區塊鏈的各類特性提供信任機制，具備改變金融基礎架構的潛力，各類金融資產，如股權、債券、票據、倉單、基金份額等都可以被整合到區塊鏈賬本中，成為鏈上的數字資產，在區塊鏈上進行儲存、轉移、交易。區塊鏈技術的去中介化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀、安全。區塊鏈技術與金融業相結合，必然會創造出越來越多的業務模式、服務場景、業務流程和金融產品，從而對金融市場、金融機構、金融服務以及金融業態發展帶來更多影響。隨著區塊鏈技術的改進以及區塊鏈技術與其他金融科技的結合，區塊鏈技術將逐步適應大規模金融場景的應用。

▲ 騰訊區塊鏈的應用場景示例

應用場景一：區塊鏈＋清算、結算

在清算和結算領域，不同金融機構間的基礎設施架構、業務流程各不相同，同時涉及很多人工處理的環節，極大地增加了業務成本，也容易出現差錯。傳統的交易模式是雙方各自記賬，在交易完成後，雙方需要花費大量的人力物力對賬。而且由於資料是對方記錄，真實性難以保證。而區塊鏈上的資料是分散式的，每個節點都能獲得所有的交易資訊，一旦發現變更可通知全網，防止篡改。更重要的是，在共識演算法的作用下，交易過程和清算過程是實時同步的，上家發起的記賬，必須獲得下家的資料認可才能完成交易。最後，交易過程完成了價值的轉移，也就同時完成了資金清算，提高了資金結算、清算效率，大大降低了成本。

應用場景二：區塊鏈＋跨境支付

在支付領域，區塊鏈技術的應用有助於降低金融機構間的對賬成本及爭議解決的成本，從而顯著提高支付業務的處理速度及效率，這一點在跨境支付領域的作用尤其明顯。

當前跨境支付結算，每一筆匯款所需的中間環節不但費時，而且需要支付大量的手續費，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸。透過區塊鏈的平臺，不但可以繞過中轉銀行，減少中轉費用，還因為區塊鏈安全、透明、低風險的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結算與清算速度，大大提高了資金利用率。

應用場景三：區塊鏈＋數字票據

▲ 區塊鏈技術與票據融資的結合

票據業務透過區塊鏈技術可以搭建一個可行的交易環境，避免資訊的互相割裂和風險事件。在資料上，有效保證鏈上資料的真實性、完整性；在治理上，不需要中心化系統或強信用中介做資訊互動和認證，而是透過共同的演算法解決信任問題；在操作流程上，不僅反映了票據的完整生命週期，還從發行到兌付的每個環節視覺化，確保票據真實性；在風控上，監管機構可以作為獨立的節點參與監控資料發行和流通全過程，實現鏈上審計，提高監管效率，降低監管成本。例如京東金融，透過區塊鏈技術，所有參與方在票據平臺上的交易、查詢等業務操作需要使用私鑰進行認證與資料加密。此外，會員等級和票據資產上鍊都有嚴格稽核，避免篡改，不僅提高了管理效率，還極大地降低了信用風險，如圖6。

目前區塊鏈票據產品可以實現的功能包括供需撮合、信用評級、分散式監管、資料存證和智慧交易等。

應用場景四：區塊鏈＋供應鏈金融

在供應鏈金融上，區塊鏈將分類賬上的貨物轉移登記為交易，以確定與生產鏈管理相關的各參與方以及產品產地、日期、價格、質量和其他相關資訊。任何一方都不可能擁有分類賬的所有權，也不可能為牟取私利而操控資料。加上交易進行過加密，並具有不可改變的性質，所以分類賬幾乎不可能受到損害。同時，透過區塊鏈，供應鏈金融業務將能大幅減少人工的介入，將目前透過紙質作業的程式數字化。所有參與方（包括供貨商、進貨商、銀行）都能使用一個去中心化的賬本分享檔案並在達到預定的時間和結果時自動進行支付，極大地提高效率及減少人工交易可能造成的失誤。

應用場景五：區塊鏈＋資產證券化ABS

依靠區塊鏈去中心化、開放性、共享性的特徵，區塊鏈證券交易系統可以提升證券產品的登記、發行、交易與結算效率，並有效保證資訊保安與個人隱私。例如，百度金融透過大資料風控和黑名單篩選，進而識別出一些常規風控手段難以發現的“問題”資產，並透過區塊鏈技術，加強對資產的篩選、評級、定價能力，實現底層資產質量透明度和可追責性。

如百度聯合發行國內首單基於區塊鏈技術的ABS專案，發行規模達4.24億元。區塊鏈技術的運用為其提升了專案的效率、安全性和可追溯性。去中心化儲存、非對稱金鑰、共識演算法等技術有助於打造系統的去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。針對參與的金融機構節點暫時較為有限的情況，百度將區塊鏈演算法做了相應改造，應用了百度安全實驗室的協議攻擊演算法，透過百度極限事務處理系統降低交易成本，結合人工智慧、聯盟鏈等技術實現ABS全生命週期管理，透過許可權管理及非對稱加密保證節點資訊保安。

應用場景六：區塊鏈＋徵信

徵信市場是一個巨大的藍海市場。傳統徵信市場面臨資訊孤島的障礙，如何共享資料充分發掘資料蘊藏的價值，傳統技術架構難以解決這個問題。區塊鏈技術為徵信難題提供了全新的思路。首先，提高徵信的公信力，全網徵信資訊無法被篡改；其次，顯著降低徵信成本，提供多維度的精準大資料；最後，區塊鏈技術有可能打破資料孤島的難題，資料主體透過某種交易機制，透過區塊鏈交換資料資訊。實現這種高效的徵信模式，還有業務場景、風險管理、行業標準、安全合規等一系列問題要解決。

應用場景七：區塊鏈＋資產託管

典型的託管業務流程往往涉及多方，同時由於單筆交易金額大，各方都有自己的資訊系統，交易方以往大多依託於電話、傳真以及郵件等方式反覆進行信用校驗，費時費力。郵儲銀行採用超級賬本架構將區塊鏈技術成功應用於實際的生產環境中，實現了資訊的多方實時共享，免去了重複信用校驗的過程，將原有業務環節縮短了60%至80%。另外，區塊鏈具有不可篡改和加密認證的屬性，確保了交易方快速共享必要資訊、保護賬戶資訊保安。低成本地解決了金融活動中的信任難題，為多方交易帶來前所未有的信任和信用的高效交換。

應用場景八：區塊鏈＋使用者身份/賬戶識別

在使用者身份識別領域，不同金融機構間的使用者資料難以實現高效的互動，使得重複認證成本較高，也間接帶來了使用者身份被某些中介機構洩露的風險。在傳統方式下，KYC是非常耗時的流程，缺少自動驗證消費者身份的技術，因此無法高效地開展工作。在傳統金融體系中，不同機構間的使用者身份資訊和交易記錄無法實現一致、高效地跟蹤，使得監管機構的工作難以落到實處。賬戶認證要求保護使用者隱私、保障賬戶安全，這就意味著要求極高的標準化程度和加密技術。每日數以十億計的使用者數和更多的賬戶數等待驗證，則要求更高的自動化程度。同時，證明身份的資質證明也是名目繁多，真偽難辨。

區塊鏈技術可實現數字化身份資訊的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識別的效率並降低成本。區塊鏈透過程式化記錄、儲存、傳遞、核實、分析資訊資料，可省去大量人力成本、中介成本，提高準確性和安全性，所記錄的信用資訊更為完整、難以造假。