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2020年各行業對金融科技解決方案的需求繼續增加,例如個人銀行、交通和餐飲服務,各類應用軟體利用資料聚合技術,使一鍵購買和支付選項成為新標準。優步和亞馬遜利用完善的資料集合技術打造了獨特的使用者體驗,並實現全新創收的機會。

這些成功的應用案例表明,這種趨勢不會馬上消失。隨著有資料驅動的APIs技術的日臻完善,任何公司或平臺都利用嵌入式金融構建更流暢、更快速的使用者體驗。在科技金融的新時代,最終的希望便是行業可以重塑自我,滿足新一代使用者的全新需求。

以傳統金融行業為例,隨著使用者更傾向於選擇更明智的產品,該行業的利潤已經蠶食殆盡。據分析人士估計,在2015年到2018年間,銀行的利潤損失就高達800億美元,這一損失並沒有將最近分散化融資(DeFi)以及新冠疫情大流行對回報率的影響考慮進去。不過可以假定這些因素並沒有提振金融機構的未來前景。

此外,加密貨幣的創新令傳統金融模型受到了這些因素的影響,市場在做有關嵌入式金融的決策時不在忽視加密貨幣因素,隨著將加密貨幣成為市場主流了臨界點的到來,越來越多的靠金融為生的經理人將在加密貨幣上投入更多成本。

從DeFi中我們可以學到什麼?

2020年是DeFi的爆發年,這個平臺的注入資金量超過40億美金,體量和影響力都不斷激增,為我們所熟知的有分散式交易、貸款服務、流動性池等等。雖然不是所有的金融解決方案都需要去中心化,但企業仍要對這個新領域作出明智的詮釋,合理選擇才會未來可期。

雖然存在高風險性,但使用者仍然表現出將真金白銀投入尖端前沿金融解決方案的強烈意願,也許有人認為就係統化必須迭代更新,金融體系才會日臻完善。金融驅動型企業必須致力於在激進的市場環境中尋找正確定位,以保持自身影響力。

使用者的互操作性

另一種方式的重要性也愈加凸顯,將面向客戶的金融產品打造成“一站式商店”,就像使用者可以在一個軟體上購買所有的家庭用品,為何要用不同平臺為消費者提供金融或其他服務呢?交易員是否想要在不同平臺上為客戶留意不同投資資產的動向呢?實際上大多數銀行客戶都不想使用多家銀行機構管理資產。

幸運的是,完善的資料聚合和金融整合可以將所有問題拋諸腦後,邁進全新金融時代。可以將金融分析和直接支付整合到一個應用程式中,隨著越來越多的互操作性的APIs出現,即使具有競爭關係的平臺也可以高效的為客戶提供單一訪問點,公司之間的合作最終都會使雙方受益。這種合作對消費者來說是無與倫比的成功,因為客戶更傾向於在一個完整的生態系統中共同工作。

一個很好的例子就是Shopify Balance,這個平臺的出現很好的解決了小型獨立企業的綜合銀行賬戶的問題。這種平臺具有單一性,可以將賬單支付、費用溯源和其他免費功能整合在一起,這種普惠性平臺對初創企業具有重大利好作用。

資料聚合,降本增效

資料聚合的實施既可以增強使用者互動性又可以降低成本。雖然存在重在投資決策和前期資產成本,但是一旦產品開發人員在系統構建上花費了時間精力,維護成本就會相應降低。相反,隨著使用者參與度以及粘性的增加,投資組合的價值也會隨之增加。

綜上所述,這就不難理解為什麼對於任何資料驅動行業2021年是變革的重要元年,任何不接受這些全新理念的公司或產品都會被市場所拋棄,消失在洪流中。但對於消費者來說,幸運的是,金融和社交平臺的靈活性、透明度和安全性將會迎來重大復興革新。運氣好的話,這也將有助於提振全球經濟,因為有更多途徑可以讓更多人將前投資在工作上,正式資料聚合的出現,讓一切變得可能。

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