經常和銀行打交道的朋友，可能會發現一些小竅門，比如同樣是三個月的理財，同樣的風險等級，為什麼有的時候利息高，有的時候利息低呢？

經常存定期的朋友，可能也會發現一些小技巧，比如同樣是存一年定期，有的時候銀行利率就是基準利率，而有的時候就可以基準利率上浮一些呢？

當然，有些性格本就大大咧咧的朋友，可能沒有這麼心細。但有些朋友確實發現了這麼些端倪。

當我們諮詢銀行工作人員的時候，他們可能會告訴我們，比如銀行最近在搞活動，最近理財市場行情比較好等等，我們也就將信將疑地接受了。

實際上，這裡面的學問可不小，還涉及到了深層次的一些原因，只是銀行工作人員並不想讓大家都去了解而已。

利息的高低，一直以來都是每一個儲戶非常關心的問題，畢竟把錢放進銀行，一方面是相信銀行的品牌，另一方面就是希望獲得更多的收益。

今天我們就來談一談，同樣的金額、同樣的期限，如何巧妙地利用時間節點，獲取更高的收益！

一般來說，存錢利息分為兩種，一種是普通的定期存款利息，另一種是普通的理財利息。

01、我們來說一說定期存款。

定期利率是國家規定的，每個期限都有相應的基準利率，每一家商業銀行都是遵照執行，同時銀行在此基礎上，有一定許可權的上浮空間。

銀行給你利率上浮多少，是銀行自主決定的，也就是議價，有點像討價還價的意思。

那麼定期存款什麼時候利息最高，“討價還價”最有優勢呢？

除了你有足夠的底氣，比如一口氣可以存個幾百萬以外，對於普通人而言，利息最高的時期，那必然是第一季度，也就是銀行開門紅和春節期間。

在此期間，銀行方面為了攬存，為了完成開門紅的任務，會按照定期利率可以上浮的最高標準執行，積極爭攬市面上的客戶。

同時，銀行還會舉辦一些存定期送好禮的活動，這個時候，儲戶除了可以享受上浮最高的定期利率，還可以得到相應的禮品，綜合算下來利息最高。

聰明的朋友，都會把資金儘量在一季度存入銀行，或者算好時間，儘量讓自己的定期存款在一季度到期，方便轉存。

除此之外，每個月末和季度末，銀行也是很需要資金的關鍵節點，“雪中送炭”和“錦上添花”孰輕孰重，相信大家都懂得！

試想，在“爭分奪金”的黃金時間，我們手上有資金可以存入銀行，或者有資金到期可以週轉，是不是有更多的籌碼和銀行談判呢？

02、我們來說一說理財產品。

理財產品一般是每個銀行自主制定，根據市場需求，自主定價的，主要目的就是爭攬行內外的資金，在市場中形成規模效應。

要說理財產品利率最高的時間點，其實跟定期存款有著異曲同工之妙。

同樣，在月末和季度末，為了幫助銀行更好地攬存市面上的資金，銀行會制定比之前收益率略高一些的產品。

這些產品，就是吸引資金的有力武器。

很多朋友可能會發現，銀行的理財產品經常是月底買入，鎖定期好幾天，等到月初才起息，或者到期日設定為月底那一天。

這麼設定肯定不會是偶然為之，都是有小心思的，主要目的，都是讓資金放在活期，平穩度過月末，幫助銀行完成自身的考核任務。

除此之外，有些銀行還有所謂的“行慶日”、“客戶活動日”、“週年紀念日”等等，在這裡特殊的日子裡，銀行也會出一些專屬理財。

專屬理財收益率肯定比一般同等型別的要高，但肯定不是每個人都能搶到。

銀行也會設定一些要求，比如新戶專享、代發薪客戶專享、女士專享等等，目的也就是為了擴張規模。

當然，話又說回來，如果客戶資金有一定規模，銀行也會為你專門定製理財，這個利率一般是高於同類產品和同業的，不過起點比較高，一般是百萬起步。

03、最後，給大家總結一下主要思路。

存定期的朋友，儘量每年一季度去銀行存，同時可以多對比幾家，包括上浮利率幅度和禮品規格。

買理財的朋友，儘量選月末或者季度末的產品，同時算好時間，最好同樣是月末到期為宜，形成良性迴圈。

說到底，銀行也是開門做生意，肯定要算得明白這個賬，有的時候跟我們買菜還價本質上也沒有什麼區別。