P2P行業，最近已是最後的路程了。諸多頭部大平臺和待回收的大規模公司，都接連出清。監管問題、資金挪用、專案逾期……太多問題，這場網際網路金融的狂歡最終還是暗淡落幕。

那麼，現在諸如愛錢進、小牛線上、和信貸等平臺的後續處理得如何了？在平臺清退過程中，面對一些可能存在的不公平的行為，出借人又該怎麼做？

愛錢進

從一年前開始兌付，直到現在，愛盈寶的債權越來越慢。在之前停止未匹配資金提取後，愛盈寶的債轉速度短暫加快，之後又恢復到緩慢兌付的速度，未來可能債轉速度會越來越慢。

同時，愛錢進開始以一折的折扣收割出借人。這意味著什麼？意味著你投入10萬，只能兌付1萬，期間的損失你自己承擔。

和信貸

和信貸跟愛錢進不一樣，畢竟愛錢進是一折收割，和信貸是兩折收割，但相同的是兩個平臺都挺沒皮的。而和信貸還讓出借人做其老闆二次創業的代理，說這樣的話代理費和出借人之前投入的資金可以一比一兌付。

不得不說這思路真的清奇，不但不願意給出借人還錢，還要出借人給自己二次打工，可以說是個商業奇才。

小牛線上

7月30日，小牛線上開始發放首期5000萬的兌付資金。按照小牛線上此前的規劃，要實現兌付目標，大概兩天半要兌付一次，然而不到一個禮拜，從第一次兌付以後，小牛線上就沒有了動作，剛開始一個星期，難道就無法執行了嗎？

並且，小牛線上目前的回款情況並沒有公開，賬戶餘額以及借款人的回款去了哪裡也沒有說法，一直延續著此前資訊不透明的方式，一拖再拖。現在小牛線上開始強調催收才是重點這一言論，這一說法當然沒問題，而且小牛線上也有許多借款需要回收，但是這麼久了，小牛線上待收的金額有100億，現在才回收5000萬進行兌付，合理嗎？

真融寶

相對以上平臺來說，真融寶的回款還比較穩定，最高可以7折債轉退出，但也有出借人反映，折扣有降低的情況，是否及時債轉下車，出借人自行選擇。

玖富理財

玖富理財目前能明確的事情，就是債轉變慢，並且有訊息玖富和人保在打官司，可謂一團混亂。所以能告知出借人的就是，不要再購買玖富的理財產品，也許後面的情況越來越糟。

各大頭部平臺的兌付和清退工作尚且如此，更何況那些中小型P2P平臺呢，對出借人而言，也許剛開始還想著大平臺更有效率或者更有希望拿回本金，然而現實就是P2P清退過程中，所有平臺都差不多，能不兌付就不兌付，能再度收割就再度收割，真正朝著完全兌付，儘量去保證出借人利益的平臺寥寥無幾。

網際網路金融的野蠻生長，這背後的窘境值得我們深思，不僅是要加強對各平臺的監管，還應該加強對普通民眾的金融風險知識普及。

當然，這些都是後話了，當面對平臺緩慢的兌付時，出借人們除了等待，還有其他方式可以挽回損失嗎？此前許多人提到過法律途徑和與借款人直接協商，在以上幾種平臺的情況下似乎並不是特別可取，畢竟大部分出借人只要平臺還在緩慢兌付，就會儲存一絲絲希望。

然而，我想說的是，現實是殘酷的，P2P的兌付與清退是艱難而漫長的過程。在2015年就已經案發的E租寶，直到今天也沒有完成資金清退的工作，現在已經過了5年，誰也不知道什麼時候可以完成清退，更何況這些新的逾期平臺，出借人的利益又如何保證？

當平臺兌付困難時，出借人不妨選擇新的債權化解方式來解決自己的債權問題，那就是債權置換。債權置換就是把自己的債權置換成商品或者資產，能置換的東西可以是家用電器、日用品甚至公寓、車位等房產，價值與你的債權金額相匹配。債權置換在市場上也不是什麼新鮮的概念，2014年就已經開始出現可以進行債權置換的公司了。

債權置換在法律上也是合法的，中國《合同法》規定，只要是符合規定的債權，都可以進行轉讓。問題就是找到一家靠譜的、合規的債權公司，來順利地化解自己的債權。

希望以上的訊息和方法可以給諸位出借人一點化解難題的新思路。