2020年以來，國際產業鏈供應鏈受到較大沖擊，外貿企業經歷了“重創”。面對特殊的經濟形勢，我國持續推動“六穩”“六保”決策部署，聚焦以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局，多措並舉推進“穩外貿”“穩外資”各項工作。在這一過程中，金融機構起到了重要的支撐作用。
位於外貿大省山東的齊魯銀行，正肩負促進外貿穩健發展的重擔，透過為企業提供融資方案、降低融資成本、提升融資效率等多途徑，激發外貿行業的活力。
貢獻定製化融資方案
助力地方穩外貿
2020年以來海外市場出現萎縮。某銀行人士坦言，部分出口依賴度較大領域的外貿企業面臨庫存和產能消化壓力，特別是中小企業承壓較大，部分對海外供應鏈依賴度高的企業面臨斷鏈風險。
因此，促進外貿基本穩定成為2020年我國的重要發展方向之一。2020年3月，監管部門曾下發《關於加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》，要求加強金融支援全球產業鏈協同發展，強化銀行業金融機構金融支援“穩外貿”作用，增加外貿信貸投放，落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息等政策。
作為地方金融的主要力量，城商行更是充分發揮了金融服務實體經濟作用，守初心、擔使命、解困局、促生產，充分發揮地方法人機構優勢，城商行採取了多項舉措保障外貿企業金融服務需求，推動“穩外貿”工作順利開展。
齊魯銀行位於外貿具有競爭力的山東省，在瞭解到產業鏈上企業的融資難題後，該行充分發揮法人行貼近市場、創新性強優勢，以交易銀行思維，下沉金融服務至外貿場景，以大型外貿企業為中心，設計差異化、組合化貿易融資服務方案，提高上下游交易鏈、產業鏈協同響應效率。
齊魯銀行為外貿型企業提供了多種融資方案，其中包括，基於企業上游採購場景，向企業提供了商票融資、應收賬款融資解決方案，依託大型外貿企業訂單及付款信用，透過貿易自償性實現業務閉環，為上游供應商提供應收賬款提前變現渠道，同時可有效緩解大型外貿企業付款壓力，透過低成本信貸資金注入，保障外貿產業鏈暢通運轉；為解決經銷商貨物採購資金需求，齊魯銀行還透過交易賬戶鎖定、核心企業回購、第三方擔保等多措施，為經銷商實現增信，助力大型外貿企業 “出口轉內銷”，擴大國內市場，打造“國內國際雙迴圈”發展新格局。
同時，面對暫時受困的小微外貿企業客戶，齊魯銀行方面表示，該行堅決不盲目抽貸、斷貸、壓貸，而是按照“一戶一策” “應延盡延”的原則，結合企業具體情況，在風險可控的前提下，積極透過無還本續貸、應急轉貸、貸款展期、調整還款方式等不同形式，打破企業型別、授信額度、有效結算量、貸款利率等方面限制，幫助廣大小微外貿企業渡過難關。2020年，齊魯銀行為1750戶中小微企業和個體工商戶、小微企業主辦理了貸款的延期還本付息，涉及貸款本息合計50.2億元。
據悉，為支援企業復產復工，在2020年初，僅兩個月內，齊魯銀行在前期對接的基礎上又主動對接企業350餘家，提供授信支援23.13億元；隨後，該行又加大對外貿企業的支援力度，2020年面向外貿企業投放各項表內外融資110億元，同比增長20%。
從山東省政府相關部門透露的資料可以看出，在金融機構與外貿企業的共同努力下，山東地區外貿行業得到了穩步發展。資料顯示，2020年，山東省貨物貿易進出口2.2萬億元人民幣，較2019年（下同）增長7.5%，增幅較全國外貿整體增幅高5.6個百分點，佔當年全國進出口總值的6.8%。其中，出口1.31萬億元，增長17.3%；進口8954.6億元，下降4.1%；貿易順差4100.2億元，擴大1.3倍。
拓寬企業融資渠道
降低企業融資成本
在為外貿企業提供融資方案的同時，銀行機構也在為企業降低融資成本出謀劃策。
據瞭解，尤其在2020年初期間，相比於缺少訂單，外貿企業經營成本上升的壓力也不小。彼時，一些外貿企業反映，現在勞動力成本高了，且匯率波動較頻繁，進出口企業遭遇雙重擠壓。
2020年6月，監管部門提出，要進一步透過引導貸款利率和債券利率下行、發放優惠利率貸款、實施中小微企業貸款延期還本付息、支援發放小微企業無擔保信用貸款、減少銀行收費等一系列政策，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。
隨後，穩外貿穩外資意見15條出臺，其中提出，要進一步推動規範和降低進出口環節合規成本。
如2020年濟南聖泉集團股份有限公司充分履行社會責任，全力投入口罩等物資生產，耗資3000餘萬元購置全新生產線，此外需要投入大量資金購置原材料，致使企業流動資金緊張。齊魯銀行為企業量身定製了“跨境直貸+遠期結售匯”組合方案，同時發揮省會法人金融機構高效決策優勢，內部上下聯動、齊心協力、爭分奪秒，僅用4天時間完成1億美元跨境融資的審批工作。為降低企業融資成本，齊魯銀行還積極聯絡海外同業，經過多輪詢價、反覆博弈，為企業爭取更低的價格，融資利率下降40個基點至2.8%。
在復產復工期間，齊魯銀行充分利用企業全口徑融資政策和資本專案支付使用的便利化政策，幫助企業充分利用國際國內兩種資源、兩個市場，實現跨境低成本融資，助力企業復工復產。2020年，齊魯銀行為省內企業引入19億元離岸資金，平均融資利率不足3%。
外貿便利化政策
提升結算融資效率
2020年監管部門曾提出，要加強科技應用，創新金融服務方式，比如提高線上金融服務效率。
以齊魯銀行為例，面對特殊的經濟形勢，為了解決企業急用錢的困境，齊魯銀行建立了信貸業務快速辦理綠色通道，精簡小微企業貸款申請資料，執行簡易審查審批流程，進一步提高放款效率，並根據企業復工復產情況迅速調整年度授信政策，對特殊企業，諸如外貿企業在信貸額度上敞口供應，不設限制。
同時，齊魯銀行積極落實監管部門各項外貿便利化政策，制定具體的便利化實施細則，最佳化外貿企業結算融資流程，提升外貿企業結算融資效率。2020年，齊魯銀行利用便利化政策，為外貿企業辦理便利化收支5億美元，服務外貿企業132戶。
為更好服務實體經濟, 堅守中小銀行市場地位，助力外向型中小企業復工復產，齊魯銀行積極響應跨境金融區塊鏈服務平臺試點工作，聚焦中小企業發貨後的應收賬款融資；藉助區塊鏈技術，齊魯銀行實現了融資申請、關單核驗、融資稽核、發放的無紙化、零接觸，累計核驗報關單100餘份，為多家中小企業線上辦理融資業務近55筆，放款金額累計達6800萬元。
在全國範圍內，有更多金融機構在紮實做好“六穩”工作，全力落實“六保”任務，一系列穩外貿的組合拳集中發力。海關部門相關資料顯示，2020年我國外貿進出口總值32.16萬億元，同比增長1.9%，其中出口17.93萬億元，同比增長4%。
業內人士分析認為，未來中國必然將在RCEP等區域貿易協定和中歐BIT等多雙邊投資協定合作領域取得更多成果，同時將繼續推進“一帶一路”高質量發展，構建更加開放、包容、互惠的國際經濟合作局面。目前來看，在諸多國際合作組織和合作機制的推動下，中國外貿夥伴多元化將是大勢所趨，外貿規模的進一步提升有望在2021年成為現實。
2021年1月4日，《關於進一步最佳化跨境人民幣政策、支援穩外貿穩外資的通知》釋出，該通知自2021年2月4日起實施。業內人士認為，上述政策的出臺，也將有利於包括齊魯銀行在內的金融機構持續加強對商業銀行的業務指導，持續最佳化人民幣跨境使用政策，切實發揮跨境人民幣業務服務實體經濟、促進貿易投資便利化的作用。