隨著移動網際網路的興起及成熟，各銀行鍼對不同的業務形態為了追趕金融科技的“風勢”，形成不同業務形態定位的App，諸如以金融移動化為主的手機銀行App；以電子賬戶體系為主的直銷銀行App；以營銷為主題的移動營銷、移動信貸App；以內部辦公審批、溝通交流為主的移動辦公App等。

經過網際網路金融、金融科技的快速發展，這些原本定位比較清晰的銀行App逐漸呈現出獲客能力弱、客戶使用群體有限、與其他相關App業務同質化嚴重、銀行資源消耗嚴重、使用者體驗差等問題。

如何緊抓移動網際網路的發展趨勢，將有限的科技資源最大程度利用，App整合將成為銀行降本增效的手段之一。

一、 App整合的幾個方向

1. 移動金融、掌上管家

在移動金融領域應主要針對對公、零售兩個方向進行App整合。針對零售方向可以將以電子賬戶體系為中心的直銷銀行、以小額借貸為方向的P2P App、以基金、理財銷售/代銷為核心的理財App、以信用貸款為目的消費場景App、以客戶服務為手段的溝通App、以銀行I,II,III為核心的手機銀行，通過藉助開放式使用者體系，客戶端方法規整化，服務端會話及資訊統一化，打造集金融、場景、溝通等為一體的零售金融App。

針對對公使用者，可以將以金融賬戶交易為中心的企業手機銀行App，以企業內部辦公為主的辦公App，以資金上劃、下撥為主要業務的現金管理App，以進銷存為主要管理內容的運營App，通過打造企業級賬戶統一化管理、針對不同內容採用個性化的安全手段、實現不同級別操作使用者許可權的層次化管理，打造銀行綜合化、企業級一體化App。

2. 電商服務、便捷生活

銀行鍼對不同場景細分的諸如繳費、房屋買賣、汽車買賣、線上線下、生活服務、消費金融、跨境購物、產品銷售、旅遊出行等多種服務場景，往往建設不同的垂直App，以一種垂直場景為主要發展方向，其它服務場景為輔助營銷，整理力量，集中拳頭與精力，做銀行自己特色的服務模式-集購物、服務為一體的便捷生活App。

在以上的垂直場景中，亦可以將其針對不同的使用者群體，進行AI化收集、分析使用者行為習慣、推薦符合使用者行為特性及潛在需求的個性化服務。

3. 服務客戶、產品營銷

大多數銀行已經建設了基於廳堂服務的前臺營銷App，基於個人客戶經理營銷的移動營銷App，基於公司業務開展的移動信貸App，還有針對積分兌換、儲蓄活動營銷等不同主題開展的特色營銷App。

基於移動安全沙箱技術，藉助行內構建的內網一體化使用者體系，將行內基於不同型別營銷角色開展的主題營銷類App，統一規劃整合，實現使用者體系一體化、營銷服務集中化、安全裝置及應用管控整體化，建設全行級的綜合Pad服務App。

4. 移動辦公、方便快捷

銀行基於自身管理和風險管控需求建立了諸如流動性風險App、領導駕駛艙App、移動辦公App、財務共享App、內部溝通App等。

在客戶端採用安全沙箱建設虛擬化空間，對空間內部/外部資料採用准入化控制及互動；對內部應用搭建應用商店，實現內部應用許可權化控制；對客戶端與服務端的訪問，應用雙向SSL安全閘道器。

二、App整合意義

App整合專案是一個涉及全行多業務部門的整體性規劃設計工程，是對我行移動應用的合理規劃與統一管理，在實現移動應用全部功能與服務的基礎上，有效的解決了App入口過多，功能過載過重等問題，使業務層次更加明確。

1. 業務層面-主體帶動輔助業務

不同場景業務定位是有差異的，整合後的App更需要一個關鍵性定位。實現以“母業務”帶動“衛星業務”的發展模式，從而達到業務的層次化發展。

2. 使用者體驗-以客戶為中心

集中主要力量，特別是技術資源，以客戶為中心，打造高頻、高質、高速的極致使用者體驗。

3. 節省成本-資源調配優化

App整合減少了客戶端及服務端的技術研發、日常維護、安全加固等成本，可有效提升運維效率及系統穩定性。

4. 安全規劃-嚴控風險

App整合實現對企業移動業務資料進行全生命週期（資料安全傳輸，資料安全儲存，資料安全閱讀等）的安全保障，提升了企業移動業務的安全性。

5. 構建App開放金融生態

以傳統金融為基礎，通過大資料、雲端計算、移動通訊等技術實現服務互動、資金融通的一種金融服務生態。App開放金融生態正不斷加速不同應用場景覆蓋，形成主體特色鮮明的業務模式，並同步拓展周邊金融服務形態，打造內容豐富、流程清晰、場景全覆蓋的移動服務能力。

圍繞不同發展主題，完成全方位多場景的接入及構建全面實時的安全防控體系，讓使用者真正獲得便捷、安全的移動金融服務。

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