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信用卡負債過高，是分期好還是以卡養卡好？

這個話題應該是很多朋友都會遇到的一個問題，也會去糾結的一個問題。

有的人認為我之前全部分期，分期還款付一點手續費就可以了，手續費僅比刷卡的手續費每萬元高几十塊錢，這樣省的每個月還要倒卡，刷卡，不用怕逾期了，畢竟分期還款壓力小了很多。

但是還有一部分人會認為分期成本太高，而且隨著還款，本金越來越少，但是手續費確實不變的。這樣算起來，利息真的很高，還真的不如每天自己刷卡倒卡。畢竟分期期數越高，手續費也不少。

接下來亮亮舉幾個例子，大家參考一下：

第一個客戶：信用卡負債10多萬，每天特別討厭刷卡，因為忘記還款日，還有過一次逾期，前段時間做了一筆特別便宜的貸款，直接把信用卡的欠款全部還清了。每年只刷幾筆抵扣年費，留著額度以備不時之需。

分析：那麼這類客戶，工作時間比較多，沒有空閒時間刷卡，甚至不願意每天花10分鐘時間來刷卡，偶然得到了一筆貸款，利息比刷卡的手續費還低，那麼他會果斷選擇分期還款。

第二個客戶：負債70-80萬左右，卡里面只有40%左右的可用額度。他每天都會跟跟我分享哪家銀行有活動，哪家銀行話費充值有活動。他儘量保持每天一筆刷卡，不管金額大小，而且所有卡片定期都有提額。

分析：這種狀態可以說是玩卡的理想狀態了，有負債（房貸和車貸）他坦言說，他的房子和車子都是靠信用卡買的，雖然現在信用卡負債累累，但是他至少提前享受了。雖然每個月要還房貸和車貸，還要倒卡，但是他很樂此不疲，而且甚至可以說一種樂趣了。

第三個客戶：負債50萬左右，家裡買的房子，按揭買的車。信用卡幾乎空了，還有挺多小貸。週轉幾乎成了問題。目前每天被迫倒卡，即使這樣偶爾還會有信用卡降額。每次找我不是信用卡降額就是封卡，感覺他每天過的很累。

分析：他這種生活感覺好累，每天都是還款日。雖然也有房子和車子，但是幾乎套空了信用卡，這裡亮亮要提醒一下，買房子不能過度的依靠信用卡，畢竟信用卡的錢是要還的，即使分期，每月手續費加房貸利息會很累的，但是如果他的收入能加速一下，也不至於這麼累。收入大於你的支出的時候，信用卡透支是沒有問題，如果收入小於支出，再過度透支信用卡，就會變成卡奴，給銀行打工。

分享這個三個案例，希望對大家有點幫助。

最後亮亮再說一句：一定要清楚的知道自己的負債，認清現實，不要糊里糊塗的透支信用卡的額度，不然等你停下腳步再計算自己負債的時候，肯定會嚇一大跳的。