其實，關於借款人和P2P網貸平臺之間存在的關係這類的問題我們說了很多次了，卻還是有很多人仍然堅持將借款人定性為“失信人”，也就是大家經常所說的“老賴”，但是根據目前P2P網貸平臺的借款人還真的“欠錢”嗎？這樣的問題一直圍繞著我們，而這樣的問題也關係到了法律和借款人的切身利益。

借款人到底還“欠不欠”這些P2P網貸平臺的錢呢？

當然，我們首先要先計算一些借款人借款的綜合年化利率是多少，如果沒有約定利率的話，借款還款利率還到24%就可以了，如果有約定利率的話，按照約定利率還款即可，但是這個約定利率是絕對不能超過36%利率紅線的，如果超過了這個36%利率紅線的話，那麼超過部分屬於無效利率，在這樣的環境下，借款人就有權要求這些P2P網貸平臺返還無效的部分。

但是，如果借款人在單P2P網貸平臺多次借款的時候，那麼借款人可以詳細計算下一筆貸款的綜合年化利率是否超過36%利率紅線部分，如果沒有超過的話，已還款的是不得向P2P網貸平臺索取無效部分，但是如果單次還款超過36%利率紅線部分的話那麼借款條就有權要求返還超過36%無效部分的利率，而且借款人可以按照每次還款的記錄繼續計算，超過36%利率紅線部分乘以次數超過36%利率紅線部分是否能償還在還的債務，如果可以衝抵本次債務理應和P2P網貸平臺進行協商，如果P2P網貸平臺不同意的話，按照《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定要求P2P網貸平臺返還以往超過36%利率紅線部分，如果P2P網貸平臺還不同意繼續協商或“耍無賴”的情況下可以按照相關規定將其起訴到人民法院再要求這些P2P網貸平臺返還無效部分的利率。

如果在這樣的情況下，計算出來的結果是按照36%利率紅線的部分可以和借款人在還的債務進行“衝抵”，而在“衝抵”之後還欠網貸平臺的錢，借款人應該償還還款符合國家利率紅線部分已被，這是一個規定，也必須要執行。