當前要引起國家層面以及經濟專家們高度重視的一個難題，是採取各種措施如何紓困救助中小民營企業。但中小民營實體企業是如何陷入融資難到舉步維艱的困境中的，這個問題只有深度挖掘民企陷入絕境的成因，國家才能對症下藥紓困民營經濟走向正常發展軌道。

首先我們需要解析民企之前的營商環境、融資環境。

​融資

2018年11月1日之前銀行業對中小民營企業的貸款，只有一年期流動資金抵押貸款一種。民企初創業投資建廠後拿土地、廠房資產作為貸款抵押物，而銀行業給民企抵押率在資產價值總額40%左右才給貸款。同樣的房地產住房按揭貸款可貸幾十年，但銀行業一刀切地對民企只有一年期流動資金貸款，民企在融資中沒有其他任何貸種餘地供選擇，只能被動先貸上使用，抱僥倖到期了再想辦法來使用這種貸款。

實際民企流動資金需求不是太大，貸款主要還是用在固定資產、生產裝置投資和購置原材料方面，一年期貸款到期銀行業又要求先還貸之後才可視情況續貸，這種狀況使民企投入到固定資產的貸款，企業幾乎還沒見效或有收益，就面臨又要全額還貸，民企無奈之下只能借高利貸來過橋還貸（此舉付出的代價又是銀行一年利息的數倍），還貸後銀行業即便給於續貸但必須減額度、減貸（抽貸），這樣就把民營企業陷入到向前行嚴重缺少流動資金週轉，向後退資產又在銀行抵押只能等銀行低價處置死亡的兩難境地。

​銀行業為何對民企就不設定5-10年期的中長期貸款呢？這就是民企所處融資環境的惡劣。假設銀行業如果對民企有類似住房按揭這種中長期貸款，民企就會在經營中無資金方面的後顧之憂和還款貸款的頻繁干擾，民企就會全身心撲在經營發展上，也就根本不會出現一家民營企業還不上貸款，貸款不良和逾期違約的尷尬局面。

問題的結症還有民企抵押的房地產逐年在增值，銀行抵押貸款率先前不足40%，抵押後又遭銀行業減貸、抽貸，這部分抵押物又退不出來，使民企資產抵押率越來越下降到30%。如果國家現在不及時紓困民企走出危機，銀行業以低於市場數倍價值就會拿走民企全部投資血汗（撿大便宜），現在說銀行業對民企抵押貸款的風險何在？現在更為嚴重的還有中小民營實體企業在銀行業這種減額、抽貸、減貸的強硬舉措下，遲繳幾天銀行利息以及抵押續貸時又抽貸、減貸部分民企延遲抽貸、減貸或民企缺錢沒按時還貸、減貸，這種情況直接導致絕大多數民企上了銀行業“不良貸款記錄黑名單”，民企想翻身再融資就幾乎被打人地獄。

這種融資環境和銀行業的霸道盤剝，使千千萬萬的民營企業進入銀行業“不良記錄”的違約行列，造成民營企業無法避免的厄運，實際也是融資環境強加給民營企業的不公正待遇。目前央行出臺各項政策措施紓困民企兩年來的缺錢困境，但兩年來民企缺錢業務幾乎癱瘓、停頓，銀行業又要求民企的流水是硬指標，民企根本達不到，政府出面擔保，又是百裡挑一，鳳毛麟角，至今民企貸款更是難上加難的融資環境。

​營商環境

政府層面對民企發展、引導、反映不公平待遇的方方面面沒有任何一個平臺來幫助服務他們，社會層面任何合理與否的收費、是否合法的處罰、處置對民營企業而言沒有一個機構為他們協調、打抱不平或進行干預。表面看銀行和民企都是平等的企業，但民企遲繳貸款利息幾天銀行業重罰民企，上黑名單，民企只有逆來順受，乖乖受罰這種現象公平合理與否民企也不知道。但銀行業對民企抵押貸款隨意抽貸、減貸不講信用，民企就是頭磕破也沒有一點辦法，也沒地方訴說對錯，現在全社會最窮的莫過於民營企業。

民企嚴重缺錢眼下又到年關（難關），沒抵押各銀行業不給貸，借高利貸無處去借，全社會缺錢親朋好友又沒錢給借，雪上加霜的是民企欠一些工資步步追討問責，之前投資建廠欠一點債務法院又強硬執行，財產不要只要錢，一分錢逼死英雄漢，不僅不給民企延緩時間還債和諒解企業一時的窮困寬限時日，反而變本加厲凍結民企賬戶、查封經營廠區、老闆上黑名單成老賴、抓人坐牢，步步緊逼到逼死了人才饒恕。高檢高法出臺幫助中小企民營企業，此時不幫何時才算幫呀！

​呼籲

政策層面一直沒有途徑能了解民企處處受歧視，受壓制的實情的通道和路徑，這種營商環境怎麼能夠讓民營企業存活下去。民企在百般無奈之際我們呼籲全國各地的中小民營實體企業的創業者們積極振作起來，充分利用當前國家大力幫助中小企業民營企紓困“融資難、融資貴”減費降稅的大好形勢，形成合力共同在各個層面積極發聲呼籲，共同祈求全國有影響力的新聞媒體，國內外知名經濟專家們實地到市縣級最基層的中小民營實體企業去看看，去深度了解民企當前面臨的資金困難和陷入絕境的真相，讓這些民營企業的恩人們及時準確地向黨和國家陳述民營經濟發展中當前面臨的嚴重問題，讓國家決策部門、央行出臺一些對民企紓困救難切實可行的利好政策措施，儘快及時部署落地到我們最基層民營企業。

同時懇請全社會仁人志士們共同發聲疾呼幫助民營企業走出困境。通過大家的一致努力萬眾一心調動全國有良知的人們呼籲全體國人救救困境中的民營企業！救救最艱難時刻的民營企業的創業者，別再說這些比農民更困難的群體的這樣那樣負面話題了，別再窮追猛打給他們一條生路吧！

​今天就和大家分享交流這些，感謝閱讀。