中國人特別喜歡儲蓄，這在世界都是出了名的，儲蓄率已經連續十多年保持世界第一的位置，儲蓄額也是一年比一年高。2020年的時候，居民儲蓄額是93.44萬億元，人均高達6.6萬，到2021年2月底的時候，儲蓄總額又上漲了4.74萬元，達到98.18萬億，僅僅兩個月的時間，人均上漲了3385元，人均存款也超過了7萬元。

雖然人均存款達到了7萬元，但並不表示所有人都能達到這個存款水平。現實中，有人貧窮有人富有，中國還有接近6億人人均收入不足1000元的龐大群裡，95%的的國人月收入不足5000元。我生活在一個地級城市，最起碼也能算得上是四線城市吧，可能是生活圈子的不同，大家也不要怪我頭髮長見識短，我實話實說，反正那些每天都在忙於上班的人，工資超過5000元的基本沒有。

富人有富人的社交圈，窮人有窮人的社交圈，雖然窮人收入不高，但收入低有收入低的生活方式。一般來說，收入低的地區，消費水平也比較低，5000元的收入，每個月生活節儉一點的話，能結餘3000多塊錢還是有很大希望的。

5000元的月薪，在地級市已經算不錯了，實際上大部分人的月薪也就是3000元左右，這個收入群體的人數是最多的。收入3000元的人，他們有自己的生活方式，我們也不要天真地認為人家存不到錢，你不是這個圈的人，你也就不懂這個圈子的狀態，你就無法真正理解這個圈子的人生活，即使收入3000元，每個月除去消費，能有1000元左右的盈餘的人大有人在，不然沒有人會為了3000元的工資早出晚歸。我所在公司的保安，月工資還不足2000元，有一次我和他們聊天的時候，問他們的工資這麼低，每月有結餘嗎？能存上錢嗎？他們說，自己的工資雖然比較低，但是生活在這前不著村後不著店的地方，基本上不會用上工資，吃穿住都有保安公司負責，自己的錢除了寄回家裡，每個月還能自己存800元。

生活的不易，掙錢的艱難，我們更要懂得珍惜辛辛苦苦打工掙來的錢，俗話說，手裡有糧，心裡不慌，雖然收入不高，但是錢終究還是要存進銀行的，這樣多少都會有一些利息收入，但是我們也不能把錢隨便存進銀行，存錢還是要考慮回報的，賺錢很辛苦，我們就要把賺來的錢，透過合適的方式，再“生”出一些錢來，那再好不過了。現在就有一種比較好的存錢方法，不僅存取靈活方便，而且還能收到比較高額的利息回報，這種存錢的方法就是“十二存單法”，讓我們一起來了解下。

什麼是十二存單法？

十二，顧名思義就是12個月，這種存款方法就是每月將一筆存款以定期的方式存入銀行，連續存12個月，從次年的相同月份至少有一筆存款到期，將本息及新增加的金額再次存入定期，以此類推，持續不斷。

這種存款方法的最大優點就是存取靈活和能夠獲取比較高的利息。特別適用於那些收入比較低，手頭不寬裕，隨時都有可能用錢的人。主要有三大優點：

優點1：存取靈活

因為存單是連續迴圈的，每一個月都會有一筆到期的存款，如果急需用錢，就可以不再續存了。如果當月到期的錢不夠，還可以將未到期的存單作為質押物辦理質押貸款來解決燃眉之急，當然自己要算好是貸款划算還是把未到期的存單取出來。

優點2：收益較高

定期肯定都會比活期存款的利息高，比如一年期的利率是1.75%，而活期的利息最高只有0.35%，國有幾大行一般都是0.3%，一年期的定期利率是活期利率的6倍。

如果你把所有的錢一下子存為定期，一旦急需用錢，你就需要把錢取出來，但是利息卻不能按照定期算，那就虧大了，而採用十二存單法後，每一期的定額比較小，即使提前支取，利息損失也不是很大。換句話說，定期存款提前支取，本金越大，損失的利息就越多，這方面十二存單法的優勢體現得會比較明顯。

優點3：養成理財好習慣

有句話說得特別好，你不理財，財不理你，雖然存款利息不是很高，但聚沙成塔，集腋成裘，好的習慣都是在細節中體現。十二存單法，因為存款週期固定，每個月逼迫你要存一筆錢，實際久了就養成了習慣，有錢的時候就不會亂花錢，避免工資到手後就月月光了。所以，只要長期堅持，就會提升個人的理財能力和理財習慣。

結束語

十二存單法，不僅可以減少利息損失，還可以解決燃眉之急。存錢方式像活期一樣靈活，又能按照定期得到相應的利息，日積月累，就會攢下一筆不少的錢。這種存錢法特別適用於剛上班的年輕人、收入低的人和風險承受力不高的中老年人等三類群體，如果我們利用好了規則，就可以在不影響資金使用的情況下，將資金收益最大化，這真是一個兩全其美的做法。如果你能常年堅持下去，那麼你就會發現，每個月自己都可以得到一份驚喜，感覺一定是非常的美好，成就感滿滿，你覺得呢？