自新冠肺炎疫情發生以來，新型洗錢方式也呈現出由傳統線下向線上發展的新動向。3月23日，中國網際網路金融協會（以下簡稱“協會”）聯合公認反洗錢師協會（ACAMS）舉辦的線上反洗錢公益培訓中指出，當前，洗錢活動再出新動向，如比特幣等虛擬貨幣洗錢、跨境電商洗錢等風險值得警惕，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鍊條，是防控過程中不可或缺的手段。
比特幣、跨境貿易等洗錢活動頻繁
自疫情發生以來，隨著福斯外出減少，線上購物、網際網路金融、線上支付平臺上的交易行為都異常活躍。不過，在產業加速發展的同時，藉由網際網路金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。
“當前，全球洗錢新動向中比較熱門的是通過比特幣等虛擬貨幣洗錢，主要通過匿名的方式進行跨境轉運資金。根據監測情況來看，全球比特幣交易24小時內成交量曾達到235億美元。這麼大的資金吞吐量是相當驚人的，相當於上交所的72%，深交所的53%，紐交所的24%。”北京捷軟世紀有限公司高階專家李振星在會上指出。
他進一步提出，事實上，早在2013年國內監管就曾明確，金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務，也就是說不能利用國內金融機構去買賣比特幣，不過，儘管禁止交易，但實際情況並非如此。如2018年4月，就有黑客獲取比特幣，通過幫助中國人洗錢，兌換了3400萬人民幣，再通過境外支付結算，這一過程中，儘管境內金融機構並不知曉情況，但仍需承擔法律責任。
值得注意的是，北京商報記者多方了解到，因具有匿名、不可追蹤、跨國交易等屬性，目前不法分子通過比特幣洗錢等情況並不鮮見。一幣圈人士告訴北京商報記者，這一過程大致分為兩個步驟，第一先將匯款人所在地的法幣轉為虛擬貨幣，一般可直接在交易所購買；第二則是在收款端將虛擬貨幣轉為收款人所在地的法定貨幣，同樣可通過虛擬貨幣交易所或直接和賣家線下交易即可。
李振星介紹，“除了虛擬貨幣洗錢活動外，涉及到跨境貿易洗錢、賭博、地下錢莊等情況也非常多，有報告指出，大概有20%跨境貿易都涉及到黑錢的流動，此外，洗錢活動目前也呈現著上游犯罪網際網路化的新動向。”
據了解，目前，聚合支付已成為很多犯罪分子的“金融結算中心”，這一類平臺主要通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行的介面，提供綜合支付服務，但同時也為賭博、私彩等提供了資金支付結算通道。
可疑主體控制和報告最關鍵
針對新型洗錢動向，機構該如何做出洗錢風險監測評估？北京商報記者了解到，金融機構反洗錢工作中，主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記存、大額交易和可疑交易報告等三大核心義務；及反洗錢內控制度、組織機構建設、資訊系統建設、資料治理等八項基礎工作。
李振星指出，金融機構可從交易監測及洗錢評估、KYC客戶洗錢風險評估、業務產品及金融機構洗錢風險評估四大維度識別監測洗錢風險，總體而言，需做到“業務+客戶+交易”三位一體的監測預警，而最重要的一點是：可疑主體控制和報告。即識別風險後進行有效的控制，從而行程一個反饋閉環。
不過，洗錢犯罪分子被發現後很快也會改變手法，更新形式，因此機構需重新識別評估。李振星進一步指出，建議機構對洗錢行為進行歸類，找出特徵後，再梳理出洗錢場景，再針對場景進行模型監測，進而計算指標。在他看來，規則模型隨使用迭代收斂，可大大增加反洗錢監測工作有效性。
協會副祕書長何紅瀅在會上指出，當前，利用疫情進行的詐騙活動是過往網路金融詐騙行為的延續，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鍊條，是防控過程中不可或缺的手段，倡議從業機構和從業人員切實履行反洗錢職責，完善機制，加強培訓，繼續為金融穩定、市場發展做出應有的貢獻。
反洗錢監管加碼
魔高一尺，道高一丈。值得關注的是，面對洗錢手段不斷升級，除了從業機構外，反洗錢監管工作也在不斷加碼。
從近兩年來央行開出的罰單金額和數量都可看出，反洗錢監管也在不斷細化和強化。據不完全統計，2018年反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計13101.86萬元。除量價齊飛以外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對直接責任人員也要進行責任追究。
再至2019年，全年反洗錢行政處罰共468筆，處罰金額合計約17273.6萬。其中對單位處罰金額合計約16302.5萬，對個人處罰合計約971.1萬，雙罰超過80％。2019年共有319家機構受到反洗錢行政處罰，其中銀行203家、信用合作聯社31家，保險46家，證券15家、支付公司13家。
北京商報記者注意到，2020年開年以來，央行仍在密集公佈反洗錢罰單，不乏有機構在同一日被罰多次，還有多家機構一次被罰千萬元。無論是從處罰頻次還是罰單金額來看，反洗錢監管力度均處於不斷加強態勢。從處罰原因來看，客戶身份識別、可疑交易報告報送違反反洗錢規定仍是反洗錢重點處罰原因。
針對反洗錢工作難點，多位參會人士稱，當下，需依靠區塊鏈、AI和大資料等科技手段，以賦能監管科技創新，從“事後監管”轉向“按需”監管和“即時”監管。
正如北京大學資訊科學技術學院教授、區塊鏈研究中心主任陳鍾指出，目前，金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，並在反洗錢工作取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作資訊化程度低、反洗錢監管成本高，以及金融機構間相關資料不同步不共享等問題。
在陳鍾看來，引入區塊鏈技術有利於實現部門內“業務+監管”的創新，可將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智慧化，利用智慧合約完成實時監管和資料共享，有助於進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事後處置。
據陳鍾介紹，目前，協會已指導發起“博雅醫鏈”戰“疫”醫療物資捐贈存證公益平臺，運用區塊鏈技術免費提供物資確認、可信存證、資訊查詢等線上服務，並可協助從業機構在反洗錢工作中了解交易目的、交易性質。