一、為什麼選擇臺灣企銀？

作為臺灣本土運營超過 50 年的老牌銀行，臺灣企銀的個人信貸產品一直以 “靈活、快速” 著稱。今年初，我因創業需要資金週轉，決定申請該行的「輕鬆貸」產品。在對比了玉山銀行、彰化銀行等同型別貸款後，臺灣企銀的線上申請流程和額度評估機制吸引了我。

二、額度審批：從忐忑到驚喜

1. 申請門檻 臺灣企銀要求申請人年滿 20 歲，有穩定收入來源（需提供近 6 個月薪資證明或稅單）。作為自由職業者，我提供了 YouTube 頻道的廣告分成流水和合作品牌的合同，沒想到稽核僅用了 2 個工作日。

2. 額度測算邏輯 據客戶經理介紹，額度主要基於：

• 收入穩定性（佔比 40%）
• 信用評分（佔比 35%）
• 負債情況（佔比 25%） 我的最終獲批額度是月薪的 6 倍（約 180 萬臺幣），略高於行業平均的 5 倍。

3. 對比同行

三、實際使用中的體驗亮點

1. 隨借隨還無違約金 不同於某些銀行的「分期鎖定期」，臺灣企銀允許隨時提前還款，且未使用額度不計息。我在第 3 個月提前償還了 50 萬臺幣，系統自動調整後續利息，這點非常人性化。

2. 線上操作流暢度 透過臺灣企銀 APP，從申請到放款全程無需線下簽字。人臉識別驗證、電子合同簽署等環節均在 5 分鐘內完成，放款速度甚至比部分 P2P 平臺更快。

3. 利率浮動機制 貸款滿 6 個月後，若信用評分提升（需保持按時還款），可申請降低利率。我的利率已從初始的 4.5% 降至 3.9%，每年節省利息約 3.6 萬臺幣。

四、需要注意的缺點

1. 額度上限爭議 雖然最高宣傳額度為月薪 8 倍，但實際審批中，金融、科技等高收入行業更容易達標。我諮詢的多位教師朋友，額度普遍在月薪 4-5 倍之間。

2. 提前還款限制 若單筆借款期限不足 30 天，需支付 1% 的違約金。建議短期週轉使用者選擇「日計息」產品。

3. 徵信查詢次數影響 每申請一次額度，系統會自動查詢聯徵記錄。半年內超過 3 次查詢可能影響後續其他貸款審批。

五、2025 年貸款市場趨勢觀察

根據臺灣金融研訓院最新報告，個人信貸需求同比增長 12%，但銀行審批透過率下降至 68%。臺灣企銀等傳統銀行正透過 AI 風控模型最佳化額度測算，例如：

• 接入更多元資料（如電商消費記錄、社群活躍度）
• 動態調整利率（參考央行基準利率 + 市場借貸熱度）

六、寫給潛在使用者的建議

1. 提前自查信用報告：可在聯徵中心官網免費下載報告，確保無逾期記錄。
2. 最佳化申請材料：自由職業者建議補充房產證明、投資賬戶流水等資產證明。
3. 分階段申請：首次借款可嘗試小額（如 50 萬臺幣），建立良好還款記錄後再提升額度。

結語

臺灣企銀的貸款產品在額度靈活性和審批效率上確實優於多數同行，但具體額度仍需結合個人資質。建議大家根據自身需求貨比三家，必要時可諮詢獨立財務顧問。畢竟，理性借貸才是財富管理的第一步。