核心提示：養老不是小事，切勿過於短視，國家在努力，各位自己也要努力才行啊。

大家應該都還記得今年4月份時中國社科院世界社保研究中心釋出的 《中國養老金精算報告2019-2050》。

根據報告預測，全國城鎮企業職工基本養老保險基金當期結餘預計從2023年開始下降，到2028年時將首次出現負數。

2027年，城鎮職工基本養老保險基金累計結餘有望達到峰值6.99萬億元，然後開始下降，到2035年或將耗盡累計結餘。

當時出現很多擔憂的聲音：80後或許等不到退休那一天，養老金就發不出來了。

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但最近，社保基金迎來了一波利好，接二連三地收到大禮包。

農業銀行和工商銀行發公告稱，財政部已經將持有的137億股農行、123億股工行的股權劃轉給全國社會保障基金理事會。

按照9月25日的收盤價計算，社保基金收到的股份價值總額超過1100億元。

這個操作，其實是2017年11月國務院印發的《劃轉部分國有資本充實社保基金實施方案》的具體落地。

劃轉的動作其實早就有了，之所以直到現在才引起大家的關注，主要是因為這次涉及到了兩家上市國有大行。

在2018年已經開始的前幾次劃撥動作，由於帶有試點探索性質，而且一般也不涉及到上市公司，所以並未引起公眾注意。

這次，在完成了農行和工行的劃撥之後，財政部部長劉昆表示，已經有67家中央企業和中央金融機構完成劃轉部分國有資本充實社保基金，總劃轉國有資本總額約8601億元。

劃轉國資是一項長效機制，可以長期獲得股權分紅，算是在社保的開源上又向前了一步。

而據菜導初步估算下來，如果把中央和地方國有及國有控股大中型企業、金融機構都納入劃轉範圍的話，中國至少可以劃轉出10萬億資金馳援社保。

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劃轉國有資本給社保基金，一方面體現出了中國社會制度的優越性，另一方面其實也還是在給歷史“還債”。

上世紀90年代之前，企業還沒有給職工繳納社保，也就是說現在退休領養老金的人，在工作的時候是沒有任何養老金積累的。

而在建立了社保制度後，由於“視同繳費”政策，所以絕大多數退休職工還是可以享受到養老金的保障。

而由於過去沒有社保制度，也就沒有相應的養老金積累，因此他們領取的錢自然就是現在的年輕人交的錢。

但這並不是說領取養老金的老年人是白拿的，因為現在的國有資產，相當大程度上就是靠他們那輩人年輕時奮鬥積累下來的。

在還沒有社保制度的年代，國企只需要給職工發放工資和一些福利費用，扣除相應成本後，餘下的利潤都是上交給國家的，這些利潤慢慢就積累成了強大的國有資本。

因此，可以說，現在強大的國有資產，是以老一輩職工幾十年的低水平工資、無社保保障換來的。

所以說，現在劃轉國有資本充實社保，也就相當於把老一輩職工過去在單位裡應得的東西還給他們。

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國資劃轉社保，對修補養老金漏洞來說，毋庸置疑是一件好事。

錢不夠，要麼開源，要麼節流。養老金直接關係到民生生活品質，節流顯然不大合適，因此努力開拓更多方式進行開源尤為重要。

目前大部分國企的競爭優勢還是相當顯著的，盈利能力不容小覷；小部分經營狀況不是那麼理想的國企，在國企混改的深化下，也在探索更好的盈利方式。

因此國資劃轉社保基金，可以源源不斷地給社保基金輸血，是在開源上又前進了一步。

但這並不是說，只要國資劃轉社保，養老金問題就能一勞永逸了。

因為造成現在養老金面臨耗盡的，除了轉軌時期造成的養老金缺口，還有逐漸加重的社會老齡化。

社保好比一個蓄水池，參加工作繳納社保的年輕人是在往池子裡注水，領養老金的人就是從池子裡抽水。

從理論上來說，只要注入的量比抽出的量多，池子就不會乾涸。

可能有些人會想，那現在不是大家都在繳納社保嗎？為什麼養老金會面臨耗盡呢？

隨著社會老齡化的到來，參加工作繳納社保的人遠遠沒有領取要養老金的人多，於是這個接力遊戲就遇到了困難。

社會老齡化帶來的養老壓力是十分沉重的，根據《中國養老金精算報告2019-2050》的報告預測，2019年由接近2個繳費者來贍養一個離退休者。

而到了2050年，則幾乎1個繳費者需要贍養一個離退休者。

為了緩解養老的壓力，一方面需要抓緊解決社保基金的資金缺口。另一方面，延遲退休也必然要成為80後們不得不接受的事實了。

按現在的人口形勢來看，80後們活到65歲能開始領退休金，都是個不錯的局面了。畢竟我們隔壁的日本，都已經把領退休金的年齡推遲到70-75歲了！

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因此，儘管眼下國家正在努力修補養老金漏洞，但我們也還是要對養老前景保持幾分擔憂感。

大部分人即使退休時能如約收到養老金，那點錢也只是勉強能夠維持基本生活需求而已，別說盡情享受花花世界了，病一場住個把月的醫院，就已經是滅頂之災了。

這一點，大家反觀一下身邊的例子，應該就會有不淺的感悟。

所以一句話來說，養老不能光靠國家，主要還是靠自己。

很多人雖然多多少少都有這樣的思想覺悟，但對於如何落到實操上，總是沒有頭緒，在這裡菜導給大家一個小建議：

根據個人的生活水平和收入情況，提早給自己設定一個養老目標儲蓄。

由此推算出每年應該為養老儲蓄多少錢，再細化到在每月的收入裡，應該規劃多少比例作為養老的強制儲蓄。

在算完這筆賬後，相信大部分人都會發現，即使自己不吃不喝，也不能攢到自己理想的養老目標儲蓄。

因此，學習理財就顯得尤為重要。

一方面，你為養老強制儲蓄的錢，如果只是放在銀行卡里睡幾十年，沒有理財收益，那就註定是一直在虧錢的。

另一方面，還是菜導在之前的文章提到的觀點，普通打工一族是存在收入天花板的，如果收入很難追上飛漲的生活物價，你就要學會理財，實現錢生錢。

另外，菜導還要提醒大家的一點是，在通過理財獲取收益一步步靠近養老儲蓄目標之外，還有一件事是必須要做好的，那就是配置保險，做好醫療保障。

老年花錢最多的地方，不是吃喝住行，而是醫療，在無情的病痛面前，有多少錢決定了還能活多久。

別以為這又是不要臉推銷保險騙你錢，現在每年的保費支出，其實就是晚年風險保障的積累，你可以自己仔細想想是不是這個道理。

養老不是小事，切勿過於短視，國家在努力，各位自己也要努力才行啊。