核心提示：支付寶提供的組合，大家當遊戲玩玩就好，不要投太多錢進去。
大家好，我是菜導團隊的菜基~
前段時間，支付寶出了一個餘額佳，菜導也給大家分析過了，結論就是比沒有稍強點，但其實也沒多大用。
但隨著餘額寶收益的逐漸走低，人氣也越來越差，支付寶又坐不住，開始搞事情了，在“玩轉餘額寶”這裡新增了一個收益挑戰。
這個收益挑戰到底是怎麼一回事？今天菜基就來帶大家扒一扒：
開啟支付寶，點選餘額寶，往下面稍微劃一下，你就會看到“玩轉餘額寶”裡最右側收益挑戰的選項，再點進去，就可以通過“選擇挑戰包”來嘗試戰勝餘額寶。
這次支付寶玩的又是個啥套路呢？其實，這本質上也是支付寶在繼餘額佳之後，向你推銷基金組合的新方式。
只不過這次支付寶的玩法更新了一些，把組合包裝成三種“包”。
支付寶之所以搞這麼些花樣的原因，大家應該都懂，就是餘額寶收益太低，已經留不住大家的錢了，得找點更高收益的法子，留住大家的錢袋子，綁住大家的心。
這次支付寶總共推出了三種挑戰包，只要在活動期間（2019年10月8日-2020年1月8日）買入這些挑戰包，同時挑戰包的收益高於餘額寶的收益，就可以參與2020年1月10日1000萬大獎的瓜分（獎品為消費紅包、財運金組成的可選獎勵組合）。
一個使用者可以有多個挑戰包參賽，有多次分獎機會，但總分獎次數不能超過5次，單個挑戰包最低金額為300元。
活動中餘額寶和挑戰包的具體收益計算如下：
那麼，支付寶的這些羊毛到底值不值得薅？菜基今天就給大家一個個地過一遍！
守護包
守護包的配置是這樣的：
守護包中的餘額寶具體是什麼基金，要看大家的餘額寶選的是什麼基金了，畢竟現在的餘額寶已經有十多隻貨基可以任意選擇了。
首先要說的是，天弘弘擇短債基金今年8月20日才成立，近1個月收益為0.24%，按照最近1個月的收益計算的話，年化收益為2.88%。
所以，很明顯守護包這裡寫的3.91%的策略歷史年化收益就有點誤導性了。
另外，在利率不斷下行的背景下，對於貨基+短債基金的組合來說，3.91%的收益估計很難見到了。
進擊包
進擊包的配置如下：
如果是我們自己選滬深300指數基金，菜基覺得相比天弘滬深300指數C，興全滬深300（163407）會是更好的選擇。
興全滬深300是一隻指數增強基金，基金經理自基金成立以來就沒有發生過變動，一直由申慶擔任。
興全滬深300每年的業績也是大幅跑贏滬深300指數的，今年以來興全滬深300指數基金漲幅為31.67%，滬深300指數漲幅為28.90%。
如果是長期持有的話，進擊包選的C類基金其實不太合適，C類基金是適合短線操作的，長期持有下來C類基金的費用會更高一些。
假設持有2年的話，我們看下天弘滬深300基金A類和C類的費用差異：
C類基金是免收申購、贖回費的，但是要按天收取銷售服務費，天弘滬深300指數C基金的銷售服務費是0.25%/年。
另外要說的是，指數基金搭配短債的做法，一樣存在BUG。
因為短債基金的年化收益只有3%~4%，而和指數基金這種適合長期投資的基金搭配的話，長債+短債是更好的選擇，也會提高組合的收益。
因此支付寶提供的組合，大家當遊戲玩玩就好，不要投太多錢進去。
不懂的小白看著還挺像那麼回事，但明眼人一看就知道，這組合還有較大的改善空間呀。
自定義包
自定義包不是完全可以自己挑基金，而是指組合裡面三隻基金的配置比例是可以自己變動的。
初始時，支付寶給的比例建議如下：
基金的比例可以按著圓環中的球滑動調節，但必須選擇兩類基金或三類基金，同時每類基金比例要>5%。
菜基覺得，這個自定義包還是比上面兩個槽點滿滿的要有意思一些。
非要挑刺的話，菜基會覺得組合裡的短債基金和貨幣基金差別不大，把餘額寶換成長債基金會更好一些。
看到這，估計你要問了，既然套路這麼深，那我該怎樣選擇挑戰包，才能戰勝餘額寶，薅到支付寶的羊毛呢？
菜基直接給結論吧：
如果大家想薅一把支付寶的羊毛，參與最後的1000萬大獎瓜分的話，守護包是最穩妥的選擇，直接買5個守護包就完事了，也就是1500元，到時候就等分獎。選擇進擊包和自定義包的話，那就要看行情的走向了，如果覺得位置跌的比較低了，也可以入手，然後等到收益達到1%以上就可以賣出了。
畢竟1%的收益，餘額寶在3個月內是不可能達到的。
最後，菜基還想跟大家聊下支付寶的目標投，相信有些菜友也有用到這個功能。
沒錯，目標投選的基金還是天弘滬深300指數C(005918),畢竟肥水不流外人田嘛，螞蟻金服可是天弘基金公司的大股東。
（天弘基金公司股東資訊）
目標投這個功能本身沒啥特別的，無非是相當於一把自動鐮刀，等收成差不多了，不用投資者動手，機械化的幫你收割了。
最終我們的收益還是要看目標投選的基金，而天弘滬深300指數基金，菜基還是覺得比較一般。
如果實在想投滬深300指數基金，前面菜基有說到，興全滬深300（163407）是個不錯的選擇。
另外還有更優秀的藍籌指數基金，菜基之前也多次提到過，均是比滬深300指數基金更好的選擇。
具體可以回看下這篇文章“跟投大V組合沒賺到錢，是被坑了嗎？”
總的來說，目標投這個功能比較一般，適合剛接觸基金的朋友。