2020年初，一場疫情讓許多人都失去了經濟收入，在沒有任何收入和儲蓄的情況下，只能借錢生活。因此，不少人都染上了網貸。而網貸會擴大個人消費慾望，讓人產生一種錢來得很容易的感覺。特別是對於那些不正規的網貸平臺，幾乎只需要一張身份證和一個手機號碼，馬上就可以貸款成功。但現實往往是借貸一時爽，還錢火葬場。不少人為了還貸不惜走上了“以貸養貸”的地步，而這種做法，稍不留神就會亂了徵信。

最初，只是為了借兩三千的生活費來緩解生活壓力。沒想到，在網貸機構各種“灰色操作”的情況下，比如砍頭息和利滾利的情況下，最終需要還上萬元。俗話說欠債還錢天經地義，這自然沒錯。然而，隨著社會的發展，許多貸款套路層出不窮，也沒有了以前的“行業道德”和“規矩”，甚至是充滿了種種惡意。所以說現在欠債還錢並非天經地義，有些非法網貸，國家也不支援償還。

關於此類新聞，相信大家也都屢見不鮮。為規範網貸市場，保護借款人，國家銀行保險監督管理委員會發布了《商業銀行網上貸款管理暫行辦法（徵求意見稿）》，用於規範貸款機構，保護金融消費者。《條例》明確規定，網上貸款機構的最高貸款額度不得超過20萬元，國家還規定了以下6種情況，借款人無需償還。

高利貸

對於貸款利息，國家明確規定，年利息不得超過24%。在不超過24%的情況下，借款人必須在貸款期間內連續清償所有利息債務。如果年息超過36%的，屬於“高利貸”範疇。借款人可以拒絕支付利息。如果已經支付利息，貸款人也可以根據相關法律要求返還超額利息。

砍頭息

所謂砍頭息，也就是指貸款人因辦理手續費和貸款利息而扣除的費用。比如，李某向張某借了1萬元，但張某以“先付利息”為理由，李某最終到手只有8000元，這種情況就屬於砍頭息。對於砍頭息，國家是明令禁止的。在這種情況下，李某隻需返還8000元和相應的利息即可，無需退還1萬元的本金和多出的利息。此外，在砍頭息的情況下，年利率很容易超過36%，超額部分參照第一條規定，借款人也可以拒絕還款。

不明貸款

貸款行為是一種嚴肅的金融行為，法律對其貸款合同有很高的要求。貸款金額、利息、用途、還款期限等重要事項，如無明確標準，則不建立貸款關係，合同無法律效力，借款人也就有權拒絕還款。

用於非法活動貸款

如上所述，法律對借款行為有很高的要求，嚴厲打擊違法行為。如果貸款人清楚知道借款人被用於賭博、吸毒、詐騙等違法活動，法律不支援借款行為，也不會保護貸款人。

不知情的“被”借貸

現在資訊洩露非常嚴重，很多人都會莫名其妙地被“借”錢。由於身份證洩露的情況，很多人都會不知情地借一些網上貸款。在這種情況下，只要能提供確切的證據，是無需還款的。

不合法不合格的非法網貸

如今，許多網貸平臺都是違法、不合格的機構。這種平臺不僅不受到法律保護，而且將根據相關法律法規是要被依法取締的。在這種平臺上的借款，也可以不還款。要看網貸平臺是否合法，只需看平臺能否進入信用系統。沒有信用體系平臺，十有八九都是違法平臺，而且年利率特別高，甚至100%以上，必須拒絕在這樣的平臺上借錢。

被盜取資訊借貸

如果你的資訊被竊取了，會出現已經簽訂了合同還並未收到借款金額的情況。在這種情況下，債務合同肯定不成立，借款人也不需要償還合同中的貸款。

向無民事行為人借款

在民間借貸中，無民事行為人是指未成年人（18歲以下）和無分辨意識的精神病人。如果是未成年人借款，需要徵得其監護人的同意，否則貸款合同無效，無效合同不受法律保護，借款人也無需償還貸款。

婚前債務

根據《婚姻法》，婚前財產屬於個人財產，債務同樣也屬於個人。如果夫妻一方婚前欠下了賭債，則另一方無需分擔。