利息，沒有損失的風險。

國債理財的知識就分享到這裡，大家應該也明白，投資國債是穩賺不賠的，國債相對收益較低，但是對於理財小白啟蒙，或者風險偏好比較低的朋友來說是個不錯的理財方式，而且大家不要小看國債的受歡迎程度，每年國債發售期間，基本上半小時就一掃而光，而你經常在銀行看到排隊的大爺大媽，他們就是國債的忠實追捧者。