隨著時代的更迭，我們已經身處一個資訊高速發達的時代，足不出戶便可廣知天下新聞。與此同時，移動支付也深深地滲透進我們的生活，現在出行都是人手拿著一部手機，不再像過去一樣兜裡要揣著一沓鈔票。

根據大資料的相關統計，我國目前的大中小銀行加起來有4000多家，截至2020年的三季度末，我國的新開銀行賬戶總計121.65億戶，平均每個人手裡都持有7、8張的銀行卡，並且在三季度中處理的非現金支付業務達到649.77億筆，足見在數字化時代，國人的非現金支付能力不可小覷。

據悉，信貸產品在我國年輕人生活中的滲透率即將接近90%，除了網上的借貸產品外，信用卡佔了45.5%的比例。參考中國銀行產業發展的《藍皮書》，其中統計了我國在近10年來信用卡的髮卡數量，從10年前的1.86億張增長到9.7億張，活卡率達到了73.2%。

根據央行釋出的資料，目前我國的信用卡的髮卡量達到了7.66億張，平均兩個人就有一個人申請了信用卡。眾所周知，信用卡是基於髮卡銀行對持卡人信用合格的證明，原本信用卡給大家帶來的都是利好，但是現在，利用信用卡進行“套現”的人不在少數，並且逾期未還的人數也在逐年增加。

因為去年特殊的公共衛生事件，我國的信用卡逾期進入了一個“高發期”，根據央行的資料統計，截至2020年，信用卡逾期未還的總量環比增長了6.13%，連本帶息的逾期總數或超920萬億元。

不得不說，信用卡的普及為我們的生活帶來了許多的改變，但是因為信用卡逾期而帶來“壞賬”的大量出現，給銀行帶來了一定的風險。針對這個情況，央行終於“出手”了，明文規定統一取消信用卡的2項權利，這個舉措事關7.66億張信用卡的持卡人，各位手中持有信用卡的儲戶應該留意了！

央行“鬆綁”信用卡利率，放開信用卡透支利率的上限和下限

近期，中國人民銀行釋出了關於信用卡市場整改的《通知》，《通知》中對信用卡的透支利率有了明確規定。自2021年1月1日起，開卡銀行和持卡人在經過共同協商之後，自主擬定信用卡的透支利率，並且取消了以往對信用卡透支利率的上限和下限的規定。

我們都知道，此前銀行信用卡透支利率的上限是日利率的0.0005，下限是日利率萬分之五的0.7倍，也就是0.00035。當央行下發通知後，以後持卡人可以與信用卡的髮卡銀行進行透支利率的協商了。

這項《通知》的實施，其實對有能力正常還款的持卡人影響不大，對無法按時還款的持卡人影響比較大。對於這部分還款比較困難的群體而言，取消了信用卡的透支利率，意味著這部分群體可以根據自身的經濟狀況和銀行共同制定透支的上下限，避免因為過量透支而產生逾期不還的情況。

信用卡髮卡銀行需要讓透支利率“透明化”

根據央行的《通知》，除了取消透支利率的上下限外，其中還規定了所有髮卡銀行要將信用卡的透支利率進行公示，並且銀行不可以單獨展示日利率和日還款額，而是需要以明顯的方式向持卡人展示年化利率。

這個規定的出臺，讓想要辦理信用卡的潛在客戶可以“貨比三家”，根據自身的條件，選擇比較適合自己的銀行機構。

有專家指出，央行“統一”取消的這2項權利，其實是一件比較有利的事情，不但是客戶在辦理信用卡時選擇的空間更大了一些，並且可以享受到更多優惠、優質的金融服務。

此次信用卡的“大整改”，不光是對信用卡的透支利率進行了一個市場化的管理，更是對消費者的一個挑戰，在未來，消費者要把握好自己的收支平衡，不要因為過度消費而導致信用卡逾期。

對此，業內人士表示，央行的新通知對中小型銀行來說還是一個不錯的發展機會。不然所有的銀行都是差不多的規定，不利於形成多元化的市場金融供給，對於在信用卡業務中優勢不大的中小型銀行來說，這次透支利率的調整也許是一次“翻身”的好機會。

信用卡的出現刺激了消費市場的增長，也在無形中使我們陷入了一個透支消費的困境。對於消費，我們要保持理智，不要盲目“超前”或是“透支”，以免給自己帶來因為逾期未還而產生的負面影響。