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儘管當下投資理財的渠道眾多,產品種類也多種多樣。但銀行存款無疑還是大部分人理財的首選。隨著時間的推移,銀行數量急劇上升,可用於選擇的產品也是越來越豐富。那麼如何才能挑選到風險相對較低,收益相對較高的銀行存款呢?今天就跟大家好好聊一聊銀行存款的那些事兒。

在開始講解之前,我們需要先了解一下銀行都有哪些存款產品,一般常見的有:銀行定期存款、大額存單和結構性存款(銀行代銷的理財產品暫不考慮)。

一,銀行定期存款

銀行定期存款估計是大家最熟悉的一類產品:一般期限有3個月、6個月、1年、2年、3年和5年,利率也是從低到高,依次不等。

既然我們想通過存款來實現更高的收益,那麼首先,我們來對比一下2019年各家銀行的定期存款利率,這也是存款產品的主戰場。

六大國有銀行

六大行屬於在中國有廣大的群眾基礎的,網點也是遍佈全國各地,那麼利率有多少呢?看看會不會枉費我們對它的厚愛。

從圖中我們可以看出,郵儲銀行不管是短期還是長期的存款利率都是最高的,從2.25%到3.85%不等,而工商銀行作為宇宙第一大行也是很高冷,定期存款利率並沒有什麼特別大的競爭優勢。

股份制商業銀行

作為中國銀行業的重要組成部分,也為中國的金融行業做出了重要貢獻,那麼六大行,股份商業銀行的定期存款利率表現如何呢?同樣的我們來看一下資料。

從資料上看,這六家主要的股份商業銀行的存款利率都不高,長短期利率都普遍較低。5年期存款利率最高3.2%,都比不上六大行中表現最差的工商銀行,當然這也可能與這些銀行差異化發展有一定的關係,這不是他們主要競爭的領域。例如招商銀行信用卡業務就表現的非常出色。

城商行和農商行

作為中國金融市場的重要組成部分,雖然體量不是很大,但其所發揮的作用是不容置疑的。而且它們在存款利率這塊表現的也是十分亮眼。我們統計了部分城商行和農商行的資料,一起來看一看。

還有某東金融上的銀行服務精選:

從資料上看,城商行和農商行的存款利率是非常有競爭優勢的,像盛京銀行5年的存款利率就達到了4.29%,其中億聯銀行除去拼團專享後,5年期的也達到了5.68%,是不是已經心動了呢。

不過這個時候有些人可能會有一些顧慮,就是怕這種小銀行存放資金不安全,但是由於存在存款保險條例:單個銀行50萬以下的存款還是有保障的,50萬對很多人來說足夠了。

二,大額存單

大額存單的話也是一種很不錯的存款產品,一般起投金額20萬,期限也分為1年、兩年、三年不等。

這是我們找到的各種銀行的大額存單的平均收益,總體來說,三年期的也能達到4.2%左右,所以如果你的閒置資金比較多,也可以適當配置一些大額存單,分散投資。

三、結構性存款

結構性存款可以簡單的理解為傳統存款和金融衍生品相結合的一種存款。

一般對於投資者最好有一定的投資經驗,因為是浮動收益,所以相對上面的存款產品風險變大,但收益也會提高,至於能不能保本要看你的資金配比了。對於小白投資者來說的話,不是很推薦。

所以說了這麼多,相信大家已經對於銀行存款產品有了一個比較全面的了解。如何提高我們銀行存款的收益,不光可以在六大行存款,還可以在優質的城商行或農商行存款,再搭配適當的大額存單,提高40%的收益也不是遙不可及了。

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