什麼是信託？

信託是一種特殊的非銀行財產管理制度,與銀行、保險、證券構成了中國的金融四大產業支柱；在中國與銀行業一同受到“國務院銀行業監督管理委員會”監管，同時又受到中國的“一法三規”的法律保護。

一法三規約束了因信託公司的原因，而造成本次信託計劃財產受到的損失，由信託公司固有財產進行賠償。

信託公司註冊資本必須在3億元以上、淨資本不得低於2億元，且保證信託計劃的財產與信託公司的財產的獨立性。

正是因為信託計劃存續期間的財產獨立，信託公司的各個專案獨立，所以不會出現因為這個信託計劃財產虧損了去用另外一個信託計劃財產補充的可能性發生。

同時信託還有信託業保障基金，目前已達2000億，類似行業的保險。

信託與銀行什麼關係

信託產品有很大一部分是通過銀行賣出去的，為什麼？

信託起點高，100萬元起，以前財富客戶數量有限，信託計劃主要銷售給銀行、上市公司、險資（保險資金,泛指保險公司的資本金、準備金）等機構客戶。

隨著個人財富的快速增長，有實力的信託公司也開始組建自己的財富團隊，相當於銀行的私人銀行，為高階客戶提供理財投資規劃，全國信託從業者約兩萬人。

銀行購買信託產品，用來做什麼呢？

一、中間商賺取差價：

銀行的理財產品收益3-5%，信託理財產品收益7-9%左右，在銀行購買信託需支付發行費，也就是管理費。

二、組建理財資金池：

銀行批發回來，通過加外殼，再零售給不同等級的客戶。除了純保本的理財產品，客戶可從理財產品說明書中發現銀行理財的實際投向。

銀行的理財產品，有70%左右都是對接的債券和信託，剩下的30%投向現金、大額存單和貨幣市場。

信託也是銀行理財非常重要的配置方向。直觀一點講，就是投資者拿錢買了銀行理財之後，銀行卻往往為了提升收益，又拿出一部分投了信託。

銀行和信託公司是如何合作的

銀行和信託常見的兩種業務合作模式是銀信合作理財和信託貸款模式（信託渠道業務）。

目前開展最廣泛的就是銀信理財合作，指商業銀行為了繞過央行而出臺政策限制商業銀行放貸，迫使商業銀行的貸款額度不超過上一年的一定量這一政策限制，而採用了與信託合作的方式，通過信託公司來發放貸款。

主要分三類：投資類、融資類和組合類。一張圖迅速get模式：

其次是信託貸款模式，對於銀行有存量授信，但受制於存貸比規模而無法直接發放貸款的專案，銀行可通過以下兩種方式解決客戶的新增貸款需求：

第一種方式：銀行委託信託公司就該專案發起集合或單一資金信託計劃，然後我行以自有資金全額或部分（剩餘部分可由銀行負責推介）購買此信託計劃。

第二種方式：委託信託公司就該專案發起單一資金信託計劃，銀行與投資人、信託公司簽署三方協議，約定如借款人到期不能及時還本付息，由銀行到期購買投資人所持有的信託收益權。

在銀行購買信託安全，並非因為銀行的背書而安全

信託法律制度的紅利，信託本身的安全性，如果滿足《信託集合資金信託計劃管理辦法》的要求，就可以直接在信託公司購買，避免銀行做中間商。

最主要的是，銀行買信託，起不到防範、隔離的作用，收益率也遠低於信託公司直銷，而且基本代銷的是小信託公司的，或者是資產品質不盡人意，信託公司不願意直銷的產品。

經過統計：90%客戶在購買銀行理財產品時都沒仔細做過風險評估和理財說明書。這就是金融行業的資訊不對稱。

問題1：信託公司和銀行什麼區別？

答：信託公司和銀行都是有監管機構，銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行，信託公司的上級監管機構也有中國銀監會，在中國銀監會的官方網站( http://www.cbrc.gov.cn )可以查詢到所有信託公司的備案資訊。

問題2：銀行在信託計劃運作中是做什麼的？

答：銀行有兩個作用。1、是資金通道，所有資金流運轉經過銀行；2、是替信託公司保管資金，確保整個業務過程中信託公司碰不到錢，確保業務流程資金結算環節沒有風險。

問題3：信託這類理財方式保本保收益嗎？

答：信託近年來平均收益在7%-9%左右，在固定收益市場當中，收益普遍而言還是具備相當大吸引力的。

現今各類理財方式中，基於合規性，基本看不到“保本”兩字，更常見的說法是“預期收益”。信託產品是一種標準化金融產品。不要因為“預期收益”四個字就覺得風險大。

能不能“保本”，主要要看產品結構、投資方向、融資方資質、風險措施等。信託專案中大部分都是好產品，而且風險完全可控，只要有完善的風險控制措施，是完全可以安心投資的。

問題4：相對銀行產品，信託產品有什麼優勢？

答：相對銀行理財產品來說，信託產品有以下優勢：

1.投資靈活，收益較高 。

信託公司是目前唯一準許同時在資本市場、貨幣市場和實業領域投資的金融機構。信託產品投資靈活，投資領域多元化，所以在一定程度上有效降低投資風險，實現投資人收益最大化。期限靈活，收益高於存款和銀行理財產品。 期限從1天期限，到3年期不等，收益率相比較銀行理財產品高1%~3%左右，優勢非常明顯。

2.風險可控，安全保障 。

信託產品財產在法律上獨立，不受信託公司破產清算影響；信託財產的所有權、管理權、受益權相分離，從制度上提供了安全保障。 從法律層面上保障了投資者的資產安全。

3.信託投資更加適合高階人群的資產配置。

信託產品的認購起點是100萬元，對投資者認購也有要求。目前國內信託產品受到高淨值客戶的青睞，並且為高淨值客戶創造了年化8%~13%的年化收益，成為高淨值客戶資產配置的首選產品型別，安全穩定。

所以，信託和銀行各有優勢，信託產品的收益相對更高，並且信託在法律制度上提供更多安全保障。

問題6：信託公司倒閉了怎麼辦？

資產放在銀行，屬於債權關係，銀行倒閉，只賠償存款，理財產品屬於其清算範圍。資產放在信託，屬於獨立財產，信託公司破產，信託財產不屬於其清算範圍。