什麼是網際網路金融，P2P又是如何興起的？

網際網路金融(ITFIN)是指傳統金融機構與網際網路企業利用網際網路技術和資訊通訊技術實現資金融通、支付、投資和資訊中介服務的新型金融業務模式。

網際網路金融的涉及範圍很廣，今天我們只聊其中一項，那就是P2P網貸。

P2P網貸就是在前幾年大力發展互金行業時興起來的，當時可謂是紅極一時，是個生意人都想插一手的暴利行業。

有些沒接觸過的朋友可能不了解什麼叫P2P，但是網貸相信大家都有所耳聞，可能有些人還借過，

P2P網貸就是一種線上點對點借貸，網際網路平臺作為中介，相當於出借人和借款人中間的橋樑，打破了傳統網貸的侷限性。

一個行業從無到有，經歷發展期、興盛期、衰退期。

P2P網貸的歷程太快了，發展數年之後鼎盛期達到大小平臺七八千家，隨後2018年，迎來了全體出借人最不願意記起的傷痛時期，在這個時期內，各大平臺紛紛暴雷，實控人跑路的跑路，投案的投案，落得一地雞毛，全體出借人血本無歸，本金都拿不回來，時至今日，小編仍然歷歷在目。

按照正常的經營模式，P2P平臺盈利的途徑就是賺取出借人和借款人之間的利息差，一般來說給借款人的利息都比較低，但是也比銀行高，視時間長短不等，一般呢在6~12%這個水平；借給借款人的錢利息就比較高了，基本都是遊走在法律規定的上限，24~36%這個水平。也就是說平臺的毛利率高達20%左右。

上述還僅僅是合規平臺的利潤區間，那不合規的呢？前幾年的套路貸、高利貸什麼的就更加不得了了，還有什麼砍頭息、服務費等等，實際利率達到百分之幾百幾千的都有可能。

P2P為什麼會大量暴雷，經小編總結有如下幾種原因。

1、平臺體量較小，雖合規經營，但是借款人不堪高額利息無奈逾期，平臺陷入流動性枯竭的漩渦，最終不得不破產倒閉。

2、沒有真實的出借人，全部是虛假標的，平臺的目的就是出借人本金，隨著時間的推移，想不暴雷也不可能。

3、半真半假，有真標有假標，平臺虛構借款人資訊，私自挪用出借人資金已作他用或者用於給關聯企業自融或者用於投資股市亦或者進行資產轉移侵吞出借人資金。

根據小編了解的情況，暴雷平臺基本都屬於第三種情況。

​P2P暴雷的主要責任肯定是平臺實控人及高管，你們有什麼權利挪用出借人資金用作他用或者說直接侵吞出借人資金？這是違法的，所以必將受到法律的制裁！

其次，三方存管銀行監管不力，也有連帶責任，出借人的血汗錢的安全鎖就在你們手中，你們卻當兒戲！

再者，一些三方支付機構，你們為了利益違法的為平臺方操作轉移資金，是為平臺從犯，應當嚴懲嚴罰！

事情已經發生，平臺老闆不是跑路就是進了局子，哭天喊地毫無作用，只有積極的行動起來，運用法律的武器保護自己的合法權益才是我們應該做的。

那麼我們該如何做？

如果是合規的平臺，那麼就一定有真實的借款人，借貸關係是存在的，我們一方面可以向法院起訴，另一方面可以私人找到借款人協商還款，因為現在的網貸基本都是上徵信的，不怕借款人賴賬，即使還不起利息，要回本金還是很有希望的，這也是合法的，受到法律保護。

如果是不合規的平臺，千萬不要給實控人所謂良退的機會，小編所在平臺就是打著良退的旗號，實控人同其妻子離婚，轉移平臺資產，本來給出的財報足以覆蓋出借人本金，數月之後平臺卻僅剩幾千萬，一個幾十億的大平臺就被掏空了，這就是不立案的後果。

​好了，本文就到這。