​自2015年存款保險制度在中國實施之後，我們放在銀行裡的存款有最高50萬元的保障額度，也就是說一旦銀行出現危機，保險機構將給我們提供最高50萬元的賠付額。但如果我們購買的是銀行理財產品就沒有這種保障了，風險要由投資者個人來承擔。

那麼銀行理財（銀行自營產品）都存在什麼風險呢？

01 產品自身的風險

流動性風險

如果急需用錢，而購買的理財產品一年只能贖回一次，現在贖回的話，不僅拿不到應有的利息，還會損失一大筆手續費。

流動性風險是理財產品中較常見的一種風險，簡單來講就是資金無法快速贖回或者贖回面臨較高成本的風險。

應對策略：在購買產品之前一定要確定自己要投資的錢是閒置的錢，明確理財產品的投資期限再投資。

本金及理財收益風險

如果購買的是非保本浮動收益型理財產品，可能會面臨本金虧損或者收益未達到約定收益的情況。

這種風險和自己購買的產品型別息息相關，如果在不了解的情況下購買的理財產品投資的主要是權益類資產甚至是商品及衍生品資產，那麼收益會有很大浮動。若收益高自然好，但是高收益總是和高風險成正比的，這類產品也很有可能出現巨大的虧損。

應對策略：不懂的不要碰。購買理財產品要清楚的知道資金都投向了哪裡，獲知投資期限及其收益率等資訊，然後根據自己的風險承受能力尋找適合自己的理財產品。

理財產品提前到期風險

如果我們已經規劃好資金的使用時間，結果理財產品提前到期。那麼就有可能在短期內找不到更合適的產品，這樣我們的資金就沒有得到很好的利用。

理財產品到期可能是部分提前到期，這樣不僅會打亂我們的投資計劃，還會讓後面分批到期的收益難以計算。

應對策略：購買產品前了解好可能出現的各種風險，做好備選方案，如果提前到期的話可將資金投入備選產品中，或者投入申贖靈活的貨幣基金中。

延期清算風險

這種風險是銀行無法按時清算理財產品的本金和收益，從而投資者面臨延期支付的風險。這會導致投資期變長，拉低實際收益率，也會使得投資者面臨流動性風險。

應對策略：一定要用閒錢投資！在購買產品之前悉知產品的清算期（一般為1-3個工作日），從而分辨出理財產品是否為真正的高收益產品。除此之外，要提前了解產品延期清算風險發生的概率，做到心中有數。

02 產品的管理風險

銀行理財的本質是“受人之託，代客理財”，管理人不用承擔流動性風險和信用風險。所以在管理方面就會出現一些問題，比如：

銀行代銷一些品質無法保證的產品；

為了業績，有些銷售員故意誇大產品的收益率等。

應對策略：管理風險直接體現了一家銀行的資金管理水平，所以我們要選擇規模大、歷史悠久的銀行去購買產品。同時自身要不斷了解理財知識，盡力做到不被各類產品迷惑。

亂花漸欲迷人眼，越來越多的產品充斥著資本市場。我們要努力練就一雙火眼金睛，撥開層層迷霧，看清一款產品的真面目，在眾多理財中找到適合自己的生財產品！