昨天發文列舉了我們普通人做理財能選擇的一些基本品類,對我們所追求的回報率也提出了具體的建議。
今天繼續就昨天的理財品種再深挖下,看看新手理財從哪裡開始比較好。
我選了2個大家常見的品種從流動性,安全性,收益和門檻來PK下,銀行理財VS貨幣基金(餘額寶之類的)
銀行理財首先要有5萬以上人民幣,而且這錢在未來幾個月內不會用到,滿足了這兩條件再考慮買銀行理財。
那有了錢是不是到銀行就可以買到銀行理財呢?不一定,現在的銀行像一個小金融超市,除了自家產品,還有信託、基金、保險等代營的理財。
所以對銀行經理推薦的產品,我們要確定是銀行自營的才能購買。
具體方法為登入銀行官網,找到這款理財下載它的“產品說明書”,裡面有一個14位的“產品編碼”,以字母C開頭。
注:理財網能查到資訊的話就可以證明是合規的產品,要是查不到的話就要考慮其他的理財了。
目前銀行理財風險評級有5個等級,這個在產品說明書、理財合同、理財網上都可以查到。
這五個等級裡,
R3及R3級別以上的銀行理財投資了股票、商品、外匯等高波動性金融產品,風險較高。R1為保本保收益或保本浮動收益型別;R2級雖然是非保本浮動收益類,但它主要投資於投債券、同業存放等低波動性金融產品,所以風險較小。從不同的發行人看,銀行理財的預期收益率:城商行>股份制銀行>國有五大行。
貨幣基金貨幣基金,就是大家把錢丟給基金公司,他們會拿這筆錢去投資一些流動性特別好又特別穩健的產品。
很多人就是因為餘額寶才知道貨幣基金的,其實貨幣基金有幾百個品種。
收益高的,年化收益也能達到4%以上,不過這個收益率是不穩定的。
很多人都知道的貨幣基金有三大優勢:
起點低,1分或1元起存;安全性高,目前為止,中國的貨基只出現過一次虧損,接下來兩天收益就覆蓋虧損了;流動性高,很多都可以做到提現即時到賬。有一點要注意的,去年7月1日開始,貨幣基金T+0提現每天最多隻能提1萬元,超出部分只能通過普通提現,也就是T+1個工作日到賬。
PK流動性
肯定是貨幣基金佔優的。
安全性
R2級以下的銀行理財安全性是很高的,但貨幣基金的安全性也不差,從安全性上,是沒有什麼太大的差別。
收益
銀行理財會高一些,但要注意,銀行理財的資金使用效率並沒有我們想象的那麼高,很多銀行理財前面有個募集期,這就稀釋了幾天了。你還不一定錢到了之後馬上就有時間再去投下一個,如果前後這幾天如果都加進去,收益也高不了多少的。
門檻
貨幣基金起投門檻都是1塊,最多是100,沒有再高的了,銀行理財基本是5萬起,當然還有一些要收50萬甚至100萬的。總結下,如果一個新手,要理財的話,我都會推薦先去買貨幣基金,先感受一下用這個工具,把這種理財積累財富的意識培養起來,才是關鍵。