理財實際上是一個非常複雜的範疇，從投資企業、股票到銀行存款、購買國債都屬於理財的範疇。如果你想未來財富自由肯定要提前規劃了。

規劃自己沒有做的事情。

這相當於自己為自己擬一個未來規劃，比如未來要買車、買房、娶媳婦等等。每一樣支出要多少錢呢？一般來講，即使有父母支援的話，個人最起碼也要攢出10萬到20萬元還比較有面子吧。

根據情況分策略開展投資。

首先，最重要的還是投資自己。自己的未來發展前途，直接關係了未來的收入。不過這是需要分兩條路徑的，一條是通向職業的巔峰，另一條是自主創業。當然自主創業的路是坎坷的、危險的，多數人創業都會失敗的，要做好心理準備。

第二，實現財產的保值增值。投資方式有很多，比如可以定投股票型基金，等待股票漲到巔峰時及時退出就能夠獲得超額收益。另外，還有一些債券型基金收益率也是不錯的，年化利率5%~6%甚至可以更高。存到銀行購買理財產品、國債、長期存款利率也不錯，高的能達到4%~5%。風險較大的進取型或激進型理財產品，也能達到6%以上的。

第三，能夠帶來穩定的現金流。真正的投資是要帶來收益、帶來現金流的。有人老喜歡把投資住房當成可靠的理財產品，而實際上很多人購買住房後，房租帶來的收益，連住房貸款都還不上。這種情況買房實際上是負的現金流。期待房價的漲跌，帶來差價賣出盈利，這完全跟炒股賭博一樣了。

不要貪心及時退出。

人這一生不同階段應當有不同的理財方式。比如年輕時，負債低、未來收入的可能性高，可以選擇高風險高收益的理財產品。人到中年，應當以穩健型投資理財產品為主，慢慢將高風險產品退出。等到退休的時候，實際上我們一點兒損失都不要承擔了，還是通過國債或者銀行存款等方式進行安全保本的理財最好。

建議的策略

只有存款四五萬元，可以湊足5萬元後，將這筆錢投入到銀行起點5萬元的穩健理財產品中，選擇較長期限的一般能夠拿到5%以上的收益率。因為5萬元不多，應當作為最基礎的保障。銀行存款的話，收益率一般也就在3%~4%，對於年輕人來說可能會太虧了。

第2步，開啟基金定投。選擇一隻股票型基金，將每月可以投資的錢全部購買成基金。現在處於股市的低谷期，時間可能比較長，堅持5~10年，基本上會遇到一次牛市。等待牛市的時候，及時把握退出就可以了。實際上很多人在牛市來臨之前，會被幾次起伏，就嚇得退出了。如果是這樣的話，建議部分逐筆退出。努力實現每年8%~10%的收益。

第3步，為自己購買保險。單位如果有五險一金最好，如果沒有要為自己繳納一份靈活就業人員養老和醫療保險，這是為了未來的保證。由於我們的投資主要是以長期穩定為主，所以害怕臨時性疾病和意外風險，一般選擇保費較低消費型的醫療、意外和重疾保險，為自己新增一份保障，防止因為出現意外家庭陷入困境。

如果能夠這樣，我們就會能夠應對絕大多數的風險，而且能夠實現我們資產的不斷保持增值。但是，畢竟中國的經濟社會在快速發展，人們的收入在不斷提高，人們首先要應對的還是通貨膨脹的壓力，努力提升自己才是最好提高收入的方式。