中國人的風險意識整體看是很強的，為了避免生活中由於突發狀況而面臨資金短缺的尷尬情況，當手裡有多餘的閒錢時，人們往往都會選擇存入到銀行，銀行在大部人，尤其時老年人眼中，是一個安全性很高的存款機構。

但是在銀行的業務當中，不僅僅是隻有一個儲蓄功能，商業銀行的本質是追求利潤最大化，安全性，效益性和流動性往往是銀行的經營準則。所以銀行內部會對應的開展多個業務，風險性也不同，如果不小心存入了理財產品，幸運的情況下會得到高回報，否則便會存在著錢越存越少的風險，這就提醒了我們在進行銀行儲存時要注意辨別存款的類別，小心銀行存款也有“套路”。

存款的主要人群是老年人，老年人在退休後，收入穩定，子女也已經成年，相關的負擔減少，由於日常生活基本都是以節儉為主，支出佔比重也很低，所以手中的餘錢比年輕人多。年輕人剛步入社會時，工資低，花銷大，很少會攢到錢，成立家庭後，養育子女，車貸，房貸等開支也導致了手中可留存的餘錢變少。

大部分老年人認為買房投資回錢慢，一次性付出去的錢太多，捨不得。直接把錢用來投資，風險也很大。銀行儲蓄在他們心中是存放錢財最安全的地方，透過存摺等可以直觀地看到自己的積蓄。但是由於老年人自身分辨能力的降低和銀行追求利潤的業務需求，很多人在儲存的時候容易被誤導，本來只是想進行定期儲存，卻在銀行人員的介紹下，選擇了利率更高的理財等業務，只關注了高利率，卻忽略了相伴隨的高風險，往往只有在到期後發現錢財變少時才發現。目前綜合來看，這三類存款業務建議別碰。

第一個是結構性存款。結構性存款是指存款人在銀行進行資金的儲蓄，銀行在保證客戶資金正常儲存的基礎上，加入金融衍生工具，將收益與利率、匯率等考慮在內，是具有一定風險的金融產品。結構性存款與理財產品還是有所不同的，相比之下，結構性存款具有保本性，受影響的資金只有利息。銀行會透過將客戶存款的利息用來進行外匯、黃金等風險較高的金融衍生品進行投資，投資順利的情況下，存款人在本金和原本的利息之外，還會收到額外的投資利潤，此時，相比較普通定期儲蓄來說，得到的利息遠遠高於普通利率。但是當投資失敗後，存款人可能在到期後只能拿回自己當初儲存的本金，連基本的普通利率下的標準利息也拿不到。

第二個是銀行定期的自動轉存。自動轉存是指存款人的存款到期後，不需要前往銀行進行取出再重新儲存的操作，銀行會自動將到期的本金和利息一同結轉至下一時間段，但此時的存款利率仍然是按照之前的利率儲存的，當新的一年利率上漲時，存款人自動轉存會面臨著利息不增長的情況。在不考慮每年利率調整的情況下，自動轉存對於存款人來說很大程度上是方便的，可以避免由於忘記到期時間而過期辦理的情況。

第三個是具有保險性質的銀保產品。這種產品是指銀行與其他金融機構或者是與保險公司進行合作，向有存款意向的客戶推出的一種保險性質的理財。這種產品的週期多為1年、3年、5年和10年，是一種長時間的投資方式，與其他存款業務相比，銀保產品是一種每年都需要儲存相同金額的產品，如果客戶選擇的是5年期，第一年儲存1萬元，那在之後的5年內，每年都要儲存1萬元，在這5年內客戶會享受到保險公司提供的保險服務和保險分紅，但是如果中途想要退保，則會損失很多保費。銀保產品與其他產品相比，儘管銀行聲稱會保護客戶權益，但是按照規定來看，這種產品的收益是得不到保證的，存在著本金損失的風險。銀行的工作人員為了得到銷售成功後的提成，會主動向存款人推銷這種產品，很多人會在推銷中接受這種保險類產品，實際上這是變相的用資金購買了保險產品，而且是一種本金和利息都得不到保障的產品。在銀行進行產品選擇時，要格外辨別這種產品，避免購買之後再後悔。

作為存款人認為銀行是儲蓄錢財最安全的機構，但是銀行也是需要透過發展自己的業務來進行盈利的，爭取利潤最大化，所以銀行工作人員也會針對各種的產品類別進行推銷，這種時候，我們要提高自己的辨別能力，不要被誤導購買了自己不傾向的產品。要努力保證本金和利息，避免錢財越存越少的情況出現。