隨著銀行業的快速發展以及居民生活水平的提高，如何“打理”手頭的資金成為當下許多人面臨的問題。
根據國家統計局釋出的資料顯示，2020年我國人均可支配收入為32189元，而且這還是一個“平均資料”，要知道在很多城市中，月收入達到四五千元的人是比比皆是，更有的人能做到月入上萬。
所以對於大部分人來講：如何“聰明”地存款，提升自有資金的收益率，是一門很深的學問。下面，行長就結合自己8年來的工作經驗來聊聊如何“聰明”地存款。
首先，我們要選擇一款對的產品。2月26日，中國社會科學院國家金融與發展研究室，中國社會科學院金融研究所和中國社會科學出版社，釋出了一份新的報告，叫做《中國國家資產負債表2020》。這是從國家層面，對經濟發展的成就和存在的問題進行全面摸底，分析整合的一份權威報告。根據這份報告，我國居民人均財富約為36.6萬元。所以我們不妨以20萬的存款為例，看看哪種產品最為適合自己。
眾所周知，2020年以來，監管部門持續加大了對“高息存款”的監管力度，比如之前的靠檔計息存款、網際網路存款都已經被迫下架，而異地存款、定期付息存款也陸續被喊停。所以對於儲戶來說，最簡單的辦法就是選擇大額存單或者結構性存款。
當然，這兩者還是有區別的。比如結構性存款，其收益率是和匯率、黃金等價格走勢掛鉤的，有的結構性存款是非保本的，存在“擊穿”收益率下限的可能（大家在購買的時候一定要問仔細，究竟是保本的還是非保本的）；而大額存單則不一樣，大額存單屬於存款產品，一般情況下支援20萬元起存，而且受到存款保險制度保障，也就是說如果銀行破產了，50萬元以內都是可以直接得到賠付的。
不僅如此，大額存單還有一個“特殊功能”，那就是“可轉讓”。也就是說儲戶如果存了3年期的大額存單，期間雖然不能提前支取，但是可以透過轉讓的方式把剩餘期限的利息讓給受讓人，自己得到已存的期限所對應的利息，這也是結構性存款所沒有的優點。
其次，我們要選擇一家對的銀行。銀行是特殊的企業，也是存在經營風險的。
據統計，截至目前全國已經有4家銀行破產，比如2020年宣佈破產清算的包商銀行，還有曾經的海南發展銀行等。所以對於儲戶而言，選擇一家信得過的銀行跟選擇一款信得過的存款產品一樣重要。
但不得不面對的問題是：我國的銀行數量已經上漲至4000家以上了，而且自2015年開始，央行就推行了利率市場化，各家銀行對於利率有非常大的自主性，所以也許相鄰的兩家銀行有可能利率都有很大的差異，更別提那些相隔千里的銀行了，所以想要獲得更多的利息，那選擇銀行是一件非常關鍵的事情。
如果說儲戶所在地有5家商業銀行，那行長還是建議如果你想要存錢的話，那最好是5家銀行都諮詢一下，選擇利率最高的存入，再者說諮詢並花不了多少時間，但卻能獲得更高的利息，何樂而不為呢？
值得注意的是：異地銀行的業務不能辦理，央行在《2020年第四季度貨幣政策執行報告》中已經明確了，要加強對異地存款業務的監管。
最後，我們要樹立風險意識。
如今，銀行已經不再是“大而不會倒”的存在，據瞭解，監管部門已經出臺辦法，支援村鎮銀行合併，支援農信社重組，甚至連遼寧都計劃把省內的12家城市商業銀行合併為一家，所以，我們一定要樹立風險意識，在辦理業務的時候多留點心，多問問題，多“貨比三家”。