一聊到理財，我發現有不少朋友有一個通病。

就是把這個理財這個事兒想的太複雜，耗費了太多的精力，而且還沒有取得什麼好的收益。

他們會去看很多很多的理財產品，或者是在什麼股票上耗費大量的時間。

最後算下來可能就是個微盈微虧，甚至還是可虧不太好的狀態。

所以現在要跟大家強調一下，相對於絕大多數的家庭來說，我覺得掌握四種產品就夠了。哪四種？

貨幣基金、基金定投、 P2P或者銀行理財，然後在加個保險。

為什麼是這四類？

咱們在聊這個家庭理財配置的時候，有個順口溜。

掐頭去尾，中間剩下做投資理財。

其實，就是家裡的這些財富分配的幾個功能選項。

掐頭：貨幣基金配置

主要是保持流動性，就是萬一你家裡遇到點什麼緊急情況你能拿出錢來。

而掐頭用的就是貨幣基金，說實話。

這麼好的流動性，年化收益達到了3%，已經非常非常好了。

這些年有些朋友抱怨，說餘額寶限額，現在只剩10萬了，好像是10萬了，是不是不夠？

其實足夠用啊。

你流動性的錢要放多少？

一般家庭，三到六個月的正常開支，你一個月2萬，反正五個月不就10萬了，正好餘額寶夠了。

如果不夠，一個月花4-5萬，六個月24萬。

那你2-3只貨幣基金也足夠了，所以掐頭懂貨幣基金就可以了。

去尾：保險保障配置

很多人只注重掙錢，不太注重保障這個問題。

其實對於家庭理財配置來講，保險是一大重要版塊。

記得一個2016年的資料，中國因病返貧的人口是700多萬戶。

因病返貧就是本來你的家庭已經達到了小康，甚至是中產階級了。

但因為突發疾病，導致家庭突然要負擔大額的開銷。

導致家庭的整體經濟狀況急劇下滑，這就中產退小康，小康退貧困了。

但如果有配置一份保險，這場家庭的經濟危機其實完全就可以免除。

所以說去尾要懂得保險配置。

中間：P2P和基金理財

為什麼我說的，中間是基金跟P2P或者基金跟銀行理財呢？

先說基金。炒股不如炒基，股票真不是普通老百姓能駕馭得了的東西，十個裡面八個虧，完全符合二八定律。

所以買基金就可以了，而且強烈建議做定投平抑波動，長期投資。

這個回報，一般情況下就算你閉著眼長期定投滬深300，從最近十年看，收益率也有8%-9%。

所以說基金是一個選項，浮動類收益。

第二個就算固定收益類。

如果說想非常穩健的，對網際網路理財壓根不懂的，直接投銀行理財或者買銀行理財，收益低一點，3-4%左右。

如果說懂網際網路理財P2P，收益率在5%-7%左右問題不大，比銀行理財產品高一些。

不過最近兩年暴雷的平臺也很多，大家需要格外注意。

所以對於絕大多數家庭來說，貨幣基金、基金、P2P或銀行理財、保險，四種產品就夠了。

品種看多了，沒有時間深入了解，就容易上當受騙。

建議大家還是，節約更多的時間到我們的工作生活中。