銀行理財收益下跌，20萬如何理財？

隨著銀行系理財產品淨值化轉型加速，銀行理財產品的發行量和收益率呈現“量價齊跌”現象。資管新規釋出之後，銀行保本理財佔比顯著下降，由30%以上降至20%左右。而收益率方面，9月份人民幣非結構性理財產品的平均收益率為4.04%，環比8月下降4BP，於2018年3月以來連續19個月下跌，並且創2017年1月以來的最低水平——創33個月新低。

由於銀行理財產品收益率一直在下降,使得大額存單的利率越來越有吸引力。一些銀行銷售的起購點為20萬元和30萬元的大額存單,經常一開放三五分鐘就會被搶光,甚至需要提前預約排隊。

那麼大額存單的優勢有哪些呢？

首先，銀行大額存單與銀行結構性存款一樣，都是存款類理財產品，大額存單利率比一般定存利率要高。在基準利率上，上浮50%左右，這樣大額存單收益率比銀行定期存款利率要高不少。一般三年期的20萬大額存單年利率高達4%以上，部分城商行比國有大行的利率更高。

其次，大額存單本質還是銀行存款，受存款保險制度保護，50萬元以內本金和利息都有保障，是實實在在的保本型產品。而正規大型銀行破產概率是非常低的，因此存得多一些也沒問題。而且大額存單是可以流通的，這樣如果有急用錢的時候，利息損失不大。

大額存單的收益率上升

從各家銀行發行的大額存單利率看，大額存單利率均值上漲。資料顯示，今年9月份，大額存單利率除了1年期和3年期的平均利率下降以外，其他期限如1個月期、3個月期、6個月期、2年期、5年期平均利率均出現上漲。其中3年期和5年期大額存單平均利率已經高於銀行理財產品的平均收益率。

如果手上有20萬閒錢，不妨試試銀行大額存單，既保本，同時也能獲得較高的收益率。