隨著基金越來越普及,它也成了咱們普通人投資理財的品種選擇之一。
而定投作為一種長期穩健獲得低價籌碼的手段,也是備受投資人喜歡的,尤其是工薪階層平時沒有時間,又認可通過權益資產的長期持有,可以獲得足夠的收益,比如未子女未來的大學教育儲備教育基金。
對那些沒有時間理財或者是缺乏理財專業知識的人,也就是我們說的“小白”,通過基金定投可以提升閒置資本的利用率。
上面也講了,如果是為5~15年後子女的教育做準備,強制儲蓄的前提下,最好能保證資產的增值,從投資品種上來看,我個人建議權益類的基金比買固定收益類的基金要明智些。
原因有二:
第一、A股是一個牛熊交織,甚至可以成為牛短熊長的強波動市場,而權益資產的波動性天生需要承擔一定的風險,定投本身的機制和作用,決定了可以在市場低位時以同樣的金額買入更多廉價的份額。
實際上,這種投資手段,可以相對降低咱們買入基金的投入成本,未來可以通過盈利空間獲得足夠的增值。
第二、權益基金的波東性更適合定投策略。這一點對定投來說非常重要,如果某隻基金的波動性很弱,很難通過價格差來提升成本優勢,平滑收益。
基於以上兩點,我們再來看如果每月定投1000元,選擇哪類基金更合適?
畢竟,教育基金的投入持續時間很久,起碼也在5年時間以上,選擇一隻優秀的基金非常重要。
我們計算下,以國內公立高校學費為例,基本上學費在每年4000~6000元之間,住宿費1200元/年,日常的生活費用按2000元/月計算。
按頂格綜合計算,大學一年的開銷在31000元左右,四年的總費用約124000元。
這隻算是本科的四年費用支出,如果還有學歷升級計劃,單獨另算。
而且碩士、博士都有國家津貼以及各類獎學金,完全可以自立,不需要家庭支出準備資金。
基於以上成本支出,通過定投來看下基金的收益如何?
提前說明下,我以十年為定投週期,每月一次,根據基金品種回溯歷史收益,雖然可能存在誤差,但還是值得參考。
1、滬深300指數,追求市場平均收益
滬深300指數作為國內證券市場的主流指數之一,首先選擇的標的應該是它,它能代表A股的長期收益水平。
1)指數基金:博時滬深300
2)定投週期:2009.10.24~2019.10.23
3)投入本金:121000
4)期末總資產:198152.16
5)定投收益率:63.76%
如果每月定投1000元,連續定投10年,過去滬深300指數基金的投入總本金為121000元,採用紅利再投資的模式,期末的資產為198152.16元,足以覆蓋大學4年的支出了。
換算為年化利率,博時滬深300指數的年化利率為5.06%。
2、主題消費基金,熊市避險,牛市增值
在A股中,消費板塊是白馬藍籌集中的地方,也是增速非常明顯的位置。
以易方達消費股票為例,每月定投1000元,本金投入111000萬元,最終的期末總資產達到268,831.18元,定投收益率142.19%。
如果換算成年化利率,比滬深300指數基金的收益高不少,達到9.25%。
在這裡不過多闡述,從以上分析可以看出,如果通過每月定投1000元儲存教育基金,主題行業的投資收益還是要高於寬基。
同樣,主題行業由於分佈單一,在分享收益的同時,需要承擔足夠強的波動風險。
如果選擇投資哪一類基金,建議以消費、醫藥等行業主題基金為主。