去年5月，脫口秀演員池子（本名王越池）透過微博控訴中信銀行上海虹口支行在未經其授權的情況下，私自將其個人賬戶流水提供給上海笑果文化傳媒有限公司。

池子認為，中信銀行的這一行為侵犯了其合法權益，要求中信銀行賠償損失，並公開道歉。

隨後，中信銀行透過官方微博致歉，稱該行員工為“配合大客戶要求”，未嚴格按照規定辦理，向笑果文化提供賬戶流水；已按規定對相關員工進行處分，並對支行行長予以撤職。

這種“自罰三杯”的內部處罰措施一經公佈，再度引發網友爭議和不滿。

2020年5月9日，銀保監會消費者權益保護局釋出通報稱，對中信銀行侵犯消費者合法權益事件啟動立案調查，嚴格依法依規進行查處。

在歷經長達十個月的調查後，中國銀保監會於2021年3月19日釋出針對中信銀行的行政處罰資訊公開表。處罰資訊顯示，中信銀行主要違法違規事實均指向客戶資訊收集、保護等方面，被罰450萬元。

具體來看，中信銀行主要違法違規事實包括：

一、客戶資訊保護體制機制不健全；櫃面非密查詢客戶賬戶明細缺乏規範、統一的業務操作流程與必要的內部控制措施，亂象整治自查不力；

二、客戶資訊收集環節管理不規範；客戶資料訪問控制管理不符合業務“必須知道”和“最小授權”原則；查詢客戶賬戶明細事由不真實；未經客戶本人授權查詢並向第三方提供其個人銀行賬戶交易資訊；

三、對客戶敏感資訊管理不善，致其流出至網際網路；違規儲存客戶敏感資訊；

四、系統許可權管理存在漏洞，重要崗位及外包機構管理存在缺陷。

對於此次處罰，中信銀行迴應稱，將高度重視、深刻剖析，立行立改。主要是：在全面風險管理體系下進一步加強個人客戶資訊保護體制機制建設，制定完善並實施專項制度；進一步完善檢查機制，加強考核、處罰和問責等。截止目前，相關問題已整改完畢。

其實，這並非中信銀行首次被罰，在今年2月初，人民銀行公佈開年“1號罰單”，中信銀行中招。

具體來看，中信銀行涉及未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定儲存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等四項反洗錢領域違規行為，被處罰款2890萬，14名相關責任人一併被罰。

尤其值得關注的是，中信銀行作為業內“罰單大戶”，自2018年以來，已連續4年收到超兩千萬的鉅額罰單，其多次違規受罰金額高居業內榜首。

2018年12月，中信銀行因理財資金違規繳納土地款等6項違法違規事實，被銀保監會罰款2280萬元。

2019年8月，中信銀行因存在未按規定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業監管統計資料等13項違法違規事實，被銀保監會沒收違法所得33.6677萬元，並罰款2190萬元，合計2223.6677萬元。

2020年2月，中信銀行又因信託消費貸款業務開展不審慎等行為，被處以2020萬元罰款。

與此同時，中信銀行百萬罰單不斷。本月中旬，中信銀行太原分行、重慶分行均因違規操作，分別被罰款600萬元、112萬元。

鉅額罰單的背後，暴露的是中信銀行內部管理的混亂和失序。對此，國家監管部門須持續重拳出擊，嚴肅整頓行業亂象。只有堅持對違紀違規行為的“零容忍”，才能真正讓金融消費者放心！