這段時間好多朋友問我，為什麼行情不好的時候我的基金賠錢，行情好了我的基金還是收益不高，這是什麼原因。其實大多數朋友都出現過這樣的問題，其實原因很簡單，你的基金配置不對。好的基金配置不但能夠分散風險，更能夠穿越牛熊讓你收益倍增，那怎樣才是科學合理的基金配置呢？

首先我們要知道，每個人都因年齡不同、性格不同、職業不同對基金的投資偏好和風險承受力各不相同，必然要做不同風險收益的投資組合。所以下文的基金配置大家可以選擇性配置，不要生搬硬套，適合自己的才是最好的。

（本篇內容2000字，一斤盡力濃縮都是乾貨，大概需要閱讀5分鐘，如果您想投資或者正在投資基金，建議您能看完，這短短5分鐘可能會給您帶來意想不到的收益！）

一、基金配置品種

基金配置的首要原則是分散風險，所以要力求品種多樣化，不要將大部分資金投入同一支或者同一型別的基金，組合內資產相關性越低越好，相關性越低整體風險越越小，效果越好。

針對目前市場上現有的各類基金進行篩選，通過近幾年的資料相關性分析發現：A股和債券基本上是負相關；A股和美股以及港股的相關性較低；不同型別和主題的基金相關性也較低。所以我們可以通過組合不同型別的基金組合來降低投資風險，從而擴大整體收益。結合實際情況，我們應該以A股為主，美股和港股指數為輔。對一些基金投資經驗豐富、並且資金充裕的基金投資者，可以根據自身的不同喜好和對各個市場的分析預判，選擇不同是側重點，包括但不限於黃金、原油類的基金等。

二、基金配置數量

基金組合配置，數量上不求多，數量太多了容易分散精力，增加管理的難度、增加交易的成本、並會降低組合有效性。太少了達不到分散風險目的。那到底多少基金才是最佳選擇呢？我的回答是根據資金量的大小，可以適當選擇3-8支相關性較低的基金品種進行組合，從而達到1+1>2的實際效果。

三、基金配置方案

1.寬指指數基金：

數量1到2支。上證50、滬深300，中證500，創業板，建議這四支基金中選，波動性上來看上證50<滬深300<中證500<創業板，根據個人承受能力進行選擇，推薦配置滬深300+中證500這兩隻，能夠兼顧波動和收益。

2.貨幣基金和債券基金：

數量1或2支。建議一支貨幣基金，一支中短債或者中長債，不但能夠分擔風險還可以靈活取用，雖然收益相對較低，但是風險小，長期來看收益穩定，還是比較實用的。如果激進的朋友可以換一支帶可轉債的債券基金或者有小比例股票配置的債券基金，這個相對波動較大。但是不建議新手配置，如果想配置的話，一定要提前了解下相關基金的組成，避免行情不好產生負面影響。

3.行業主題基金：

數量1或2支。根據個人愛好進行配置，可以配置指數型主題基金的也可以配置主動型主題基金。行業主題基金就是按公司的主營業務進行劃分的基金，一般來說分為必須消費行業、醫藥行業、可選消費行業、養老產業、銀行業、證券業、保險行業、金融行業、地產行業，還有軍工類、基建類、科技類等等。長期來看，我個人看好大消費類和醫藥醫療類這兩個行業，因為消費和醫療是社會生活永恆不變的主題。

4.綜合型主動基金

數量1或2支。股票基金或者混合基金都可以，差別不大，但是一應要選取3-5年各項排名前1/4的基金，這樣才能保障長期收益。

5、黃金等基金配置

現在基金裡面還有黃金、原油、大宗商品等各種類的基金，目前來看，黃金正處於上升階段，原油目前正處於階段性低位，如果未來看好的話，可以定投，期待上漲後的獲利。但是要注意風險，控制資金比例靈活配置，這些我認為只是錦上添花而不是重點配置的內容。

6、美股港股基金配置

美股基金和港股基金可以根據個人的經驗和實際承受能力進行配置，另外一定要注意美股和港股相關基金在買入和贖回時間上和國內基金不同步。還是那句話，買之前一定要先研究好買入，不要貿然進場。

7、實際配置情況

資金量少的建議配置3支基金： “一支債券基金”+“一支指數基金”+“一支主動基金”。

資金量中等的建議配置5支基金： “一支債券基金”+“一支指數基金”+“一支行業基金” +“一支主動基金”+“黃金基金”。

資金量較大的建議配置8支基金： “一支債券基金”+“兩支指數基金”+“兩支行業基金” +“一支主動基金”+“一支美股或者港股綜合指數型基金” +“黃金基金”。

以上只是建議，根據資金大小和實際精力可以進行適當的增刪，但是一定要合理搭配，不要過於集中。

四、基金實際操作

前面已經詳細說明了基金配置情況，實際操作中還要叮囑幾點。

1、一定要定投而不是一次性買入，要牢記我們永遠不可能買在最低點，所以建議定投或者階段性分批買入。

2、不用所有基金同時建倉，可以分批建倉，一定要在階段性低點建倉，不要追高。

3、根據行情進行操作，合理降低持倉成本。下跌途中根據跌幅進行補倉，跌的越多補得金額要適當加大。同理上升途中，漲的越多要減小買入金額。

4、要留足補倉的餘額，任何時刻不建議滿倉操作。

5、建議長期持有，避免頻繁買賣加大持倉成本和風險。

6、及時止盈，達到目標收益及時止盈，不要貪多。

以上是我對基金組合及操作的整體理解，以上僅是建議，不作為推薦購買的依據，投資有風險，入市需謹慎。投資是一件非常嚴肅的事情，希望大家能夠認真對待，這樣才能連續正收益。

最後祝大家買入基金節節高，投資收益年年升！

如果大家還有什麼疑問可以留言，我將盡我最大的能力為大家解答。謝謝支援！