過去5年一個非常輝煌的行業到今天我們可以說，它終於偃旗息鼓了！這就是P2P行業，倒退幾年，在中國最多時候有著超過6000家的P2P，它們總共撐起了上萬億的貸款額。然而到今天按照央行高管的話講，這上萬家的P2P就留下了29家。

而且我們還得跟大家做一個科普，留下這29家不是說國家給你發牌照的，你可以正式從事P2P行業了。不是的，剩下這29家是應監管部門的要求進行轉型了，轉成什麼樣的呢？根據監管部門的指引，他們未來有可能轉變成網路小貸平臺。

而且有一個根本性的改變是，它們不可以從老百姓那裡吸錢了，它們可以使用自有資金來進行放貸，但是一分錢都不能從老百姓那裡拿。也就是說留下這29家根本就不是P2P了，世間已無P2P。

但是P2P是沒有了，留下的卻是8000億還沒有收回來的投資，現在恐怕有上百萬的投資者心裡非常難受，我過去幾年投給P2P那些錢有的跑路了，有的涼退了，現在我正在等著到底我能收回多少錢。

整個P2P行業的負面給我們一個根本的警示，那就是一句老生常談的話：理財有風險，投資需謹慎。今天我們有各種各樣的投資渠道，銀行存款、理財、信託、基金以至於P2P，但是甭管它披著一個什麼樣的外衣，理財的核心其實是很簡單的。作為一箇中介機構也好，作為銀行也好，他左手以比較低的利息把錢從老百姓那兒吸上來，右手以比較高的利息把錢借出去，它們賺的都是利差。

但是銀行是大機構，有國有信用背書，所以它給老百姓的利息相對是比較低的。今天一年定期也就2%左右，由於吸納成本比較低，所以銀行放貸的利率也不是很高，哪怕放個5%、6%，銀行的利差就足以讓它生活了。

而銀行是精心選擇那些信用比較好、還款能力強的企業進行放貸的。P2P不一樣，P2P要跟銀行搶市場，銀行給2%是吧？好！我給12%，我給15%。我只有這樣才能大把地從老百姓那裡吸到錢，我吸儲成本就這麼高，我放貸成本得高到多少，我自己內部有大量員工我也要運作，所以P2P的放貸利率動輒18%、20%、30%。

大家想想，在今天這樣一個經濟環境下，什麼樣的企業能接受年化20%、30%的貸款利率？很多工業製造企業，人家一年的利潤率只有5%左右，好吧，富貴險中求，你想追求高利息，那你就去投P2P嘛！

但是還有一個弔詭的事情，本來利息越高利率越高，你的風險應當越大，然而每一家P2P他們都堂而皇之的跟自己的投資者講，不要擔心，我給你保本保息。利息這麼高，我還給你保本保息，這簡直是大善人啊！

這個世界上有真正的善人嗎？當然沒有，P2P公司們知道我要敢不承諾保本保息，誰敢過來到我這投資？出事了怎麼辦？沒事，出事了我就暗箱操作，拆東牆補西牆，一定不能讓投資者知道，我這利率高，其實風險也高。

到最終，每一個P2P都會變成一個未爆的雷啊！這個行業從根本上就不應當存在，因為給他投資的恐怕是最無知的老百姓，而他的借貸客戶恐怕是風險最高的那批人，不出事那才怪了呢！

用了這5年時間，上萬億的人民幣給了我們所有投資者一個教訓，還是那句老話：理財有風險，投資需謹慎。或許這位央行領導講的話更清楚直白，他告訴大家：誰跟你說保本保息，那就是在騙你！