截至5月22日，百行徵信有限公司（下稱“百行徵信”）拓展的金融機構達1710家，簽約信貸資料共享機構近1000家。這是國內第一家獲得個人徵信許可的市場化公司――百行徵信於近日交出的兩週年成績單，個人徵信系統收錄個人資訊主體超8500萬人，信貸記錄22億條。值得一提的是，在累計收錄P2P借款人4000餘萬基礎上，百行徵信基本實現了網路借貸人群的全覆蓋。隨之而來的是，基礎信用資料的共享範圍進一步擴大，借款人有更清晰完整的信用畫像，借款、還款記錄有據可循，很大程度上避免了因資訊不對稱造成的逃廢債、多頭借貸等問題。

搜狐旗下網貸機構搜易貸是積極推進網貸行業信用體系建設的典型平臺，已完成全量信用資料接入百行徵信並開始與百行徵信共享信用資料。搜易貸建立了一套完整的風險預警體系，制定了全面的預警監控指標，此外，為了最大可能的降低風險，搜易貸始終選擇較為穩健的，有抵押物的貸款產品。這類產品是通過一定的契約合同，合法取得對借款人抵押物的抵押權而向其提供的一種貸款，其特點為強增信，貸款金額高，借款利率低等。借款人還款來源多樣，除個人收入外另有家庭收入，經營收入等作為還款來源，對於資產安全性有更好的保障。

徵信是指依法收集、整理、儲存、加工自然人、法人及其他組織的信用資訊，並對外提供信用報告、信用評估、信用資訊諮詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。中國徵信主要經歷了探索階段、試水階段、探索階段和發展階段。

徵信行業具備特殊性，上游和下游大部分是同源的，即資料來源與客戶群體重疊。徵信產業鏈由上游的資料生產者、中游的徵信機構及下游的徵信資訊使用者三者構成，其中中游的徵信機構主要負責資料收集、資料加工處理及銷售產品，其核心競爭力則在於資料來源完整度，資料覆蓋人群完整性以及資料的分析畫像能力。

1966年銀行卡聯盟在美國出現並逐漸盛行，金融機構瘋狂髮卡的行為導致獲取資訊魚龍混雜，信用欺詐屢見不鮮，美國國會於1970年制定並在1971年4月正式生效的《公平信用報告法》開啟了美國規範徵信行業的征程。此後，美國各州和司法機關陸續釋出並依據17項法律對徵信機構、徵信報告使用方和徵信資料提供方進行法律監管，非常注重對個人隱私和基本權利的保護，做到商業利益和個人隱私的平衡。中國國務院2013年下發的《徵信業管理條例》和《徵信機構管理辦法》奠定了中國徵信體系的基石，隨後央行下發的《徵信機構監管指引》進一步明確了徵信機構的執行規範。但相較於歐美成熟市場，中國徵信業立法還處於框架構建階段，未來有望在規範授信、平等授信、失信懲戒、個人隱私保護等方面加強立法，行業法律體系有待進一步完善。

小編：十一