中國保險業在二十年的發展歷程中，從0到1，歷經無數危機，解決了償付不足、投資選擇有限、產品結構簡單等不足難題，抵禦了全球性金融危機，挺過了群眾信任的難關，頂住了外資險企的競爭壓力，現在卻遭遇了全國性新冠肺炎以致無法開工和銷售停滯的危機。

這場危機關係到每個人，以至於影響到各個行業，牽一髮而動全身，保險企業再次面臨生死時刻，前方的路到底該怎麼走？

一、疫情當前，人身保險企業面臨哪些危機

1、2020年上半年保費收入驟減。每年春節過後，都是保險公司開門紅和人力招募階段，業務和人力可謂是如火如荼。但是人身保險公司嚴重依賴代理人渠道，需要代理人去拜訪跑客戶和人才市場招聘，需要保險公司召開產品說明會，依賴人和人之間的聚集和溝通。

而疫情導致銷售團隊無法有效開拓客戶，大量潛在單子無法籤進來，人力規模無法擴大。因此2020年上半年的保費肯定會大量減少。

2、代理人收入減少或脫落。由於保險企業代理人簽訂的不是勞動合同，而是代理合同，因此沒有固定工資和五險一金。代理人的收入全靠自己業務佣金收入和人力組織發展收入。

因為疫情的嚴重阻礙無法出門，代理人無法面見客戶，聚集客戶聽產品說明會等各項活動。如果幾個月無法做業務，沒有保費的佣金收入，代理人隊伍的穩定性就會下降。沒有收入，代理人自然會另謀出路。如果疫情再持續3個月，就會有大量代理人脫落，這對保險公司來說是致命的。

保險這種金融服務行業，非常類似於電影院、酒店、飯店，如果沒法聚集人，利潤的的影響是非常大的。

3、運營成本虧損。眼下，比保險代理人更焦慮的是保險行業的中高層。不像上市的大型保險公司無需擔心現金流問題，很多保險經紀公司體量小，現金流不充沛。他們需要每個月承擔房租、水電、員工工資，如果沒有保費收入，他們就要虧損。

疫情當前，保險經紀人根本無法出門拜訪，很多村莊被封，出不去，進不來，虧損是一定的。假設疫情5月結束，那麼小型保險經紀公司就會面臨倒閉的可能。

二、面對復工延期，保險企業能做什麼？

近日，西貝董事長賈國龍在接受媒體採訪時表示，受疫情影響，西貝全國400多家門店不得不停止營業，2萬多員工每月工資就得1.56億元，按照目前的現金流，即使貸上款發工資也撐不過三個月。

賈國龍的這一聲“叫苦”，引發了其他各行各業企業的共鳴，保險企業也不例外。在問題和挑戰面前，當下我們的保險行業應該做什麼才能自救，做哪些才能減少虧損和這次疫情的衝擊？

1、開展線上早會。眾所周知，保險代理人每日線上下職場參加早會，而早會的功能主要在於培訓學習和士氣的激勵。那麼我們保險公司就需要藉助線上軟體開展早會經營，如騰訊會議、釘釘會議、千聊等，從而達到線下早會同樣的經營管理功能。

另外，很多保險公司的早會出勤率都不高，代理人自律性不強。通過線上早會的、宅在家的形式，來提高早會的出勤率，從而提高代理人的收入。

2、線上課堂學習。這次疫情，考驗的是險企的線上授課能力和伺服器能力。險企要充分利用好自身強大的講師資源，發揮講師的線上培訓能力，利用好各種會議軟體開展產品培訓和銷售培訓。另外，很多保險本身有很多的線上課程。

險企要利用代理人宅在家的時間，發動廣大代理人進入課程線上學習。因為線上學習人數的增加，伺服器肯定會爆滿，所以險企自身要提高科技能力和伺服器擴容的問題。

3、保險公司需要發掘一批代理人直播資源。目前網紅直播帶貨模式非常暢銷，是未來的風口。直播的本質是人與人的連線，而保險銷售的本質也是人與人的連線，有異曲同工之妙。那麼保險公司就可以用直播的模式開展線上的產品說明會和線上的創業說明會。

可以學習頂級網紅李佳琦的直播模式，培養代理人強烈的代入感、鮮明的個人魅力和誘惑點滲入。代入感即站在客戶的角度去感受他們的需求，個人魅力即自身的口頭禪、保險專業知識、新奇的觀點等，誘惑點即如何用生動形象的語言來讓客戶接受保險產品。

4、抓住機遇招募小企業主和個人經營戶。這次疫情，一方面是以餐飲、運輸、旅遊和快消品製造業收會有縮水，個體經營者可能感受更深。另一方面，這些層級的影響也會傳導到基層員工，收入也會受影響，員工不穩定。那麼保險公司就可以以此為契機，大力引進這些人員，疫情過後抓住一波增員的高潮。

三、總結

這次疫情，是打擊，也是轉折。一個企業能不能在危機來臨時擁有足夠強大的抗風險能力，一方面看它在順境時是否能夠擁有強烈的危機意識、主動求變，先於危機來臨時主動佈局；另一方面，也看它能不能利用自身能力化危機為機會、破繭重生。

利用這次危機，很多保險公司會加大線上佈局的能力，從中脫穎而出。當然我們也不必過於悲觀，待疫情結束，保險行業會迎來一波發展的高潮。

我們要相信，未來永遠比現在好。