手裡現有四十萬的存款，三五年內不會買房，如何理財？

三五年內不會買房，說明你在這五年當中應該沒有使用大額資金的計劃。所以，我們在對資產進行分散配置投資的時候，可以少選購一些流動性較強的理財產品，轉而多投資一些收益率偏高的理財產品。

第一，5萬元放在餘額佳里面

在餘額寶的7日年化收益率每況愈下並跌至2.5%以下後，支付寶又適時推出了餘額佳。它是易方達發行的一款“混合基金”，由65%的貨幣型基金與35%的債券基金組成，在保留了安全性的基礎上又使收益率有了較大幅度的提升。

而且，餘額佳同樣支援隨存隨取，靈活性依然秒殺所有的定期存款以及智慧存款。不過，最好持有7天以上，要不然在提取的時候還需要繳納1.5%的手續費，目前的年化收益率為3.68%，值得推薦！

第二，15萬元用於基金定投

基金定投在作者看來，應該是價效比最高的理財投資方式，甚至沒有之一。因為將持有時間拉長到3～5年後，它的收益回報率是非常驚人的，年化收益率大概率會維持在10%以上；同時，也能很好的規避股市波動帶來的風險，使安全效能夠得到更多的保障！

作者的建議是將所有的15萬元資金先全部放在餘額寶裡面，然後選擇每月定投5000元，利用餘額寶進行自動扣款，這樣的綜合收益率是非常可觀的。

第三，將剩餘的30萬元辦理智慧存款

為什麼在這裡我不為大家推薦商業銀行發行的理財產品，原因有三點:一是民營銀行發行的智慧存款利率更高，年利率最高可達5.88%；二是智慧存款也受《存款保險條例》的保障，50萬元以下100%賠付；三是資管新規落地以後，商業銀行銀行理財產品從2020年開始不再保本發售，風險性進一步提升。

如上圖所示，億聯銀行發行的億聯智存（利添利京東專享團購款）是目前利率最高的智慧存款產品，存滿5年且購買人數大於9999人時可以享受到5.88%的利率回報，比99%的商業銀行理財產品預期收益率都高，最過分的是還沒有風險！

綜上所述，按照作者的建議將40萬元資金進行分散配置，可以最大程度的兼顧到安全性、流動性以及收益率三者之間的關係。可能從短期來看，收益率並不是很突出，但三五年以後你會發現它帶來的手藝活回報絕對讓你滿意！