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有朋友問為什麼自己持有基金突然一夜之間虧了12%?難不成是一夜就踩雷了?

“工銀瑞信金融地產”9月20日基金單位淨值還是2.4790,到9月26日基金單位淨值已經變成了2.17。其實,這是基金分紅了,看看基金的單位淨值變化就知道。

實際上,這隻基金這次分紅金額達基金資產的12.3%,由於投資者收到了現金分紅,而部分軟體並未對盈虧資料及時進行調整,所以有些投資者感覺基金虧了12%左右。

今年9月以來,多隻基金紛紛開啟了分紅模式。單是在9月就有438只基金分紅,分紅金額達223.15億元,單月分紅額接近今年前三季度分紅總額的四分之一。

其中,主動偏股型基金分紅尤為突出,106只主動偏股型基金分紅94.19億元,佔主動偏股型基金前三季度分紅總額的45.52%。

然而在去年9月的時候,也僅有246只基金分紅,分紅總額為135.91億元,主動偏股型基金分紅總額也才64.55億元,遠遠不及今年9月的分紅。

而在全市場公募基金產品中,“興全趨勢投資混合”分紅最多,今年前三季度分紅24.25億元,去年同期也分紅達到36.8億,這款基金才是分紅王者。

為何今年三季度,基金分紅熱情如此高漲,而且還集中在9月份?

一般來說8、9月份多為股票的分紅兌現期,9月份也是一個三季度的稅收節點,通過分紅可以幫投資者實現避稅,基金公司也以此去衝規模。

另外,9月臨近國慶長假,部分投資者有資金需求,如果不分紅,也許就會有投資者申請贖回,基金進行分紅基本上可以滿足投資者的部分資金需求。

基金進行大比例分紅是好事還是壞事?有人說,有錢分當然好啊。其實也不盡然,有些基金為了迎合投資人快速賺錢的心理,在沒怎麼賺錢的情況下也經常分紅,這種做法其實就是把投資者左兜的錢掏出來放到了右兜裡,沒有任何實際意義。

對於投資者來說,如果是現金分紅相當於是賣出了份額,做了基金的贖回,這省去了一筆贖回費。如果是分紅再投資,相對於持有基金的份額變多了,而單位淨值變少了,但持有基金的總資產其實是沒有變化的。

有些基金進行大額的現金分紅,不外乎是兩種原因,一是基金經理認為當前市場已經高估了,他找不到便宜的資產買了,所以索性把錢退給投資者。二是基金經理認為基金規模太大,超出了自己的投資管理能力,所以採取分紅的方式降低基金規模。

如果基金公司大金額地分紅,意味著基金的規模下降,基金公司收的管理費也會降低。一般而言,基金公司是不願意大金額分紅的。

基金在某個時點進行分紅,也是一種減倉策略,落袋為安。個人在投資基金的時候,也應該跟隨大勢。

市場時機的選擇是一個空前的神話,沒有一種策略能夠持續不斷地告訴你,何時該入市,何時清倉離場,而且也沒有人能夠做到這一點。

據統計,20年來偏股型基金長期年化收益率為12.31%,債券型基金長期年化收益率為6.83%。而在現實中,基金投資者的收益往往很難達到這一平均水平。

為什麼呢?基金持有人如果採用炒股票的方法進行基金投資,往往踩錯節奏錯失機會。那麼是不是就沒有一種可靠的方法去解決投資的“擇時”問題?

通過基金定投這種方式倒是一個不錯的選擇。堅持長期基金定投,採用多次等量的資金投放,使自己的收益可以逼近股市或者基金的波動趨勢。

同時給自己設定一個盈利上限(大多數15%),每次達到這個上限都清空自己的持倉,然後從下一個波段重新開始,這樣一來日積月累,盈利也會積少成多。

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