廣發銀行交易銀行部副總經理 陳醒菲
隨著人工智慧、大資料、區塊鏈和雲端計算等新興技術對各行各業的全面滲透，中國正處於從“人口紅利”主導向科技智慧主導轉型的時期，平臺經濟應運而生。平臺經濟被譽為“生產力新的組織方式，經濟發展新動能”，其本質是利用網際網路技術條件，促進產銷體制變革與創新，打造更有效率的服務整合平臺。延伸到金融服務行業，銀行應樹立開放式“生態圈”思維，聚焦自身優勢，才能把握當前平臺經濟帶來的新機遇。
廣發銀行在貫徹落實“重振國壽”整體戰略方針下，確立3年科技規劃，以“數字廣發”為藍圖，開展供應鏈金融數字化和智慧化轉型升級，積極擁抱平臺經濟。
平臺經濟引導下的智慧供應鏈金融佈局近日，國務院辦公廳印發《關於促進平臺經濟規範健康發展的指導意見》（以下簡稱《意見》），鼓勵發展平臺經濟新業態。平臺經濟成為國家優化資源配置、促進跨界融合發展、推動產業升級的重點發力方向。廣發銀行順應平臺經濟發展潮流，大力推動“網際網路、物聯網、供應鏈、金融”四個要素的高度融合，繼而向外輻射，著手構建智慧供應鏈生態圈。廣發銀行在理念、模式和技術三個層面上全力謀劃供應鏈金融佈局。
理念先行。平臺經濟下的供應鏈“生態圈”是各方參與主體將利用自身的優勢，在供應鏈領域展開充分的合作和競爭，最終形成更加高效、智慧、人性化的供應鏈生態圈。
廣發銀行專注供應鏈金融領域十餘載，培育了良好的業務及客群基礎，已成為智慧交易銀行的重要戰略組成部分。廣發銀行圍繞“網際網路+物聯網+供應鏈+金融”的思路，結合保銀協同優勢，將金融服務向外延伸輻射，持續打造智慧供應鏈金融生態圈，即在線上化平臺的基礎上，將金融、物聯網和網際網路思維深度嵌入企業日常供應鏈經營和管理，與供應鏈各方參與主體共同建立集客戶融資、結算和增值服務於一體的創新金融服務平臺，實現智慧供應鏈的數字化升級。
模式創新。廣發銀行供應鏈金融在沿用“分層式”管理架構上進一步創新模式，最終推動供應鏈金融綜合服務逐漸走向成熟。廣發銀行打造的智慧供應鏈支援“標準產品”“量體裁衣”和“智慧供應鏈金融平臺”三種模式。
“標準產品”模式通過對標準系列產品的靈活組合運用，提供模組化供應鏈金融服務方案，包括應收類、預付類和存貨類等具有網際網路基因的標準供應鏈產品。
“量體裁衣”模式是通過靈活多變的流程設計，系統引數化設定，針對不同企業、不同業務型別、不同行內機構的要求，靈活定製產品，滿足企業個性化的業務需求。
“智慧供應鏈金融平臺”模式是通過引入供應鏈各參與方，圍繞企業的生產、供應、銷售、服務等環節，搭建涵蓋全流程服務的線上化平臺，同時支援大型B2B電商平臺、物流倉儲企業公司、保險服務、金融資訊平臺等第三方公司及政府機構接入，為平臺提供更高的自動化和大資料分析基礎，使銀行能夠以行業領先的業務處理能力，構建為供應鏈各方提供全新增值立體服務的智慧平臺。
技術賦能。廣發銀行秉持“邊打基礎邊探索，先易後難，急用先行”的原則，通過“迭代式開發”，分短期、中期和長期三個階段推進智慧供應鏈金融生態圈專案建設：短期補短板與打基礎並行，解決現有阻礙供應鏈金融發展的科技問題；中期推進“大資料銀行”專案，供應鏈金融依託大資料分析建設強大的智慧供應鏈金融系統，為業務發展提供強助力；長期圍繞“金融科技銀行”方向，供應鏈金融全面應用前沿技術，如大資料、雲端計算、人工智慧、區塊鏈等技術實現供應鏈上資金流、貨物流、資訊流瞬間互聯，使業務實現質的飛躍。
打造廣發特色“e秒供應鏈”品牌通過以上對智慧供應鏈金融生態圈的謀劃與佈局，廣發銀行強化創新研究並加大資源投入，打造具有廣發特色的“e秒供應鏈”品牌。“e秒供應鏈”品牌包括“e秒供應鏈”以及“e秒票據”兩大板塊，涵蓋e秒保理貸、e秒訂單貸、e秒採購貸、e秒貼現等八項產品，基本實現了供應鏈客戶和產品的全覆蓋。2019年上半年，廣發銀行通過“e秒供應鏈”為約3000家企業提供2000多億元融資。“e秒供應鏈”主要的創新內容及亮點包括：
融資體驗高效便捷。“e秒供應鏈”全系列產品均跨入“秒級”出賬行列。客戶通過“e秒供應鏈”辦理融資，可獲得全流程線上服務，輕鬆完成應收/預付融資申請、收款確認、贖貨申請及提貨通知等業務操作，實現不落地“秒級”放款。
客戶方案個性化定製。e秒供應鏈金融系統具有平臺化、扁平化、智慧化等特點，可根據業務場景靈活定製業務模式與流程，還可針對特殊行業、特殊客戶定製個性化方案。針對特殊行業、特殊客戶而定製個性化方案，廣發銀行通過供應鏈融資業務專項通道實現個性化方案對現有產品和制度的突破和創新。
多方協同，防範風險。“e秒供應鏈”通過與專業機構如物流倉儲公司、融資租賃公司、電子交易平臺、中徵應收賬款融資服務平臺等機構合作，一方面增加獲客渠道，形成產業規模效應，另一方面運用這些機構的資訊共享、甄別、處理和反饋功能，關注供應鏈上下游客戶產生的交易對手風險，優化風險管理手段，為供應鏈金融乃至交易銀行業務發展保駕護航。
賦能實體經濟。“e秒供應鏈”以交易資料應用作為主要風控手段，設計出有競爭力的線上化產品，憑藉高效、便捷的線上融資及貼心服務體驗，極大地豐富和提升了廣發銀行對實體經濟和普惠金融的服務水平，增加實體經濟服務手段。
首先，為滿足客戶異地融資和開票效率要求，廣發銀行提供線上預付款融資服務。對於經銷商企業，申請開通廣發銀行線上供應鏈金融服務，可體驗到線上實時客戶推薦、系統使用協議簽訂、出賬、贖換貨、以及還款一站式服務，操作手續簡單、流程簡潔。對於供應商企業，實現收款確認、發貨、餘額退款確認、對賬確認、報表生成的全程電子化。
其次，廣發銀行為主機廠提供即開即貼的電票貼現服務。經銷商通過廣發銀行e秒供應鏈系統開立電票，主機廠收到電票後，向廣發銀行確認貼現利率，通過廣發網銀或他行網銀提交貼現申請即可，貼現資金秒級到賬。
持續升級產品競爭力，未來前景可期為落實《意見》中“鼓勵銀行業金融機構基於網際網路和大資料等技術手段，創新發展適應平臺經濟相關企業融資需求的金融產品和服務”，廣發銀行持續升級轉型，提高產品競爭力。
力爭全線打通線上供應鏈融資全流程。“e秒供應鏈”已實現在出賬稽核環節和個別“量體裁衣”模式中實現系統自動化處理，現正在積極研發從獲客進件、授信審批、合同簽訂、出賬提款、貸後管理等全流程的智慧線上管理。
持續完善產品佈局。廣發銀行今年已投產全新e秒票據池、中徵政採訂單融資，還將陸續投產法人裝置按揭、委託貼現、一鍵承兌+買方付息+委託貼現組合產品等，打造更為豐富的產品體系。
完善客戶信用評價體系。廣發銀行通過銀企直聯等多種方式，爭取更多核心企業、平臺交易資料的實時上傳。基於業務系統對資料的實時分析，廣發銀行實現對中小微企業運營情況的精準把控，逐步完善中小微企業信用評價體系與客戶概況綜合檢視，提升客戶獲取、風險防範能力，實現交易銀行+網際網路的有效結合。
加強前沿科技的內嵌應用。廣發銀行將通過自建區塊鏈供應鏈金融平臺，支援核心企業、上下游企業採用獨立物理節點、邏輯節點方式加入，實現應收賬款的切割轉讓，支援多級供應商融資，為實現智慧供應鏈金融生態圈的目標提供有力支撐。同時，隨著5G技術的逐步普及，5G技術在供應鏈融資及風控等交易銀行業務領域的應用將會不斷湧現，廣發銀行也將持續關注並積極參與其中。