熱衷於網貸平臺的人們都知道，網貸平臺最重要的要從平臺合規、實力背景、以及風控管理來考慮，這些因素固然重要，但是作為一個網貸平臺出借人除了考慮這些因素以外，還有一個關鍵點必須要謹慎，那就是出借的標的！標的，顧名思義就是出借的專案。該如何判斷網貸平臺標的風險大小呢？

集合標風險有多高？

集合標是指機構將平臺的各資產組合打包，再面向單個或多個投資者銷售的一種投資標的。集合標裡邊包含了2個及以上的小微債權，投資人只需給定投資金額，平臺會自動將錢分散到各個標的裡。2017年金融監管部門對網貸平臺發出《事實認定整改通知書》，並明確指出要禁止集合標模式。集合標風都有哪些風險：

1、借款資訊披露模糊：集合標是指機構將平臺的各資產組合打包，再面向單個或多個出借者推銷的一種標的。所以借款人的資料基本沒有披露，對於專案資金的用途也未進行明確說明，因此出借人無法根據專案介紹進行風險判斷。

2、金額和期限錯配頻出：從表面上看集合標可以提高平臺成交效益、更好地連線借款人資金需求和出借人需求。所以如果平臺為了刻意追求效益和流動性，就非常容易發生對債券金額和期限進行錯配的情況。

3、資金流向缺乏監管：集合標在平臺上多以XX計劃等產品形式出現，裡邊包含很多小微債權。投資人只需給定投資金額，平臺自動將錢分散到各個標的裡，資金的具體流向缺乏有效監管，加劇投資人的風險。

如何判斷網貸平臺標的風險大小

1、借款標的資訊評定。資訊在不洩露隱私的前提下要最大程度公開；借款人借款資訊是否清晰、詳細、可靠，平臺是否能提供有效的材料與渠道證明平臺所釋出的借款人借款與身份資訊都是真實、可靠的。

2、借款稽核過程的透明度。稽核尺度標準要公開，手續和資料要求要嚴謹，平臺提供的材料是否合法有保障等。

3、資金情況是否公開。如專案經過小貸公司，對應的小貸公司資質要可靠，與平臺關係要清晰。

標的無固定期限的風險

之前網貸平臺會在釋出無固定期限的標的，以較好的流動性和高收益吸引投資者，但是其對應風險是時間錯配。

時間錯配風險主要是源於時間拆標，舉個例子，將借款期限本應該為12個月的標的專案，拆分為兩個6個月期限的專案錯開來分別發行，然後用第2個標的募集的資金去支付第一個的到期本息；一年後，借款人到期還款，平臺支付第二個標的到期本息。

網貸平臺被動的情況下發生的時間錯配行為。實際上，一些跑路平臺或問題平臺在專案發行初期就有著時間錯配的嫌疑。

標的非固定期限

大多數網貸平臺標的期限，短標是30天、60天、90天，長標是6個月，一年、二年的固定期限。

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