相對於理財市場的收益來說，大額存單的利率較低，對儲戶的吸引力不夠大。大部分投資者傾向於選擇理財或者其他投資渠道，但一些風險承受能力偏低的投資者或資產多元配置的人群會更傾向於選擇大額存單

日前，部分國有大型銀行、全國性股份制商業銀行都紛紛上調大額存單利率，且幅度都相對較大，最高上浮幅度高達50%。此舉迅速成為市場關注的焦點，銀行為何選擇此時上調大額存單利率？對理財市場又會帶來哪些影響？

融360釋出的監測資料顯示，4月份全國各大銀行的大額存單平均利率明顯上調，同時也明顯高於同期限的普通定期存款利率。其中，建行、中行、農行目前均已推出利率上浮45%的大額存單，招商銀行、浦發銀行更是推出了“超級”大額存單，利率最高可上浮50%。

“大額存單利率上調的原因包括兩方面。”融360理財分析師劉銀平表示，一是存款利率太低導致存款流失嚴重，而且受存款定價自律機制約束，銀行無法上調普通定期存款利率；二是大額存單利率浮動上限上調，國有大行、股份行和城商行、農商行的大額存單利率浮動上限由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍分別上調至1.5倍、1.52倍、1.55倍。

劉銀平認為，大行在吸儲方面有得天獨厚的優勢，包括網點佈局廣泛、客戶群基礎龐大、儲戶信賴感更強等，所以無論是大額存單還是普通定期存款，一般來說都是中小銀行的利率更高一些。

不過，不少投資者表示，雖然大額存單利率上調，但並沒有太多吸引力，是否會選擇還要再對比觀察。業內人士也認為，無論是普通定期存款還是大額存單，相對於理財市場的收益來說，利率還是較低，對儲戶的吸引力不夠大，尤其是在網際網路金融比較發達的東部地區。

那麼，購買大額存單是否划算呢？對此，普益標準研究員魏驥遙表示，當理財不能剛性兌付、投資可能有風險的時候，大額存單的優勢將得到體現。也就是說，大部分投資者可能會選擇理財或者其他投資渠道，但一些風險承受能力偏低的投資者或者資產多元配置的人群會更傾向於選擇大額存單，畢竟大額存單的利率比普通定期存款要高出一截。

需要注意的是，由於每家銀行每個期限的大額存單利率都有可能不同，大額存單的購買金額比較高，即使利率差別不大，最終的利息都有可能差別不小。因此，業內人士建議，投資者在購買之前最好比較一下不同銀行不同期限的大額存單利率。

“大額存單的最低購買起點為20萬元，多數銀行利率上浮幅度為40%，但是很多銀行都推出了門檻更高、利率也更高的大額存單，比如金額達到30萬元、50萬元、100萬元以上，利率會更高。如果你有更多的資金，可以諮詢一下銀行有沒有‘超級’大額存單。”劉銀平說，投資者在購買大額存單時，可以比較一下大額存單提前支取的計息方法。

記者了解到，大額存單的優勢之一，是提前支取可以靠檔計息，但是每家銀行的規定可能有所不同，比如有的銀行靠大額存單的檔，有的銀行靠定期存款的檔，有的銀行可能提前支取與普通定期存款一樣，只能按照活期利率計息，這就非常不划算了。

總之，大額存單有利有弊，且特徵明顯，投資者在選擇的時候還是應該根據自身情況綜合考量。