自2018年下半年之後，不管是銀行理財還是貨幣基金理財，收益率都是越走越低！像貨幣基金，目前7日年化收益率超過4%的已經屈指可數，曾經的全民寵兒餘額寶更是跌破3%，逼近2%了。與此同時，上半年利率上浮到頂的銀行大額存單，下半年則繼續給力，幾乎延續利率上浮到頂的做法，成為銀行吸儲利器！

眾所周知，大額存單之所以一路高歌猛進，主要有兩大方面原因，一是理財產品打破了剛性兌付，不保本了；二是定存的年利率依然沒啥吸引力。在這種情況下，大額存單便從2018年就開啟大火之旅！

1、大額存單是什麼？

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。

2、利率怎樣？

大額存單之所以從18年以後，便一路高歌猛進，最重要的原因就是利率高！隨著央行基準利率的上浮，部分銀行5年期大額存單利率約為4.18%。有的銀行甚至比4.18%還高，如微眾銀行5年期定存利率最高可達5%，如藍海銀行以及億聯銀行的5年定期利率高達5.45%！

而傳統的定期存款年利率較低，從下圖中可知，主要銀行的5年的年利率皆為2.75%。

【案例】大強有300萬閒錢，想存銀行5年。

按照定期存款，可得月利息為：3000000x2.75% ÷12=6875元；

按照大額存單， 可得月利息為：3000000x5.45% ÷12=13625元；

每月下來，大額存單比定期存款多收益6750元！並且，大額存單的月利息已經可以秒殺大部分人的月工資了！只要你有300萬，便可輕輕鬆鬆不上班！

按照定期存款，5年可得總利息為：3000000x2.75% x 5=412500元；

按照大額存單， 5年可得總利息為：3000000x5.45% x 5=817500元；

5年下來，大額存單比定期存款多收益40.5萬！僅五年下來，兩者便相差了一套二、三線城市的百平公寓！

3、大額定存其他優勢大盤點

（1）可轉讓

如果A在銀行存了1筆定期存單，按照以往如果這筆錢要給B，那麼只能取出來，在重新存為B的名字。但是大額存單不用，可以直接更名，把這張存單換為B的名字。這樣的話就不用取出來白白浪費利息了。

（2）期限可選

大額存單目前一共有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。比普通定期多了1個月、9個月、18個月三個期限，更加滿足了福斯所需，在有靠檔計息功能的情況下，期限越多對於客戶越有利。

（3）安全係數高

大額存單屬於存款，受存款保險條例保護，即使銀行倒閉了，50萬元以內都能受到全額保障。

4、大額定存劣勢需知曉

（1）門檻高

正常定期存款只有50元，幾乎任何投資者都可以參與，而大額存單門檻最低的就要20w。

（2）賠付額度固定

大額存單雖然具有高安全係數，但是如果萬一銀行倒閉，僅能賠付給使用者50萬元以內的保障。因此小編在此提醒大家，選擇大額存單時，儘量選擇大品牌、強實力的銀行！

5、注意事項

（1）購買3年期的大額存單更划算

大額存單其實1年期和2年期的競爭力跟貨幣基金相比，沒啥優勢。目前，其主力產品是3年期、5年期的大額存單優先推薦，因為年利率都比較喜人！

（2）務必貨比三家

如果你存的金額數相對較大，如超過50萬，建議優先選擇大品牌銀行，因為其風險控制相對較好。

（3）看清提前支取的條款

一般來說大額存單都是靠檔計息，但是具體是靠什麼檔，還得根據條款來定！

市場上並不缺乏理財的手段，關鍵還是找到自己合適的！如果你是有家庭、追求低風險投資的人，或許大額存單對你來說是個不錯的選擇！