網際網路金融市場的持續調整開始讓人們重新審視金融科技化本身，因為網際網路金融其實是金融科技化的一個階段。如果僅僅只是用網際網路相關的元素與金融行業簡單相加，缺少了對金融行業內部流程和環節的梳理與重塑，所謂的金融科技化僅僅只是一個概念。這是網際網路金融遭遇困境的根本原因所在。

於是，我們開始尋找金融科技化的理想狀態。有人開始拓展金融科技化的概念，衍生而來的是數字金融、普惠金融、智慧金融；有人開始深化金融科技化的方式，衍生而來的是金融科技、資料科技……無論哪種方式，可以確定的是以流量收割和資訊撮合為代表的網際網路金融早已失去了生長的土壤，落幕只是遲早的事情。

但是，這並不能夠否認網際網路金融是金融科技化必經之路的現實。因為在那個凡事皆可“網際網路+”的時代，網際網路金融僅僅只是一個應運而生的物種而已。只是網際網路金融僅僅只是停留在了資金的獲取，卻忽略了金融本身其實是一個聯通上下的存在，一味地獲取帶來的必然是擁塞，只有真正暢通無阻，才能讓金融的血脈通暢。所以，網際網路金融之所以會出現問題的根本原因在於它的資金獲取的速度大大超過了資金消化的程度。

從這個角度來看，當下網際網路金融轉型成為數字科技其實僅僅只是一種“休克療法”，真正的問題在於要用如何找到用新技術改造金融行業的方式，從而讓金融行業的效率得到提升，跟得上網際網路式的效率。因此，當下正在進行的這樣一場如火如荼的數字科技風潮只能解決表面問題，無法真正改變金融本身的內在問題。以金融的角度開看待和思考金融本身的改變，才是下一個階段金融科技化的目標和方向。

一切從金融出發，金融科技化不是去金融化

網際網路金融市場的持續洗牌讓人們避之不及，去金融化成為躲避風頭的主要方式。無論是頭部巨頭還是中小玩家，都將去金融化看成是未來的發展方向。

螞蟻金服、京東數科都在撇清與金融的關係，雖然去金融化讓他們逃過了監管，但是，缺少了金融的底色，以資料和服務為終極歸宿的發展始終都是科技的一種，而不是金融的範疇。因此，完整的金融科技化並不僅僅只是一味地去金融化，立足金融本身的金融科技化才是根本。

金融科技化的關鍵在於對金融行業的深度改造和重塑。網際網路金融之所以出現問題就是因為人們僅僅只是把它看成了獲取流量和資金的渠道，忽略了對金融行業本身的改造。從表面來看，網際網路金融進行得如火如荼，其實，在表面的火爆之下蘊藏著的是無限的危機。只不過是，監管部門用監管的方式擠破的泡沫而已，儘可能多地保護了廣大投資者的利益。

出現這種局面的根本原因在於網際網路金融本身沒有根本改變金融行業本身，最終導致了金融行業良性執行的脫軌。因此，我們在思考未來金融科技化的方向時更加應該思考的是如何去改造和重塑金融行業本身。從這個角度來看，現在正在進行的這場金融科技的浪潮其實是失焦的。

正確的方向應該是用包括網際網路技術在內的技術對金融行業進行深度改變和重塑，從而讓網際網路金融時代脫節的金融鏈條再度焊接在一起。雖然去金融化是主流，但卻不是方向，對於那些真正明白網際網路金融的癥結所在的人們來講，他們開始將發展方向轉移到了深度改造金融行業的方向上。以大資料、人工智慧和區塊鏈等新技術來解決金融行業痛點和難題的案例開始越來越多地出現，這才是下一個階段金融科技化的重點和方向所在。

金融科技化的未來是讓金融更加多元，而非孤立。網際網路金融其實將金融行業的投資和理財的功能和屬性發揮到了極致，這種發展模式帶來的一個必然結果就是孤立與封閉。現在，網際網路金融市場正在進行的這場去金融化的浪潮其實把金融科技化帶入到了另外一個死衚衕——過度地科技化。

網際網路金融時代是過度地金融化，金融科技時代是過度地科技化。無論是過度地金融化，還是過度地科技化其實都是不正確的。真正正確的方式還是要回歸到金融本身，把金融行業的“毛細血管”的功能和作用發揮到極致。

當金融科技化迴歸到金融本身的時候，具備的一個最為根本的條件就是要讓金融足夠多元，而不是孤立。由此，我們可以大膽地想象，金融科技化的未來是足夠多元，多元到可以與人們生活的每一個流程和環節聯絡在一起。

科技僅僅只是最初形態，金融科技化的終極目標是生活化。其實，人們之所以會將科技化當成是金融科技化的全部，最為重要的原因在於科技化浪潮的來臨。但是，我們需要的是科技並不是人們生活全部，而金融則是。因此，金融科技化的終極目標就是生活化。

一切從金融出發，一切迴歸金融，其實正是需要回歸人們生活本身。雖然一味地撇清與金融的關係，可以短暫地躲過監管的風頭，但是，如果不迴歸到金融本身，科技僅僅只是科技而已，無法將金融的功能發揮到極致。

因此，科技僅僅只是最初的形態，金融科技化的終極目標是生活化。未來，金融即生活將會成為一種潮流和趨勢。可見，金融科技化依然要回歸到金融行業本身，因為只有金融才會與人們的生活無縫對接，並且實現真正意義上的金融即生活。

當網際網路金融的玩家都在將去金融化當成是金融科技化的目標和方向的時候，新的問題正在產生。短暫地躲過了洗牌的困局，並不能夠從根本上解決金融行業本身的問題。只有真正迴歸金融本身，一切從金融出發，或許才是下一個階段金融科技化的未來和方向。

以金融為方向，金融科技化的未來玩家是誰？

網際網路金融的玩家之所以會把金融科技化的未來看成是科技，而非金融，其中一個很重要的原因在於他們在科技上有巨大的優勢。但是，這並不是金融科技化的終極方向，金融才是。那麼，當金融科技化的未來回歸到金融本身，它的玩家究竟是誰呢？

自我轉型的傳統金融機構。其實，網際網路金融時代的來臨倒逼傳統金融機構必須要進行轉型，才能保證自身良好的流動性。在網際網路時代已經有很多金融機構開始進行了轉型，這種轉型更多地是建立在傳統業務的網際網路化的基礎上的。

僅僅只是將傳統金融業務進行網際網路化的處理是不夠的，我們還需要對金融行業本身進行更大的改造。對於在網際網路時代已經有了積累的傳統金融機構來講，他們可以在網際網路時代先進經驗的基礎上進行新的轉型。因為他們對於金融轉型的方向把握得很清楚，當金融科技化的新階段開啟之後，這些自我轉型的金融機構將會是一個不可被忽視的玩家。

傳統銀行、保險、證券等金融機構其實已經有了不少轉型的嘗試，當以金融為方向的發展方向確定之後，它們將會憑藉先發優勢，在金融科技化的未來發展過程當中獲得更多新的可能性。因此，自我轉型的傳統金融機構將會是未來金融科技化過程當中不可被忽視的力量。

專注科技的新型賦能者。雖然將金融科技化的未來侷限在科技本身並不能夠真正把握金融科技化的未來和方向，但是，如果能夠以科技來賦能傳統金融機構，助力傳統金融機構進行轉型同樣是一個不容忽視的玩家。

我們現在看到的螞蟻金服、京東數科正是這一股力量的代表。他們可能不去做具體的金融業務，但是，他們卻會去賦能金融機構。從這個角度來看，專注於科技的新型賦能者同樣是未來金融科技化的重要玩家。值得注意的是，這些玩家要麼是處於頭部的科技巨頭，要麼是精耕於某一領域和環節的細分領域的精英。

打通金融與生活的聯通者。金融即生活的路線開始變得清晰，但是，真正打通金融和生活卻不是一件簡單的事情。其實，在網際網路時代已經出現了這樣一些玩家，只是困囿於一些現實的情況，這類玩家並沒有嶄露頭角而已。

當金融科技化的新時代來臨之際，金融與生活的完全打通將會是一種趨勢和潮流。社交、健康、出行、養生等諸多與人們生活相關的領域和環節都將會與金融本身產生深度聯絡。這個時候，我們需要的是能夠將它們串聯在一起的那些人，而這些人同樣是金融科技化未來的主角。

通過金融串聯起人們的生活，再將人們生活落腳都金融上，只有這樣，金融和生活才能真正融為一體。這個時候，金融科技化才能真正完成，最終成為人們生活的一部分。

網際網路金融市場的洗牌引發的是一場去金融化的逃離，數字科技、數字金融、智慧金融等諸多概念開始湧現。但，這並不是金融科技化的正確方向。迴歸金融，一切從金融出發，金融科技化才算是走上了正軌。