數字財富科技生態的建成需要強大的研發和技術支援，因為在新規下，數字財富科技生態從下到上被分為四層（如下圖）：

➫資產方：資產方既包括銀行自營的銀行存款和銀行理財，也包括基金公司的基金產品和理財子公司的理財子產品；

➫銀行方：是理財產品和風控的主要提供方/代銷方，也是開放銀行的核心業務系統和開放介面系統的提供方；

➫第三方數字財富科技平臺：第三方財富科技平臺主要承擔的是聯結器和開放雲平臺的作用，連線金融機構和使用者、金融機構和異業場景以及金融機構和金融機構；

➫使用者觸點：也可以叫場景，場景既包括銀行自營的場景：網站、小程式和app，也包括第三方的網站、小程式和app。

數字財富科技是金融科技的一個分支，其技術核心要求基本上和金融科技一致，也是ABCD四個方面。但具體帶數字財富科技，主要包括移動能力、敏捷能力、智慧能力和開放能力這四個方面（如下圖）。

其中，作業系統提供其基本系統支撐能力，上述四個能力都需要建立在作業系統之上。同時，區塊鏈技術需要在“使用者-第三方平臺-銀行”三方間建立起一個聯盟式的價值鏈。

作業系統是基於ABCD（人工智慧、區塊鏈、雲計算和大資料）基本技術而建立的（如下圖）。分為：

➫連線層：連線資產方，連線層會有各個Adapter去連線不同的金融機構；

➫系統核心：系統核心是作業系統的核心部分，實現數字化渠道、系統中臺和管理後臺的模組化和元件化；

➫生態層：將數字財富科技生態中各方組成一個基於區塊鏈的聯盟鏈，形成分散式、不可抵賴的資料安全和價值鏈。

在此基礎上，數字財富科技系統可以提供產品聚合、普惠理財賬戶、智慧投顧/智選以及開放雲功能，包括開放平臺雲、場景金融雲和新智互連雲（如下圖）。

未來幾年，我們會不斷加大研發投入，從數字財富科技的應用研發出發、深入到基礎研發領域，打造一個“全球視角下的全資產、全連線、智慧化”的數字財富科技生態。

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