銀保監會182號檔案下發，是關於全面下調壽險準備金評估利率的，這其實在意料之中的事情。

關於4.025%的產品

今年年初銀保監已經停批了4.025%的人身險新產品，意料之外的是評估利率的下調會帶來準備金的增加，企業成本也會隨之增加，監管估算全行業將近增提1200個億（成本）。

叫停的導火索是2018年保險行業投資收益率創了六年以來的最低水平。也有壽險公司發文在11月1日前停售現有的4.02510利率的年金產品。

不過新產品的停批對已開發的老產品並沒有影響，對歷史保單也沒有影響。

關於停售

這麼多年的停售現象帶給我們一些什麼思考呢？

這裡有兩個資料值得各位注意，一個是1999年6月央行第七次降息以後，將壽險保單的預定利率調整為不超過年付率2.5%。

可是到了2013年8月，又因為客戶對保險產品的低收益日漸不滿，監管上調評估利率，年金保單的上限為4.025%。

哪有不變的利率？

這個市場哪有隻降不漲或者只漲不降的利率？

儘管停售後，我們的生活該怎樣還是怎麼樣，儘管我們可以再一次期待停售，但是市場卻是被負面教育了。

我們一直在試圖不要去教育客戶，不要去比利率，不要去比較產品合算不合算。而我們每次在停售前都在炒作這個事，這個市場怎麼會理性起來？消費者怎麼會真正成熟起來？

其實，買保險的最好時機，一個是停售前，另一個就是現在。