媒體人徐亮曾在地方論壇上說：信用卡看似是非常便利的超前消費工具，但是稍微不慎就會跌入“負債”的深淵。

這句話看起來好像是媒體人徐亮對於信用卡的意見非常的大，但是實際一想他說的卻一點都沒有錯，因為在最近這幾年裡，銀行信用卡為了髮卡量不惜放鬆了稽核機制，甚至於還在網際網路上開通了各種便利的申請通道，為了就是提高使用者的申請便利，可是，這樣的“便利”也導致了很多80後、90後年輕人大肆的申請各種信用卡，而他們又沒有實際的經濟能力來“負擔”這些消費的債務，久而久之，他們不穩定的“經濟來源”也就無法承擔償還債務的責任，故而信用卡的大面積逾期情況是可預料而銀行又在“逃避”的一個問題。

雖然說年輕人“逾期”是一個非常重要的行為，但是，如果銀行在申請的時候資訊稽核把控嚴格的話，那麼也不會面對現在如此的局面了，而在這些年輕人逾期後所面臨的“身份不明”人員的惡意騷擾、每個月都要承受5%的違約金處罰、還有銀行“利滾利”式的複利計息等等行為，最終導致了年輕人雖然有意願還款，但實際經濟能力卻償還不起的情況發生，更因為隨著他們逾期的時間越來越長，債務也就越來越多，最終成為了壓垮年輕人信心的最後一根“稻草”。

說到信用卡，大家首先想到的是銀行的金融產品，而銀行又是國家授權的貸款機構，在很大程度上，銀行的利潤不會很高，而信用卡卻不一樣，因為他是銀行的金融產品，在以前申請機制非常的嚴格，也沒有什麼經濟不穩定的人可以申請下來信用卡，那麼申請信用卡使用者的一般都是經濟能力比較好的人可以申請下來，這樣的逾期率就會非常的低，但是，銀行不會滿足於這樣的一個群體，因為在中國這個貧富差距比較大的國家，經濟不穩定的年輕人是一個非常巨大的市場潛力，而要把握住這樣的一個消費主力的話，銀行就必須得在稽核的機制上放鬆，還要透過各種便利的金融廣告來“誘惑”這樣的一個消費主力。

而河南的宋小姐就是這樣的90後的信用卡老使用者了，自2016年開始透過線下辦理了一張信用卡之後，她就在消費能力上喪失了自己，不管購買什麼或者吃飯她都習慣性地刷信用卡，而在2019年8月份，因為孩子生病需要用錢，宋小姐為了給孩子看病在醫院“刷”了2萬元，因為孩子的病需要繼續治療，宋小姐因為孩子的問題又沒有在還款日償還這2萬元，於是成為了大家口中的“逾期人員”。

在孩子病好出院以後，那就是2020年的5月份了，而這個時候，宋小姐所欠的兩萬元已經變成了4萬多元，按照銀行的說法，每個月有5%的違約金處罰，那麼在這九個月裡宋小姐的這個2萬元要多還45%，還要加上每個月都增加5%的債務，所以宋小姐的債務利率幾乎都是每個月都要重新計算，因為每個月的債務裡面都要增加5%的債務，而增加了這5%的債務致使宋小姐的債務增加了，所以每個月的利率都是不一樣的。

當宋小姐的老公從國外務工回來的時候，宋小姐就把孩子看病用信用卡刷錢的事告訴了她的老公，而她老公不明白的是，國家規定的年化綜合利率是24%，這是持牌金融機構的合法利率，而銀行信用卡每個月的違約金都要5%，那麼一年下來就是60%，如果真的再加上銀行所謂的複利計息，那麼這樣的利率倍率堪稱比高利貸還高利貸啊。

於是，宋小姐的老公就給他做會計的朋友撥打電話詢問這樣的情況是不是違規，而他的朋友告訴宋小姐的老公說，銀行作為金融機構的利率比高利貸還高，怎麼就不違規了，因為現在的民間借貸利率是15.6%，也就是說超過15.6%的民間借貸利率就是高利貸，但是這雖然不包括銀行在內，但是超過24%的利率銀行仍然是違規行為。

雖然銀行有一些條款可以支撐銀行這樣的行為，但是銀行的條款和法律條款相比下來，我們認為法律條款是比較重要的，建議你們和銀行進行協商個性化分期還款。

在得到這樣的一個結果之後，宋小姐的老公就撥打了該銀行的客服電話，而該銀行客服以“銀行沒有協商業務”的理由拒絕了宋小姐老公的協商請求，而宋小姐的老公以《商業銀行信用卡監督管理辦法》第七十條規定“懟”了銀行客服，甚至宋小姐老公還在電話中質問該銀行客服，你們作為銀行難道不該按照你們自己制定的規定執行嗎？

而該銀行客服沒有說什麼，就立即掛掉了電話，甚至連任何理由都沒有給宋小姐老公，就這樣掛掉了電話，在一氣之下，宋小姐的老公只能表示坐等銀行起訴，他們不僅僅要積極應訴，還要在法庭上質問所有人，難道銀行就是合法的“超利貸”嗎？