壽險,之前介紹過很多次,四大基礎保障之一,責任很簡單,被保人身故/全殘,受益人拿到一筆賠償金,代替被保人承擔對家庭的經濟責任。
如果你擔心身故風險,可以考慮為自己投保一份壽險,記得是定期壽險,保人生某個特定階段,槓桿非常高,每年花幾百元錢,就可以買到幾十萬、上百萬的保額,充分發揮保險以小博大的作用。
保障期限
保到退休年齡即可,男性差不多65歲,女性60週歲,不考慮延遲退休的話!
受益人
一定不要預設法定,而是選指定,並指定份額,比如配偶50%,子女50%,或者子女100%,投保時隨你的心意而定,避免可能的財產糾紛。
保額
由個人身價決定,最低覆蓋家庭負債,也就是所謂的“留愛不留債”,最高無上限,簡單計算=家庭所有負債+家庭每年總開銷的10倍以上
選購攻略
健康告知少,更好
定期壽險對個人健康要求比較低,通常只問3條:有沒有得過癌症之類的嚴重疾病;有沒有被保險公司延期、加費、拒保過;是不是喜歡從事高風險運動。
如果沒有,定期壽險基本都能買。
但是,各家保險公司的核保寬鬆程度不一樣,比如瑞泰瑞和2021健康告知不問結節,肺結節、乳腺結節、甲狀腺結節患者都可以直接投保,而有的會問到,並根據結節等級給出不同的核保結論。
免責條款少,更好
責任免除就是產品不保的情況,定期壽險免責基本是三條:投保人對被保人的故意傷害、被保人故意犯罪、被保人兩年內自殺,這三種情況導致的身故/全殘,是無法獲得賠償金的。
在此基礎上,有的保險公司會酌情增加,比如因為戰爭、軍事衝突暴亂和武裝叛亂導致的被保人身故,產品不承擔賠償責任。
雖然我們遇到戰爭、暴亂的機率小到幾乎沒有,但未來誰也說不準,免責條款沒有這一項,將來因此導致的身故就可以拿到賠償,當然會更好!
最後就是價格
定期壽險保障責任基本相同。在責任相同的情況下,就要對比價格了!
下圖是6款定期壽險的對比表:
個人投保定期壽險,華貴大麥2021價效比最高,免責、健告都只有3條,同等條件下,年交保費也是最低的。
如果夫妻兩人共同投保,華貴大麥甜蜜家則是首選,價格低是一方面的原因,這款產品專為夫妻定製,任一被保險人因意外身故/全殘,豁免後期保費,兩位被保險人因同一意外事故,將分別給付2倍保額,共計4倍。
如果被保人從事貨車司機等高危職業,支援1-6類職業的華貴大麥系列更適合投保。
如果看中品牌,可以選擇麥滿分PRO,它的承保公司陽光人壽是國內TOP10的壽險公司。
如果只是想轉嫁房貸風險,可以考慮中荷顧家保這類減額定壽,它的保額仿照房貸逐年遞減,花同樣的錢,前期可以買到比較高的保額!
以上,供大家參考,具體情況具體分析,有問題隨時可加我私聊喔~
END