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隨著銀行業的快速發展以及居民生活水平的提高,如何“打理”手頭的資金成為當下許多人面臨的問題。

根據國家統計局釋出的資料顯示,2020年我國人均可支配收入為32189元,而且這還是一個“平均資料”,要知道在很多城市中,月收入達到四五千元的人是比比皆是,更有的人能做到月入上萬。

所以對於大部分人來講:如何“聰明”地存款,提升自有資金的收益率,是一門很深的學問。下面,行長就結合自己8年來的工作經驗來聊聊如何“聰明”地存款。

首先,我們要選擇一款對的產品。

2月26日,中國社會科學院國家金融與發展研究室,中國社會科學院金融研究所和中國社會科學出版社,釋出了一份新的報告,叫做《中國國家資產負債表2020》。這是從國家層面,對經濟發展的成就和存在的問題進行全面摸底,分析整合的一份權威報告。根據這份報告,我國居民人均財富約為36.6萬元。所以我們不妨以20萬的存款為例,看看哪種產品最為適合自己。

眾所周知,2020年以來,監管部門持續加大了對“高息存款”的監管力度,比如之前的靠檔計息存款、網際網路存款都已經被迫下架,而異地存款、定期付息存款也陸續被喊停。所以對於儲戶來說,最簡單的辦法就是選擇大額存單或者結構性存款。

當然,這兩者還是有區別的。比如結構性存款,其收益率是和匯率、黃金等價格走勢掛鉤的,有的結構性存款是非保本的,存在“擊穿”收益率下限的可能(大家在購買的時候一定要問仔細,究竟是保本的還是非保本的);而大額存單則不一樣,大額存單屬於存款產品,一般情況下支援20萬元起存,而且受到存款保險制度保障,也就是說如果銀行破產了,50萬元以內都是可以直接得到賠付的。

不僅如此,大額存單還有一個“特殊功能”,那就是“可轉讓”。也就是說儲戶如果存了3年期的大額存單,期間雖然不能提前支取,但是可以透過轉讓的方式把剩餘期限的利息讓給受讓人,自己得到已存的期限所對應的利息,這也是結構性存款所沒有的優點。

其次,我們要選擇一家對的銀行。

銀行是特殊的企業,也是存在經營風險的。

據統計,截至目前全國已經有4家銀行破產,比如2020年宣佈破產清算的包商銀行,還有曾經的海南發展銀行等。所以對於儲戶而言,選擇一家信得過的銀行跟選擇一款信得過的存款產品一樣重要。

但不得不面對的問題是:我國的銀行數量已經上漲至4000家以上了,而且自2015年開始,央行就推行了利率市場化,各家銀行對於利率有非常大的自主性,所以也許相鄰的兩家銀行有可能利率都有很大的差異,更別提那些相隔千里的銀行了,所以想要獲得更多的利息,那選擇銀行是一件非常關鍵的事情。

如果說儲戶所在地有5家商業銀行,那行長還是建議如果你想要存錢的話,那最好是5家銀行都諮詢一下,選擇利率最高的存入,再者說諮詢並花不了多少時間,但卻能獲得更高的利息,何樂而不為呢?

值得注意的是:異地銀行的業務不能辦理,央行在《2020年第四季度貨幣政策執行報告》中已經明確了,要加強對異地存款業務的監管。

最後,我們要樹立風險意識。

如今,銀行已經不再是“大而不會倒”的存在,據瞭解,監管部門已經出臺辦法,支援村鎮銀行合併,支援農信社重組,甚至連遼寧都計劃把省內的12家城市商業銀行合併為一家,所以,我們一定要樹立風險意識,在辦理業務的時候多留點心,多問問題,多“貨比三家”。

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