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10月21日,央行金融消費權益保護局釋出中國普惠金融指標分析報告(2018 年)。《中國普惠金融指標體系》現包含使用情況、可得性、品質3個維度共21類51項指標,其中8個指標通過問卷調查採集。
這8個指標分別為:擁有活躍賬戶的成年人比例,使用電子支付的成年人比例,購買投資理財產品的成年人比例,成年人個人未償還貸款筆數,在銀行有貸款的成年人比例,在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例,金融知識,金融行為。
人均持有銀行卡5.44張卡均授信額度為2.24萬報告顯示,截至2018年末,全國人均擁有7.22個銀行賬戶,同比增長 9.39%;人均持有5.44張銀行卡,同比增長13.08%。其中,人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張。東部地區人均賬戶和持卡量最高,中西部略低。
截至2018年末,農村地區累計開立個人銀行結算賬戶43.05億戶,同比增長 8.55%,人均4.44戶。截至2018年末,農村地區銀行卡髮卡量32.08億張,人均持卡量3.31張。其中,借記卡29.91億張,同比增長11.13%;信用卡2.02 億張,同比增長15.6%。
銀行卡人均交易筆數持續較快增長。2018 年,全國人均銀行卡交易筆數 150.75 筆,同比增長 40.24%,增速比上年高 11.52個百分點。銀行卡受理環境持續改善,使用場景進一步拓展,中西部省份銀行卡使用增長迅速。
銀行卡卡均授信額度穩步增長。截至 2018 年末,銀行卡卡均授信額度為 2.24 萬元,同比增長 5.66%。
超8成成年人使用電子支付農村網銀開通數累計6.12億戶報告指出,2018年,中國電子支付繼續較快發展,使用普及率持續提升。全國使用電子支付成年人比例為 82.39%,比上年高 5.49 個百分點;農村地區使用電子支付成年人比例為 72.15%,比上年高 5.64個百分點。
2018 年,銀行業金融機構共處理網上支付業務 570.13 億筆,金額 2126.3 萬億元,同比分別增長 17.36%和2.47%;移動支付業務 605.31 億筆,金額 277.39 萬億元,同比分別增長 61.19% 和 36.69%,銀行業金融機構移動支付業務繼續保持高速增長。
截至 2018 年末,農村地區網上銀行開通數累計 6.12億戶,同比增長 15.29%;2018 年發生網銀支付業務筆數 102.08億筆,與上年相比呈小幅增長,金額 147.46 萬億元,與上年相比略有下降。截至 2018 年末,農村地區手機銀行開通數累計 6.7億戶,同比增長 29.64%;2018 年發生手機銀行支付業務筆數93.87 億筆,金額 52.21 萬億元,同比分別增長 3.04%、34.26%。
近一半成年人購買過理財產品四成成年人通過銀行借款根據報告顯示,2018年,中國購買過投資理財產品的成年人比例持續提升,其中,農村地區居民投資理財意識提升較快。2018 年,全國平均有 47.81%的成年人購買過投資理財產品,比上年調查水平高 1.84 個百分點;農村地區這一比例為 36.11%,比上年調查水平高 3.32 個百分點。
在個人借貸方面,報告顯示,2018 年,全國成年人個人未償還貸款平均筆數為 0.51 筆,其中農村地區成年人個人未償還貸款筆數為 0.43 筆,均與上年基本持平。2018年,全國成年人在銀行獲得過貸款的比例為 39.88%,農村地區為 34.62%;在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例為 22.85%,農村地區為 21.08%。個人消費貸款持續迅速增長態勢。截至 2018 年末,全國人均個人消費貸款餘額為 27089.4 元,同比增長 19.54%。
銀行網點鄉鎮覆蓋率 96.3%每萬人擁有POS機具244.72臺在網點可得性方面,截至 2018 年末,全國銀行網點鄉鎮覆蓋率達 96.3%,與上年持平;平均每萬人擁有銀行網點 1.65 個,同比略有增長。
同時,平均每萬人擁有具有融資功能非金融機構數與上年基本持平。截至 2018 年末,全國平均每萬人擁有具有融資功能非金融機構 0.12 個。許多省份加強對具有融資功能非金融機構的監管,提升其發展品質。
全國每萬人擁有的ATM和POS機具數穩步增加,。截至2018年末,中國平均每萬人擁有ATM機具7.96臺,平均每萬人擁有POS機具244.72臺,同比分別增長15.2%和9.07%。
消費者金融知識平均得分 6.52 分支付結算管理投訴佔比最多報告顯示,2018年全國消費者金融知識平均得分為 6.52 分,較上年增加 0.12 分;農村地區金融知識平均得分為 5.71 分,較上年增加 0.19 分。全國消費者金融行為平均得分為 6.35 分,較上年增加 0.17 分;農村地區金融行為平均得分為 5.84 分,較上年增加 0.27 分。
從消費者對金融知識的掌握程度看,消費者對儲蓄、銀行卡、徵信等方面的知識較好,對新的金融知識和較複雜的金融知識了解不多,特別是對保險、貸款等掌握較少。從金融行為看,大多數消費者會理性選擇金融產品和服務,珍視信用記錄,重視金融教育,但消費者在財務規劃、投資風險處理方面的能力仍較欠缺,部分消費者風險責任意識較弱。
2018 年,人民銀行各級分支機構共受理金融消費投訴 33824 筆,同比增長 56.52%。從投訴領域看,金融消費投訴主要集中在支付結算管理(佔比 38.58%)、銀行卡(佔比 26.3%)、貸款(佔比 8.13%)、徵信管理(佔比4.12%)、儲蓄(佔比 3.88%)、電子銀行(佔比 1.98%)、人民幣管理(佔比 1.96%)等業務領域。