網際網路金融遇到的困難和瓶頸告訴我們，網際網路技術只有通過去中介化的方式來改造金融業才能實現，但是這種實現方式帶來的一個最直接的結果就是金融業的風險大大增加，如果處理不好，金融業的發展會出現很多問題，因此，在金融技術時代，我們需要找到網際網路技術以外的新技術作為切入點，來實現金融技術的目標和任務。深刻而全面的變革網際網路之外的新技術主要包括以大資料、雲端計算、區塊鏈和人工智慧為代表的新技術，不像網際網路技術只是去中介，這些新技術可以深入到金融業的各個方面，從底層構建金融業的運營邏輯，它們從內到外帶來了金融業效率的提高，就金融業而言，它不會像網際網路金融時代那樣爆發和出走，但它確實能給金融業帶來深刻而全面的變革，從而引發金融業上下游的協調進步。

新的發展機遇當金融技術成為網際網路金融的接班人時，我們看到很多在網際網路金融泥潭中掙扎的玩家開始向金融技術靠攏，誠然，當網際網路金融遇到困難時，我們確實可以通過祝福金融技術的概念獲得新的發展機遇，但如果只把金融技術當做一個概念，缺乏將金融技術付諸實踐的途徑和方法，那麼所謂的金融技術不過是網際網路金融的代名詞，所以，當金融技術時代到來的時候，讓金融行業完成一次轉型，遠比專注於金融技術這個概念要實際得多，金融技術時代的商業模式發生了根本性的變化。

決定玩家的生死網際網路金融時代的商業模式是以流量和資本為基礎的，一方面，網際網路金融平臺需要與流量進行匹配和調解，以維持平臺良好的故事模式；另一方面，網際網路金融需要持續的融資，為獲取流量提供輸血支援，總之，整個網際網路金融時代，其實就是一個流量和資本互相維護的時代，進入金融科技時代，底層商業模式實際上發生了深刻變化，流量和資本在行業發展中的作用和地位進一步削弱，按照筆者的理解，金融科技時代的商業模式應該是基於金融行業本身，金融行業本身的盈利應該帶動金融科技玩家本身的發展，雖然流量和資本在這個過程中仍然起著非常重要的作用，但它們已經不能決定玩家的生死，只能起輔助作用，源於金融業本身的商業模式，主要是金融業自身轉型帶來的成本降低和效率提升，以及對金融業新功能、新屬性的挖掘，可以肯定的是，金融技術時代的商業模式不會像網際網路金融那樣簡單輕便，但當金融技術的商業模式開放後，其發展潛力並不比網際網路金融時代弱多少，當金融科技時代的商業模式發生了根本性的變化，可以說金融業的演進已經從網際網路金融時代進入了金融科技時代。

科技時代到來時金融技術時代的表現形式發生了根本性的變化，無論是傳統金融時代還是網際網路金融時代，金融形式主要是貨幣、證券、保險等傳統金融形式，當金融業的表現形式沒有根本改變的時候，我們對金融業的效率提升其實是一種表面簡單的狀態，這是網際網路金融會遭遇發展困境的根本原因，當金融科技時代到來時，需要對其表現形式進行全面、徹底、顛覆性的深層次變革，完成由內而外的深層次變革，在金融科技時代，金融業的表現形式不再侷限於貨幣、證券、保險，而是有了許多以資料、數字為代表的新形式，需要注意的是，即使是貨幣、證券、保險等傳統的表現形式，在新技術的影響下也發生了深刻的變化，而以資料、數字為代表的新形式則更加透徹、全面，當金融行業的新舊形態發生了深刻的變化，而這些轉型的形態又能滿足C端使用者的需求時，

金融科技時代才真正到來，金融行業所謂的再進化，真的可以跳出網際網路金融的怪圈，以新概念、新事物進入新階段。